Знаете, почему я не люблю БПИФы? Сейчас расскажу.
БПИФ - это биржевой паевый инвестиционный фонд. То есть у какого-то фонда есть свой портфель ценных бумаг, и вы, покупая акцию фонда, покупаете кусочек такого портфеля.
Фонды могут быть разными – на акции какого-то индекса, на облигации, могут содержать или не содержать в портфеле рисковые активы типа фьючерсов и т.д. – состав фонда есть в описании самого фонда.
Например, индекс МОЕХ – индекс московской биржи. В его составе 40% - это нефть и газ. То есть прибыльность фонда на индекс м Мосбиржи очень сильно зависит от цен на энергоносители.
Соответственно, если вы покупаете акцию такого фонда, то вы 40% средств вкладываете в энергоресурсы.
Все бы ничего, такими фондами управляют профессионалы, наверняка выберут в портфель нормальные компании, подумаете вы… Но!
Такие фонды берут комиссию. И она совсем не маленькая. Примерно 2-4%. А ПИФы, которые продаются в отделениях банков, то есть не биржевые (те, которые обычно работники банков "втюхивают" людям, далеким от фондового рынка), имеют еще более высокую комиссию, хотя по факту это то же самое.
И дело в том, что комиссия эта не с прибыли, а с размера вашего капитала. То есть если фонд не будет прибыльным, то комиссию все равно придется заплатить, и плюс еще инфляция.
Но и это еще не все. У российских брокеров можно купить акции фондов на американские активы. Фишка тут в том, что брокеры не составляют самостоятельно портфель из акций или облигаций и не управляют им. Они просто покупают акции американского фонда с комиссией 0,1% или еще ниже и продают вам с комиссией 2%. Такой вот бизнес по-русски.
2% ерунда, мелочь какая-то, подумаете вы. А на самом деле это очень даже солидные суммы.
Давайте представим, что вы вложили 1 млн руб под 12%. Через 10 лет у вас будет 3 млн 106 тыс.
А если бы вложили этот миллион под 10%, то у вас было бы 2млн 594тыс. Разница более 500 тыс руб. - всего 2%.
То есть более 500 тыс вы бы отдали фонду за комиссию. А могли бы изучить инвестиции и самостоятельно купить такой фонд – после обучения вы бы знали какой именно выбрать (их тысячи) и как купить, как следить и что делать в кризисных ситуациях и ваши знания не ограничились бы только фондами, вы могли бы самостоятельно выбирать и другие активы – практически любое обучение стоило бы вам дешевле этой переплаты.
А если смотреть на горизонт 20 лет, то разница 2% была бы равна 2млн 918тыс. Вот вам и ерундовые 2%.
Поэтому прежде, чем нести деньги в какой-то фонд, сядьте и посчитайте все хорошенько.
Еще больше полезной информации в телеграм-канале.