{"id":13760,"url":"\/distributions\/13760\/click?bit=1&hash=3388ba15c914e93bf42e7b84a842bfb878869a35e460a86df78995d13819ad04","title":"\u041f\u0440\u043e\u0434\u044e\u0441\u0435\u0440\u044b vc.ru \u043f\u0440\u043e\u0432\u0435\u0440\u044f\u044e\u0442 \u0448\u0443\u043c\u043e\u0434\u0430\u0432 \u0432 \u0422\u0431\u0438\u043b\u0438\u0441\u0438","buttonText":"\u042d\u0442\u043e \u043a\u0430\u043a?","imageUuid":"bf749ef5-3154-5029-a8d8-4dcbcbfac3ff","isPaidAndBannersEnabled":false}

Альфа Банк Премиум карта - все условия и подводные камни премиум обслуживания

Выбираете себе премиальную карту? Тогда обратите внимание на премиум карту от Альфа Банка "Альфа-Карта Premium". В данной статье сделан подробный ее обзор, плюсы и минусы, реальные отзывы, собраны все ответы на самые популярные вопросы.

Возможности премиального обслуживания с Альфа Банк Премиум

Премиальное обслуживание от Альфа-Банка — комплекс услуг, включающий:

  • финансовые сервисы (например, предусматривающие выгодные условия по депозитам в рамках промо-акций);
  • консультационные сервисы (персонифицированное обслуживание в банке);
  • туристические и связанные с ними сервисы (ресторан, бизнес-залы, такси, страхование путешественника).

Чтобы пользоваться такими сервисами (и иными, которые могут время от времени дополнять их, как результат политики банка в части взаимодействия с партнерами-поставщиками услуг), необходимо иметь одну из премиальных карт:

Оформление какой-либо из указанных карт дает право на 3 месяца бесплатного премиум-обслуживания. Рассмотрим подробнее, что представляют собой соответствующие финансовые продукты от Альфа-Банка.

Условия обслуживания дебетовой Альфа-Карты Премиум

Начнем с Альфа-Карты Премиум. Условно будем считать ее основной, базовой для целевой аудитории держателей рассматриваемых финансовых продуктов.

Важно! На карте присутствует лейбл платежных систем VISA и MasterCard, которые пока что не могут полноценно функционировать в России. До конца 2022 года и, скорее всего, в течение неопределенного будущего вместо рассматриваемой карты будет оформляться ее ближайший аналог — МИР Суприм (о которой мы расскажем чуть позже).

Возможно использование карты как средства платежа, не привязанного к пакету услуг «Премиум». Но в этом случае премиальные сервисы не предоставляются. Также можно подключить карту к VIP-сервису «А-Клуб». Это пакет услуг «экстрапремиального» класса, рассчитанный на максимально платежеспособную категорию клиентов.

Владельцу карты — подключенной к пакету услуг «Премиум», гарантируются:

1. Кэшбэк в сумме:

  • до 3% на покупки по общему правилу;
  • до 33% на покупки у отдельных партнеров Альфа-банка.

Максимальный кэшбэк за 1 месяц — 15 тыс. рублей. Есть ряд особенностей практического его начисления.

Кэшбэк по карте Премиум: нюансы

Следует иметь в виду, что кэшбэк по Альфа-Карте Премиум — не совсем чистые деньги, а условные — Альфа-Баллы по правилам банковской программы Реверсивный CashBack. Один Альфа-Балл равен одному рублю.

Начисляются баллы по следующему алгоритму:

1. Баллы начисляются за отчетный период (месяц) в размере:

  • 2% от покупок на общую сумму не более 150 тыс. рублей за месяц;
  • 3% от покупок на сумму более 150 тыс. рублей за месяц.

2. Если сумма одной расходной операции, совершенной держателем, первышает 500 тыс. рублей, то кэшбэк начисляется только в пределах этой суммы.

3. Преобразование баллов в реальные деньги, зачисляемые на карту, осуществляется не автоматически (как во многих других банках), а через мобильное приложение Альфа-Банка.

Нужно войти туда, выбрать «Альфа-Баллы», далее - «Потратить».

2. Ежемесячное начисление суммы в размере 3% годовых на положительный остаток на карте (не превышающий 300 тыс. рублей).

3. Снятие наличных денег без комиссии в любых банкоматах.

С учетом санкционных ограничений, которые применены западными странами в отношении российских банковских карт, это пока что будут банкоматы, расположенные в РФ.

4. Отсутствие взимания платы за обслуживание в рамках пакета услуг «Премиум» при соблюдении хотя бы одного из трех условий, установленных Альфабанком:

  • наличие остатков на банковских счетах в Альфа-Банке (всех, необязательно тех, к которым относится рассматриваемая карта) от 3 млн. рублей;
  • остатки от 1,5 рублей и при этом покупки на сумму от 100 тыс. рублей в месяц по любым платежным инструментам от Альфа-Банка;
  • зарплата в сумме от 400 тыс. рублей в месяц, полученная в рамках банковского зарплатного проекта.

Если ни одно из условий для бесплатного обслуживания по пакету «Премиум» не соблюдено, то плата за карту (подключенной к соответствующему пакету) составляет 2 990 рублей в месяц.

В свою очередь, с держателя взимаются:

1. Комиссия в 1,95% (минимум — 30 рублей):

  • за пополнение карт, выпущенных сторонними банками;
  • за перевод на карту стороннего банка по ее номеру.

2. Комиссия за перевод в сторонний банк в рублях по телефону — 0,5% (но не более 1500 рублей), если это сумма, превышающая 100 тыс. рублей за месяц.

Основным мотивом приобретения премиального инструмента платежа от Альфа-Банка правомерно считать желание с выгодой пользоваться различными сервисами, которые могут быть регулярно востребованы держателем. Ознакомимся с ними, а также со спецификой получения соответствующих выгод.

Обзор сервисов по пакету Премиум

Держателю Альфа-Карты Премиум предоставляются:

1. Бесплатные поездки на такси (в том числе трансферы до аэропортов):

  • не более 2-х в год, если средние остатки на счетах — от 3 млн. рублей (либо 1,5 млн. рублей плюс ежемесячные покупки на сумму от 100 тыс. рублей);
  • не более 2-х в месяц (и не более 12 за год), если остатки — от 6 млн. рублей (либо 3 млн. рублей плюс покупки на сумму от 200 тыс. в месяц);
  • не более 15-ти за год (но не более 3-х за месяц), если остатки — более 12 млн. рублей.

Компенсация расходов на такси осуществляется через приложение банка, сумма поступает на рублевый счет (в срок до 10 рабочих дней). Предельная сумма компенсации — 2500 рублей за 1 поездку.

2. Бесплатные визиты в бизнес-залы (с собой можно пригласить до 3 человек без оплаты за них) — при аналогичных для такси остатках (расходах на покупки):

  • до 2-х визитов в месяц (не более 12-ти за год) при остатке от 3 млн. рублей (1,5 млн. и расходах от 100 тысяч);
  • до 8 в месяц (не более 24 за год) при остатке от 6 млн. рублей (3 млн. с расходами от 200 тысяч);
  • в любом количестве — при остатках, превышающих 12 млн. рублей.

3. Программы страхования:

  • персональные (на сумму до 150 тыс. евро);
  • для членов семьи (до 35 тыс. евро на каждого человека);
  • в том числе по рискам, связанным с экстремальным отдыхом;
  • страхования от потери багажа.

Страховку можно оформить в мобильном банке.

Держатель может бесплатно получить круглосуточную поддержку:

  • через сервис «Консьерж» по телефону, через WhatsApp или по e-mail;
  • через выделенную телефонную линию для пользователей услугами Премиум.

При оформлении Альфа-Карты Премиум на специальной промо-странице держатель получит возможность воспользоваться бесплатно 5 сервисами для путешествий:

  • 1 посещение любого ресторана, расположенного в российском аэропорту;
  • 1 посещение любого ресторана, расположенного в российском аэропорту;
  • 1 посещение бизнес-зала (в аэропорту или на ж/д вокзале в любом стране мира);
  • 1 поездка на такси (в том числе трансфер);
  • годовую страховку;
  • сервис «Консьерж-сервис» с безлимитным числом обращений.

Спецпредложение действует до конца 2022 года. Сервисы станут доступными сразу после первой транзакции по карте.

Другое актуальное спецпредложение для держателя карты — финансовое. Речь идет о возможности получить 25 000 рублей на депозит в Альфа-Банке. Условие — до 30 ноября 2022 года нужно:

  • оформить Альфа-Карту Премиум;
  • разместить на депозит, открытый сроком от 1 года, сумму от 1,5 млн. рублей.

Практическое пользование сервисами имеет много нюансов — рассмотрим их далее.

Премиальные сервисы от Альфа-Банка: что учесть

Держателю в целях практического предоставления привилегий по премиальным сервисам Альфа-Банк начисляет бонусные баллы (промо-баллы). Для этого используется специальный бонусный счет. Начисление возможно в том числе на основании проведения расходных операций (как вариант, предусмотренных конкретной промо-акцией).

Получение держателем карты привилегий по премиальным сервисам осуществляется в форме компенсации расходов за пользование соответствующими сервисами. Программой лояльности Альфа-Банка предусмотрены выплаты — за счет бонусных баллов, на эти цели. Сумма перечислений по общему правилу не может превышать:

  • 2500 рублей за 1 поездку на такси;
  • 2500 рублей за 1 визит в бизнес-зал;
  • 2500 рублей при списании 1 балла или 5000 при списании 2 баллов, начисленных на бонусный счет держателя.

В свою очередь, начисление баллов на указанный счет происходит строго в рамках условий и порядка, которые прописаны в программе лояльности для держателей Альфа-Карт Премиум (можно отметить, что в соответствующей программе они относятся к участникам 7-й категории).

Есть несколько Уровней для начисления баллов. Так, Уровень 1 для держателя Альфа Карты Премиум достигается, если в течение отчетного месяца совершено не менее 1 операции по карте. За это полагается 4 бонусных балла по итогам месяца. Всего на соответствующем уровне может быть потрачено не более 6 баллов за год. Уровень 2 достигается, если поддерживаются остатки на счетах на сумму от 3 до 6 млн. рублей (или от 1,5 до 3 млн. при ежемесячных расходов от 100 до 200 тыс. рублей). Начисляются также 4 балла за отчетный месяц, но можно потратить до 12 баллов в год. Во всех случаях участник категории 7 получает 2 промо-балла за месяц, если совершит хотя бы одну операцию через карту.

«Покупательная способность» одного бонусного балла в зависимости от компенсируемого сервиса разная. Так, в случае с бизнес-залами 1 балл соответствует 2500 рублям, при посещении ресторанов — 2200 рублям. Для оплаты бизнес-залов при этом потребуется использовать специальное мобильное приложение MILEONAIR.

Правомерно говорить о том, что условия программы лояльности, по которой осуществляется пользование премиальными сервисами, прописаны крайне запутанно и неоднозначно. Потенциальным держателям карты можно порекомендовать регулярно обращаться за разъяснениями тех или иных условий по контактным телефонам представителей Альфа-Банка (как вариант, через круглосуточный сервис «Консьерж»).

Важно! Условия программы лояльности, опубликованные на сайте Альфа-Банка, могут регулярно меняться. Читая их, следует внимательно смотреть на даты вступления тех или иных положений программы в силу.

Рассмотрим далее особенности Альфа-Карты премиум.

Тарифы Альфа карты Premium

Для держателя карты бесплатны:

  • обслуживание (имеется в виду, что оно бесплатно без учета расходов на дорогостоящий пакет услуг «Премиум», к которому подключается карта);
  • стоимость выпуска карты, перевыпуска утраченной;
  • снятие наличных в любых банкоматах (любых банков — как мы уже определили выше, пока что только российских);
  • PUSH-уведомления о платежах;
  • сервис «Альфа-Чек» (через SMS);
  • зачисление с карты стороннего банка денег, переводы, оплата коммунальных услуг, телефона, штрафов через Альфа-Мобайл (либо Альфа-Клик);
  • переводы в другие кредитно-финансовые организации в рублях и валюте по номеру счета;
  • перевод в рублях по номеру телефона — в пределах 100 тыс. рублей в месяц);
  • зачисление денег через банкоматы эмитента, а также партнерские банкоматы.

С перечнем подходящих банкоматов можно ознакомиться на сайте банка.

Требования для оформления

Строгих требований к клиенту для оформления рассмотренных выше карт нет. Потенциальному держателю необходимо, однако, быть уверенным в том, что он сможет соблюсти условия для бесплатного обслуживания. Либо — быть готовым к ежемесячному внесению платы за обслуживание карты (в рамках пакета услуг «Премиум»).

Рассмотрим теперь, как оформляется карта Альфа Банк Премиум на практике.

Как оформить и заказать карту Альфа Банк Премиум

Процедура достаточно проста. Необходимо:

1. Зайти на сайт Альфа-Банка, выбрать «Карты», далее — дебетовые карты Premium.

2. Нажать на «Заказать карту».

3. Заполнить онлайн-форму и отправить данные.

Далее нужно дождаться звонка менеджера и согласовать с ним дальнейшие действия.

Остальные карты в рамках пакета «Альфа-Премиум»

Изучим теперь особенности и преимущества трех других премиальных продуктов — карт Мир Суприм, Alfa Travel Premium и Аэрофлот Black Edition.

Карта Мир Суприм (Supreme)

По существу, данный продукт является модификацией основной «премиальной» карты — разница в том, что выпускается он с платежной системой «МИР». В свою очередь, как мы уже отметили выше, Альфа Карта Премиум пока не оформляется на базе VISA и MasterCard.

Продукт на базе российской платежной системы, вместе с тем, имеет ряд преимуществ в сравнении с «международным» прототипом:

  • увеличенный максимальный кэшбэк (до 20 тыс. рублей по операциям за расчетный месяц);
  • действующие повышенные кэшбэки до 20% от партнеров Альфа-Банка.

В остальном условия обслуживания и получения премиальных привилегий аналогичны тем, что характеризуют Альфа Карту Премиум.

Карта Alfa Travel Premium

Основные преимущества:

1. Получение тех же премиальных сервисов, что предоставляются держателям Альфа-Карты Premium (на тех же, в целом, условиях).

2. Получение кэшбэка в милях (1 миля равна 1 рублю).

За каждые 100 рублей расходов по карте начисляются:

  • 5 миль (если расходы составили более 150 тыс. рублей за отчетный месяц);
  • 3 мили (месячные расходы — от 10 до 150 тыс. рублей).

Также начисляются за каждые 100 рублей расходов, совершенных через сайт travel.alfabank.ru:

  • при расходах от 150 тыс. руб. в месяц — 15 миль при бронировании отелей, 10 — ж/д билетов, 8 — авиабилетов;
  • при расходах 10-150 тыс. рублей — 13 миль при бронировании отелей, 8 — ж/д билетов, 6 — авиабилетов;
  • при расходах до 10 тыс. рублей — 10 миль при бронировании отелей, 5 — ж/д билетов, 3 — авиабилетов.

3. Начисление 3% годовых на остаток (также в пределах 300 тыс. рублей).

4. Бесплатное снятие наличных во всех банкоматах.

5. Бесплатное обслуживание — на тех же условиях, что установлены для Альфа Карты Премиум.

То есть, с поправкой на необходимость оплаты пакета услуг «Премиум».

Aeroflot Black Edition

Ее держатель, как и в случае с рассмотренными выше премиальными картами, получает:

  • пользование премиальными сервисами;
  • 3% годовых на остаток, не превышающий 300 тыс. рублей;
  • снятие денег без комиссии в любых банкоматах;
  • бесплатное пополнение через партнерские банкоматы.

Держатель получает кэшбэк в милях. Начисляются за каждые 60 рублей расходов:

  • 2 мили, если сумма покупок превысила 150 тыс. рублей за месяц;
  • 1,25 мили при расходах 10-150 тыс. рублей за месяц.

Предельная сумма операции для исчисления миль — 500 000 рублей.

Плата за обслуживание — на тех же условиях, что по Альфа-Карте Премиум, МИР Суприм и Alfa Travel.

Плюсы и минусы Альфа Банк Премиум

Альфа-Карта Премиум (как и иные похожие продукты — Alfa Travel, Aeroflot) предназначены для клиентов, которые регулярно тратят большие суммы. Скорее всего, это будут люди, регулярно совершающие путешествия по миру. Если это так, то для них пользование картой может стать финансово выгодной перспективой благодаря:

  • начислению увеличенного кэшбэка (который, однако, лимитирован суммой в 15 000 рублей);
  • начислению процентов на остаток денежных средств (также лимитированный суммой в 300 тыс. рублей);
  • возможности получить компенсацию за пользование услугами такси, бизнес-залов, иными полезными сервисами в рамках путешествий и не только;
  • возможности получать качественную клиентскую поддержку.

В свою очередь, карта не слишком подойдет для путешественника в «бюджетном» сегменте, поскольку у него расходы, скорее всего, будут сильно меньше тех, что:

  • образуют условия, при которых обслуживание карты становится бесплатным;
  • позволяют на регулярной основе возможность получать компенсацию по премиальным сервисам.

К однозначно положительным свойствам карты можно отнести:

  • простоту оформления, отсутствие строгих требований к заявителю;
  • возможность получить бесплатное обслуживание (но это непросто сделать по финансовой части);
  • возможность на выгодных условиях пополнять карту, снимать наличные, осуществлять переводы.

К числу явных недостатков карты (как и премиальных сервисов от Альфа-Банка в целом) можно отнести запутанность условий применения программы лояльности. Которые, к тому же, могут внезапно подтвергаться корректировке. Однако, благодаря быстрой клиентской поддержке, можно прояснять нюансы у специалистов банка.

Реальные отзывы владельцев

Ознакомимся с реальными отзывами держателей Альфа-Карты премиум. Если говорить о позитивных, то можно выделить следующие основные тренды в оценке данного финансового продукта:

1. Позитивную оценку того факта, что кэшбэк по карте — высокий.

Источник: https://otzovik.com/

2. Наличие большого количества бесплатных опций (по переводу денег, получению уведомлений о платежа), возможности снимать деньги без комиссии в банкоматах.

Источник: https://vsezaimyonline.ru/

К числу негативных аспектов пользования картой, отмечаемых ее держателями, можно отнести:

1. Непрозрачность условий пользования привилегиями.

Источник: https://www.banki.ru/

2. Не слишком выгодные финансовые условия по карте для обычных физлиц.

Источник: https://vsezaimyonline.ru/

Касательно отзывов об иных продуктах линейки «Премиум» - можно сказать, что они тоже разные. Так, к числу негативных аспектов использования карты Alfa Travel держатели относят строгие условия по начислению миль: для этого нужно совершать регулярные траты на крупные суммы.

Источник: https://vsezaimyonline.ru/

Из позитивного в части оценки «премиальной» карты для путешественников — то, что мили начисляются даже за обычные покупки. Необязательно совершать поездки.

Стоит ли брать карту - наше мнение

Альфа Карта Премиум определенно полезна для активного и платежеспособного путешественника. Но не слишком хороша для любителя бюджетного туризма. Рассматриваемый продукт (как и сопутствующие финансовые решения в рамках премиальной линейки) — узкоспециализированный, и не рассчитан на массовый сегмент. Вместе с тем, для держателя из целевого сегмента он может стать удобным и выгодным финансовым инструментом.

0
Комментарии
Читать все 0 комментариев
null