{"id":13759,"url":"\/distributions\/13759\/click?bit=1&hash=6aaf2c3e4ab3fd085e02b84ad2ce9889ad89f66980d7001a661e1efa44e3fa38","title":"\u0420\u0430\u0441\u0441\u043a\u0430\u0437\u0430\u0442\u044c \u043f\u0440\u043e \u043d\u043e\u0432\u044b\u0439 \u0430\u0432\u0442\u043e\u043f\u0438\u043b\u043e\u0442 \u0434\u043b\u044f \u0442\u0440\u0430\u043a\u0442\u043e\u0440\u0430 \u0438 \u043f\u043e\u043b\u0443\u0447\u0438\u0442\u044c \u043d\u0430\u0433\u0440\u0430\u0434\u0443","buttonText":"","imageUuid":"","isPaidAndBannersEnabled":false}

Кредитная карта Газпромбанка с льготным периодом 180 дней - плюсы и минусы

Не знаете нужна ли вам кредитная карта Газпромбанка "180 дней без процентов"? Мы написали самую большую и подробную статью со всеми условиями, тарифами и подводными камнями, привели расчет грейс-периода, а также как заказать кредитку, плюсы, минусы и реальные отзывы пользователей "Удобной" карты.

Как работает карта 180 дней без %?

Продукт «Кредитная карта 180 дней без %» от Газпромбанка (ранее «Удобная карта») — расчетная карта, по которой можно совершать расходы в кредит (в форме овердрафта) в пределах установленного лимита (от 9 999 до 1 000 000 рублей).

Расчетная карта с овердрафтом — это, по сути, дебетовая карта, по которой можно уходить в минус. Строго говоря, это не кредитка. Но условия пользования заемными средствами по ней могут ничем не отличаться от тех, что характеризуют типичные кредитные карты. Поэтому, не будет ошибкой называть карты с овердрафтом от Газпромбанка «кредитными».

Есть 2 стандартных условия пользования кредитками:

1. Если карта уходит «в минус» - образуется долг перед банком.

Его необходимо погасить в установленный срок. В общем случае на сумму соответствующего долга начисляются проценты в соответствии с тарифами от банка (их также нужно погасить).

2. Если кредитка ушла «в минус» в рамках льготного периода, то у держателя карты есть возможность избежать начисления процентов на суммы расходов — если погасить задолженность до окончания соответствующего периода.

Льготный период еще иногда называется «грейс-периодом». То есть, периодом, в течение которого у заемщика есть основания избежать появления обязательств перед банком. Типичная длительность грейс-периода, устанавливаемого российскими банками, составляет 45-60 дней.

Однако, держателю рассматриваемой кредитки от Газпромбанка можно в ряде случаев до 180 дней пользоваться заемными деньгами и ничего не платить банку. Это одно из самых уникальных предложений на российском кредитном рынке. Но есть много условий, при которых данная привилегия становится доступной.

Как действует беспроцентный период по кредитке?

При пользовании кредитными картами от Газпромбанка нужно принципиально отличать друг от друга:

  • льготный период, в течение которого на расходы, совершенные в кредит, не начисляются проценты в принципе;
  • льготный период, в течение которого на расходы начисляются пониженные проценты (установленные только для льготного периода).

Для каждой разновидности льготного периода Газпромбанк определяет отдельные виды расходов, по которым применимы особые условия. При этом, для некоторых видов кредиток применима только одна разновидность льготного периода.

В случае с продуктом «Кредитная карта 180 дней без %» используется льготный период только первого типа — предусматривающий, что на расходы в рамках данного периода не будут начисляться проценты в принципе. В свою очередь, есть и требование к видам расходов, попадающих под льготу. Проценты в рамках льготного периода в случае с кредиткой, о которой идет речь, не начисляются только:

  • на безналичную оплату товаров и услуг (на кассах магазинов и сервисов);
  • на оплату через мобильное приложение или личный кабинет на сайте банка.

В отношении операций обналичивания и перевода по продукту «Кредитная карта 180 дней без %» льготный период не действует. Проценты по «наличным» расходам и за переводы начисляются в любом случае. По другим картам Газпромбанка условия могут быть иными — нужно внимательно изучать тарифы по каждому продукту.

В свою очередь, для полноценного использования преимуществ льготного периода необходимо учитывать:

  • его длительность;
  • условия для предоставления льготного периода («активации» льготы в виде беспроцентного пользования кредитным лимитом).

Льготный период по кредитке от Газпромбанка не предоставляется автоматически. Необходимо выполнить условия для его «активации».

Льготный период: длительность и условия предоставления

Длительность льготного периода по продукту «Кредитная карта 180 дней без %» Газпромбанка составляет:

  • 3 календарных месяца или примерно 90 дней (с даты начала льготного периода), если совершены расходные операции на сумму не более 90 тыс. рублей в течение 60 дней после начала льготного периода;
  • 6 календарных месяцев или примерно 180 дней (с даты начала льготного периода), если расходы в течение 60 дней совершены на сумму 90 тыс. рублей и более.

Таким образом, проценты не начисляются за период пользования картой в течение 180 дней, если за первые 2 месяца после начала льготного периода совершены покупки (способом, попадающим под льготу — безналичной оплатой) на 90 тыс. рублей и более.

Начало льготного периода определяется так:

1. Если кредитка новая (договор с банком только что заключен), то льготный период начинается со дня совершения первой безналичной операции по карте.

2. Если кредитка уже используется, то льготный период начинается в день совершения первой безналичной операции, не относящейся к предыдущим расчетным периодам.

Как мы уже отметили выше, льготный период не предоставляется автоматически — только при соблюдении ряда условий. Они следующие:

1. Полное погашение общей задолженности по кредитке, возникшей в течение льготного периода, до окончания данного периода.

Только в этом случае на сумму долга не будут начисляться проценты. Если не погасить, то банк начислит проценты по общим правилам. Частичного погашения недостаточно — строго полностью.

2. Отсутствие просроченной задолженности по карте.

То есть — долга, образовавшегося вследствие пропуска минимального обязательного платежа (в сроки, определенные договором с банком, как правило — по итогам расчетного месяца).

Нельзя воспользоваться очередным льготным периодом, если не погашена просрочка (вместе с неустойкой, если она начислена). Но как только ее погасить — льготный период сразу будет доступен.

Примеры расчета грейс-периода

Рассмотрим несколько сценариев пользования грейс-периодом по карте. В них мы предусмотрим как элементы выгоды, так и различные дополнительные расходы заемщика.

Пример 1.

Иванов в ноябре 2022 года оформил продукт «Кредитная карта 180 дней без %», ему одобрили кредитный лимит в 100 000 рублей. За счет данного лимита 10 декабря Иванов купил телевизор на сумму 30 000 рублей через интернет-магазин. Более расходов не совершал, копил на погашение займа. В течение декабря и до 10 февраля (первые 2 месяца после первой транзакции по кредитке) расходы составили, очевидным образом, менее 90 000 рублей, и льготный период был установлен на 3 календарных месяца — до 10 марта 2023 года.

Иванов 28 февраля 2023 года (то есть, через 80 дней) вывел карту из «минуса». При этом, пришлось доплатить за обслуживание кредитки за ноябрь 2022 года, январь и февраль 2022 года (199 рублей * 3 = 597 рублей), так как расходов в рамках овердрафта Иванов в эти месяцы не совершал. Минимальный платеж вносился вовремя.

Льготный период: 3 календарных месяца (поскольку за 2 месяца совершено расходов менее 90 000 рублей), с 10.12.2022 по 10.03.2023. Задолженность погашена до окончания льготного периода, проценты не начислены, но есть дополнительный расход в 597 рублей за обслуживание карты.

Пример 2.

Знакомый нам Иванов решил купить в дополнение к телевизору еще и стиральную машину за 70 000 рублей — поскольку лимит позволял. Благодаря расходам за декабрь, превышающим 90 000 рублей (30 000 + 70 000), льготный период растянулся на 6 календарных месяцев — до 10 июня 2023 года.

Иванов, чтобы не платить комиссию за обслуживание кредитки, ежемесячно — в ноябре 2022 года, а также в январе, феврале, марте, апреле и мае 2023 года, «закидывал» на нее по 5000 рублей и тратил на текущие нужды (покупал продукты, оплачивал мобильный телефон и интернет). Минимальный платеж вносил вовремя. Текущий долг был успешно погашен 30 мая 2023 года (карта выведена из «минуса»).

Льготный период: 6 календарных месяцев, с 10.12.2022 по 10.06.2023. Задолженность погашена, проценты не начислены. Плата за обслуживание не начислена.

Пример 3.

Петров, друг Иванова, узнал, что у того есть выгодная кредитка и оформил себе такую же в том же ноябре 2022 года. Петрову также понравилась модель телевизора, которую приобрел друг, и он купил такой же аппарат — в декабре. Иных трат не совершал, положил кредитку «на полку». И совершенно не учел, что правило «180 дней» действует только при расходах от 90 000 рублей за 2 первых месяца пользования картой. Минимальный платеж (900 рублей) при этом вносился исправно.

Петров накопил нужную сумму, чтобы погасить долг за покупку телевизора, и решил сделать это 15 марта 2023 года (думая, что льготный период еще идет). Но с удивлением узнал, что на задолженность - за период со дня совершения покупки и до момента погашения долга, начислены проценты. Ему повезло, что по минимальной индивидуальной ставке — 11,9% годовых. То есть, на сумму:

ПРОЦЕНТЫ = (30 000 — 2700 (минимальные платежи за декабрь, январь, февраль)) * 0,119 / 365 (количество дней в году) * 95 дней (количество дней пользования займом) = 845,55 рублей.

Таким образом, очень важно учитывать то, какая длительность у льготного периода — 3 или 6 календарных месяцев. Она определяется исходя из суммы расходов за первые 2 месяца пользования данным периодом.

Рассмотрим более подробно тарифы по продукту «Кредитная карта 180 дней без %», влияющие на фактические расходы заемщика при пользовании кредиткой.

Тарифы кредитной карты Газпромбанка

Для держателя кредитки бесплатны:

  • пользование кредитом в льготный период — при соблюдении рассмотренных выше условий «активации» беспроцентной опции;
  • пополнение карты переводом, наличными;
  • ежемесячное обслуживание кредитки, если сумма покупок за расчетный месяц с использованием кредитных средств составляет 5 000 рублей и более;
  • выпуск, перевыпуск основной и дополнительной карты по окончании срока действия;
  • перевыпуск кредитки по причине, не связанной с потерей или утратой ПИН-кода;
  • неустойка за технический овердрафт (то есть, превышение расходов над установленным кредитным лимитом) при условии его погашения в течение 7 дней;
  • перевод остатка денежных средств на карте после ее закрытия на другой счет в ГПБ.

Есть выгодные опции по кэшбеку – до 50% по покупкам у партнеров Газпромбанка.

В свою очередь, держатель будет платить:

  • комиссию за обслуживание кредитки — 199 руб. в месяц, если расходы в счет овердрафта будут ниже 5000 руб. в месяц;
  • 11,9-41,9% - проценты, которые начисляются на задолженность, если не соблюдены условия по предоставлению льготного периода;
  • 21,9-69,9% - проценты, начисляемые на суммы долга, образовавшиеся вследствие обналичивания денег или перевода за счет кредитного лимита;
  • 5,9% + 590 рублей — за каждую операцию по снятию наличных;
  • 5,9% + 590 рублей — за каждый перевод на карту ГБП или стороннего банка (по ее номеру, телефону, в том числе с использованием мобильного приложения, онлайн-банкинга, банкомата стороннего банка);
  • 0,1% от суммы овердрафта в день, если не погашен технический овердрафт в течение 8 дней и более;
  • 2% (минимум — 100 рублей, максимум — 2000 рублей) — за перевод суммы с положительного остатка на счет в стороннем банке.

Выше указаны интервалы по процентам, начисляемым на безналичные и наличные расходы (переводы). Конкретное значение определяется в индивидуальном порядке и прописывается в договоре с банком.

Минимальный платеж по кредитке — 3% от задолженности, но не менее 500 рублей. Неустойка за просрочку — 0,1% в день.

С карты запрещены переводы:

  • в счет погашения долга по другому кредиту, на вклад в ГБП;
  • клиентам сторонних банков на счета в рублях.

Важно! Если на кредитке «минус» закрыт, и при этом есть положительный остаток — на него не начисляются проценты. Выгоднее снять их (учитываем, что перевод в сторонний банк платный) и разместить на депозите. Недополученная прибыль, по существу, это тоже расходы.

Требования к заёмщику

Они следующие:

  1. Гражданство и прописка (регистрация): Россия.
  2. Возраст: от 20 до 62 лет.
  3. Общий стаж трудовой деятельности: не менее 1 года.
  4. Стаж на действующем месте работы: не менее 3 месяцев.

Кредитку может оформить неработающий пенсионер без требований по стажу.

Документы для оформления карты

Для оформления кредитки потребуется довольно стандартный для кредитного рынка комплект документов:

  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки.

При этом, те или иные документы из вышеперечисленных кредитный менеджер может исключить, упростив тем самым получение карты. Непосредственно заявка на оформление продукта направляется онлайн — в нижеследующем порядке.

Как оформить и заказать кредитную карту?

Примечательно, что Газпромбанк сейчас организует прием заявок на кредитки двумя способами:

  • через обычную онлайн-форму;
  • через профиль гражданина на Госуслугах.

В рамках второго способа гарантируется не только достоверная идентификация заявителя, но также первичная оценка его платежеспособности исходя из данных на Госуслугах. Впрочем, заявитель может ограничиться стандартным вариантом.

Чтобы подать заявку с учетом особенностей предложенного банком механизма, необходимо:

1. Зайти на страницу описания карты, нажать на «Оформить».

2. Выбрать удобный способ и действовать в соответствии с ним:

  • авторизовавшись на Госуслугах (и следуя дальнейшим указаниям на экране);
  • указав основные персональные данные (ФИО, телефон, e-mail) в онлайн-форме и направив заявку на обработку менеджерам банка.

Правомерно предположить, что вероятность одобрения банком выдачи кредиток в обоих случаях равна. Поэтому, заявителю можно выбирать способ исходя из персонального удобства.

Плюсы и минусы кредитки от ГПБ

Можно говорить как о преимуществах, так и о недостатках продукта «Кредитная карта 180 дней без %».

К числу положительных сторон кредитки отнесем:

1. Уникальную для рынка возможность не платить проценты за кредит в течение 180 дней пользования деньгами.

Условия для получения данной привилегии довольно строгие, но нисколько не делающие карту бесполезной: с нее можно совершать подавляющее большинство повседневных трат — в магазинах продуктов, электроники, на заправках, в салонах. Если нужно приобрести товары первой необходимости до зарплаты, кредитка будет отличным решением.

2. Простоту оформления, отсутствие строгих требований к заемщикам.

Отметим, что они довольно типичны для рынка — но банк не стал делать их строже, чем у конкурентов, несмотря на уникальность продукта.

3. Возможность получать кэшбэк от партнеров.

Кэшбэк — один из факторов, стимулирующих совершение расходов по карте (которые, как мы уже знаем, влияют на длительность льготного периода, на возможность получить бесплатное обслуживание).

Недостатки у продукта тоже есть:

1. Высокая комиссия за обналичивание денежных средств и переводы.

Впрочем, маловероятно, что соответствующие финансовые операции будут на регулярной основе востребованы типичным пользователем рассматриваемой карты.

2. Отсутствие начислений на положительный остаток.

При этом, перевод остатка в сторонний банк платный — нужно тоже это учесть.

3. Минимальные расходы в 5000 рублей за бесплатное обслуживание.

Отметим, что обслуживание само по себе тоже недешевое, если указанная сумма не достигнута.

Реальные отзывы владельцев

Ознакомимся теперь с реальными отзывами владельцев кредитки. Есть как позитивные, так и не очень. В числе первых — те, которые свидетельствуют о том, что:

1. Можно регулярно и с удобством использовать карту для расчетов онлайн. Отмечается, в честности, что кредитку принимают продавцы на Алиэкспрессе:

Источник: https://www.vbr.ru

2. Есть все шансы обеспечить бесплатное обслуживание карты:

3. Можно рассчитывать на высокий кэшбэк:

Источник: https://www.vbr.ru

В свою очередь, из негативных отзывов следует, что:

1. Возможно установление неожиданно короткого для клиента льготного периода по кредитке:

Источник: https://www.banki.ru/

2. Условия по обеспечению льготного периода в 180 дней могут оказаться для клиента трудновыполнимыми:

Источник: https://brobank.ru/

3. Может оказаться проблематично детально разобраться в условиях пользования картой:

Источник: https://brobank.ru/

Рассмотрим теперь наиболее часто задаваемые вопросы по продукту «Кредитная карта 180 дней без %» от Газпромбанка.

Каковы ключевые условия пользования картой?

Они следующие:

  • 180 дней без процентов по безналичным расходам за льготный период, если за 2 первых месяца они превысили 90 000 рублей (90 дней без процентов, если не превысили);
  • «активизация» льготных условий, только если карта выведена из «минуса» к концу льготного периода;
  • 199 рублей комиссия за месячное обслуживание, если месячные расходы не превысили 5000 рублей;
  • 5,9% + 590 рублей комиссия за обналичивание, перевод на сторону.

Важно вносить вовремя минимальный платеж (3%, но не менее 500 рублей), при непогашенной просрочке льготный период не работает.

В чем подвох кредитной карты ГПБ?

Можно говорить о двух основных неочевидных аспектах пользования рассматриваемым кредитным продуктом (и если их заранее не учесть, пользователь, безусловно, почувстсвует подвох).

Во-первых, кредитка рассчитана, в первую очередь, на безналичные операции. С нее трудно вывести деньги «на сторону» (даже на карту или счет в ГПБ — комиссия будет высокой в любом случае). На снятие наличных и переводы не распространяется действие льготного периода.

Во-вторых, по кредитке обслуживание платное, если не использовать ее или использовать, но для покупок на суммы менее 5000 руб. в месяц. Положив карту на полку и забыв про нее, держатель будет вынужден платить 199 рублей комиссии за обслуживание ежемесячно.

Как заблокировать карту?

Это зависит от целей блокировки. Если аннулировать договор с банком полностью, то нужно:

  • закрыть долг;
  • обратиться в офис с заявлением о расторжении кредитного договора.

Если нужно заблокировать конкретную карту (например, если она утеряна), то следует обратиться в службу поддержки Газпромбанка (ее бесплатный номер указан на оборотной стороне кредитки).

Как повысить кредитный лимит?

Правомерно говорить о том, что его величина напрямую зависит от:

  • интенсивности и размеров трат по карте;
  • платежной дисциплины клиента;
  • текущего уровня доходов заемщика.

С учетом данных трех основных факторов менеджеры банка будут рассматривать обращения по поводу увеличения кредитного лимита.

Как активировать кредитку?

По умолчанию карта, действительно, выдается клиенту заблокированной.

Активируется она в случае получения в офисе банка:

  • непосредственно там (при обращении к сотруднику);
  • на сайте Газпромбанка (потребуется введение данных карты онлайн на специальной странице);
  • по телефону через службу поддержки;
  • через банкомат и телефон (совершается операция в банкомате, полученная SMS пересылается на специальный номер).

Если карта получена от курьера, то активация происходит через мобильное приложение. В нем нужно выбрать нужную карту, нажать на «Активировать», установить ПИН-код. Если карта получена без ПИН-кода, то для ее активации нужно вставить в банкомат Газпромбанка и осуществить любую операцию.

Входит ли снятие наличных в сумму трат по карточке?

Деньги с карты в пределах кредитного лимита, безусловно, можно обналичивать. Но не стоит забывать, что по снятию наличных не действует льготный период. А комиссии за снятие высокие.

Нужно ли по окончанию льготного периода погашать весь кредит?

Если не погасить, то банк начислит на сумму долга, образовавшуюся в течение льготного периода, проценты по общей ставке. Поэтому, крайне желательно погасить.

Стоит ли брать карту - наше мнение

Карта принесет наибольшую пользу держателю, который совершает расходы:

  • регулярно (и есть некоторый риск, что текущих располагаемых средств — с зарплаты, с других карт, не хватит для совершения очередной покупки);
  • на большие суммы (иначе грейс-период будет не слишком длинным — 90 дней, но и это довольно продолжительный период);
  • в безналичном виде (на кассах магазинов и сервисов — но так делает подавляющее большинство держателей банковских карт).

Если указанные условия в отношении потенциального держателя карты не соблюдены одновременно, то есть основания говорить о том, что она — не самый подходящий для него продукт. Лучше обратить внимание на кредитки с менее длительным грейс-периодом, но не требующие регулярных трат. В том числе позволяющие при необходимости снимать наличные на приемлемых условиях.

Если условия соблюдены — карта определенно заслуживает внимания. Она будет удобным расчетным инструментом для частых покупок в любом товарном сегменте, позволит держателю сохранять устоявшиеся потребительские привычки и предпочтения.

0
1 комментарий
dengoff

Никаких 3 месяцев нету. Это я случайно выяснил. Считают непойми как, как хотят. Даже на публичную претензию не отвечают.

Ответить
Развернуть ветку
Читать все 1 комментарий
null