Взыскание долга редко бывает приятной процедурой. Как только проблема появилась, возникают вопросы и сомнения: получится ли взыскать деньги? я смогу вернуть все или только часть? какие действия эффективны, а какие - нет?
Далее мы разберем основные сложности при взыскании долгов с физических лиц и, конечно, расскажем, про наиболее удачные инструменты для возвращения ваших средств
1. КАКИЕ ДОЛГИ МОЖНО ВЗЫСКАТЬ?
В первую очередь, нужно разобраться, возможно ли в принципе взыскать ваш долг по действующему законодательству. Проще говоря, выиграете вы дело или нет.
НЕЛЬЗЯ взыскать долги, если:
- деньги передавались наличными без документов (без расписки, договора и т.п.)
- истек срок исковой давности (3 года с даты обязательного возврата денег по договору)
В таких случаях у вас остаются только моральные аргументы и сила убеждения
Долги МОЖНО взыскать при наличии хотя бы одного из документов:
- договора займа в письменной форме (с пунктами о сумме займа, дате возврата и пр.)
- собственноручной расписки от должника (с указанием ФИО, паспортных данных, адреса регистрации Должника и Займодателя, суммы займа, дата возврата займа и пр.)
- банковской выписки, подтверждающей безналичный перевод
Если ваши документы составлены “на скорую руку”, например, трудночитаемая или короткая расписка, самодельный договор займа или согласованы не все существенные условия, лучше предварительно показать документ юристу. Он сможет точно установить, есть ли перспективы у вашего дела по актуальной судебной практике.
2. КАК УВЕЛИЧИТЬ ВЕРОЯТНОСТЬ ВЗЫСКАНИЯ ДОЛГА?
Итак, если ваш долг можно взыскать, это первая хорошая новость.
Теперь важно действовать эффективно. При взыскании долга важнее всего:
- скорость действий
- точность действий
Скорость действий.
Основная манипуляция со стороны должника - просьба отложить взыскание, потому что деньги “скоро появятся”. Если должник нарушил устное обещание по отсрочке 2 раза, пора действовать. Лучше точно не станет.
Помните, что время бездействия может стать критической проблемой. Должник способен вывести со счетов денежные средства, распрощаться с имуществом, заключить брачный договор и создать для вас массу дополнительных проблем. Статистика долговых споров неумолима. Чем дольше кредитор откладывает старт процесса, тем меньше шансов получить деньги.
Точность действий.
Используйте правильные рычаги для ускорения получения вами денежных средств: оценить имущественное положение должника до подачи иска (для этого можно обратиться к юристам), наложить арест на счета и активы должника («принять обеспечительные меры» - в юридической терминологии, до подачи иска или одновременно с подачей), признать сделки должника недействительными.Конечно, подбор правовых решений скорее профессиональная задача, но именно такие инструменты отличают людей, получивших решение и исполнительный лист, от кредиторов, взыскавших реальные деньги.
3. РАБОТАЕТ ЛИ ДОСУДЕБНОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ И КАК ЕГО ПРОВЕСТИ ЭФФЕКТИВНО?
Досудебная претензия между физическими лицами обязательна только в том случае, если она прямо предписана договором займа. То есть имеется отдельный пункт договора про досудебное урегулирование.
В остальных случаях претензия не обязательна.
Если претензионный этап не установлен вашим договором, нужно сделать прогноз - является ли он для вас полезным? Какова вероятность, что должник перечислит вам деньги на основании письма?
Если поведение должника красноречиво говорит о его нежелании гасить долг, лучше сразу же начать с розыска и ареста активов, подачи иска. Это работает эффективнее с “профессиональными” должниками ☺
Если вы считаете, что претензия поможет делу или она является обязательной по вашему договору, необходимо разобраться в основных принципах ее составления:
- претензия должна быть аргументированной
- содержать письменное обоснование требований со ссылками на нормы закона, расчет долга с процентами
- ссылаться на реальные судебные дела по аналогичным спорам, чтобы оппонент видел, к чему его приведет невыплата
- “упаковка” претензии (например, претензия на фирменном бланке с подписью руководителя авторитетного адвокатского образования)
Цель досудебной претензии – убедить оппонента
Если после направления претензии, денежные средства или ответ от Должника не поступили, то подавайте иск в суд!
4. КАК УСКОРИТЬ РАССМОТРЕНИЕ ДЕЛА?
Вы сможете существенно ускорить судебный процесс, если:
1) сумма задолженности составляет менее 500 тыс. рублей
Тогда есть право обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Плюсы:
- вынесение судебного акта в течение 5 дней
- рассмотрение дела без вызова сторон
- судебный приказ можно сразу предъявлять к исполнению, не получая дополнительных документов.
Минус: судебный приказ подлежит обязательной отмене судом, если со стороны должника в течение 10-ти дней поступит возражение.
Тогда нужно будет обратиться в суд с исковым заявлением в общем порядке. Судебный приказ лучше получать, если у должника точно не будет возражений и споров по существу долга.
2) при заключении договора займа в нотариальной форме
Если ваш договор займа был заверен у нотариуса, можно получить также исполнительную надпись. Она позволяет обратиться за взысканием напрямую к судебным приставам либо в банк, где у должника открыт счет.
Если у вас общий порядок взыскания, то на скорость рассмотрения повлияют:
- скорость принятия иска к производству
Если иск составлен с неточностями или не приложен полный перечень документов, суд оставит его “без движения”. То есть процесс будет отложен на 1-2 месяца.
- количество судебных заседаний
На этот показатель можно повлиять правильным уведомлением должника, подготовкой доказательств к заседанию и даже учитывая личность судьи. Профессиональные юристы, как правило, знают, какие документы и доказательства требуют конкретные судьи.
Точные решения по организации процесса взыскания позволяют сэкономить от 3 до 6 месяцев
5. ЧТО ДЕЛАТЬ ПОСЛЕ ПОЛУЧЕНИЯ СУДЕБНОГО РЕШЕНИЯ
Итак, процесс проведен успешно и дело выиграно. Наступает самая важная часть работы - получение денег!
Деньги взыскиваются на основании специального документа - исполнительного листа. Лист можно получить в суде после того, как решение суда вступит в законную силу.
Если вы точно знаете, в каком банке находятся средства должника физического лица, то можете сами предъявить исполнительный лист в офис банка. В остальных случаях вам поможет Служба судебных приставов.
Чем занимаются и могут быть полезны приставы:
- запрашивают сведения об активах должника (счета, недвижимость, машины, бизнес и т.п.)
- накладывают арест на имущество и активы
- реализуют активы через торги и списывают деньги
- блокируют выезд из РФ.
Не стоит ждать от службы приставов чудес, их компетенции ограничены, а функции носят чаще всего технический характер. Однако в рамках своих полномочий приставы вполне эффективны.
Для начала работы с приставами - возбуждаем исполнительное производство.
Для этого подаем оригинал исполнительного листа, полные банковские реквизиты и заявление о возбуждении исполнительного производства в уполномоченный отдел. Отдел определяется по адресу регистрации Должника (указан в исполнительном листе). Адрес Должника введите в форму на сайте приставов по ссылке: https://fssp.gov.ru/osp/.
Приставы в своей работе часто перегружены, поэтому сроки выполнения обязательных действий обычно затягиваются. Есть способы, как вы можете ускорить их работу:
- подавать заявления на арест счетов, имущества, обращение взыскания на доходы должника и т.д.
- предоставлять приставам всю известную информации по Должнику
- передавать запросы и постановлений по поручению пристава
- контролировать исполнительное производство
- реагировать на бездействие приставов (направлять жалобы вышестоящему должностному лицу, административного искового заявления в суд и т.д.)
Существуют и дополнительные механизмы воздействия:
- исполнительный розыск имущества должника
- возбуждение в отношении должника уголовное дело по ст. 315, ст. 177 Уголовного кодекса Российской Федерации.
Для использования данных мер обязательно обратитесь к юристу!
Хорошая новость заключается в том, что подобрать правильную комбинацию инструментов можно для практически любой ситуации.
Эффективность в сложных ситуациях зависит от срочности, точности действия и профессионализма.
Успехов в делах!