Быть индивидуальным предпринимателем — значит развивать свое дело, несмотря на обстоятельства. Если собственных ресурсов не хватает, привлеките заемные средства. В статье рассказали, как ИП оформить кредит в банке.
Шаг 1. Выберите кредитную программу и банк
Кредиты для ИП имеют целевую направленность. Выбирайте программу, которая соответствует бизнес-задачам.
Кредит для пополнения оборотного капитала
Для закупки товара, запуска рекламной кампании, оплаты услуг субподряда подойдет оборотный кредит. По его условиям банк предоставляет деньги на короткий срок, так как подразумевает, что вы вложите их в оборот и получите прибыль уже в ближайшие месяцы.
Программа «Оборотный кредит» доступна в Тинькофф Банке. Ее условия:
- сумма займа — от 50 тыс. руб. до 10 млн руб., но не более 150% от среднемесячной выручки;
- ставка в месяц — от 1% до 3,99%, что зависит от размера бизнеса и оборота по счету;
- срок кредитования — от трех до шести месяцев.
В Сбербанке есть схожий кредитный продукт под названием «Оборотный»:
- сумма займа — от 100 тыс. руб. до 5 млн руб.;
- годовая ставка — от 13 до 19,5%;
- срок кредитования — от одного до 36 месяцев.
Преимущество кредита от Сбербанка — отсрочка погашения долга. Первый взнос разрешено внести спустя три месяца пользования кредитными средствами.
Инвестиционный кредит
Инвестиционный кредит направлен на финансирование долгосрочных целей. Оформите его, если:
- открываете новую точку;
- хотите модернизировать оборудование;
- запускаете новый продукт.
На пополнение основного капитала банк готов выделить крупную сумму под низкий процент, но взамен требует залог. Например, Альфа-Банк кредитует на 150 млн руб. под 15% годовых на срок до 10 лет.
Овердрафт
Если в ходе предпринимательской деятельности вы часто сталкиваетесь с нехваткой средств для покрытия текущих расходов, воспользуйтесь овердрафтом. Это краткосрочное кредитование расчетного счета без предварительного согласования с банком. При его подключении вы сможете тратить денег больше, чем имеете.
Подробно о том, что такое овердрафт — читайте здесь
За овердрафтом обращайтесь в банк, в котором открыт расчетный счет ИП. Кредитор будет автоматически списывать с него деньги на покрытие долга.
Клиенты Тинькофф по овердрафту могут уходить в минус по счету на сумму до 10 млн руб. на срок 45 дней. За пользование средствами взимается ежедневная и еженедельная комиссия.
Ежедневная комиссия зависит от суммы долга:
- до 10 тыс. руб. — 0 руб.;
- 10–50 тыс. руб. — 90 руб.;
- 50–100 тыс. руб. — 190 руб.;
- от 100 тыс. руб. — определяется индивидуально.
Еженедельная комиссия фиксированная и составляет 490 руб.
Рассчитаем стоимость овердрафта Тинькофф на примере. Предположим, чтобы заплатить поставщику за товар, вы ушли в минус по счету на 30 тыс. руб. Деньгами пользовались три дня, поэтому заплатили банку 760 руб. Из них 270 руб. — ежедневная комиссия, 490 руб. — еженедельная.
Шаг 2. Подайте предварительную заявку
Для получения предварительного решения по кредиту не нужно ехать в отделение банка. Подайте заявку онлайн на сайте:
- Зарегистрируйте личный кабинет по номеру телефона, если не обслуживаетесь в выбранном банке.
- Заполните короткую анкету, указав наименование и ИНН компании, город ведения бизнеса, вид деятельности.
- Загрузите выписку с расчетного счета ИП или другие документы по запросу.
Банк рассмотрит заявку в течение суток и даст ответ. При положительном решении переходите к следующему шагу.
Шаг 3. Передайте документы в банк и расскажите о своем бизнесе
Организационно-правовая форма деятельности ИП подразумевает, что вы управляете компанией единолично, не формируете уставный капитал и отвечаете по обязательствам личным имуществом. С учетом этих особенностей банк требует специфический пакет документов, отличный от списка для физических и юридических лиц. Вместо справки 2-НДФЛ вы должны предоставить финансовые отчеты, а вместо устава и учредительного договора — бизнес-план.
В обязательном порядке банк запрашивает:
- паспорт;
- номер налогоплательщика;
- выписку из ЕГРИП.
Минимального пакета документов часто достаточно для одобрения кредита на сумму до 500 тыс. руб. А вот для получения крупного займа придется доказать банку свою платежеспособность с помощью:
- финансовой отчетности;
- налоговой отчетности;
- выписки с расчетного счета;
- производственных контрактов.
Может понадобиться и бизнес-план, в котором вы должны обосновать целесообразность инвестиций и продемонстрировать их рентабельность.
Шаг 4. Получите окончательное решение банка
Банк рассматривает документы и на их основании принимает окончательное решение о предоставлении кредита, а также определяет его условия:
- сумму займа;
- процентную ставку;
- срок кредитования;
- величину первоначального взноса.
Если вы запрашиваете большую сумму или открыли бизнес недавно, будьте готовы, что банк попросит предоставить залог в виде:
- жилой и коммерческой недвижимости;
- незастроенного земельного участка;
- спецтехники и оборудования серийного производства;
- транспортного средства;
- товарно-материальных ценностей.
Залог — это страховка банка на случай дефолта. При невыполнении вами взятых кредитных обязательств он конфискует заложенное имущество для продажи и покрытия долга.
Шаг 5. Подпишите договор и получите деньги
Подписать кредитный договор вы можете двумя способами: онлайн с помощью электронной подписи (если имеете расчетный счет) или лично в отделении банка. Предварительно изучите все условия сделки, и особенно обратите внимание на такие пункты:
- порядок начисления штрафов и пени;
- условия досрочного погашения;
- наличие страхования;
- график платежей.
Банк перечислит деньги на расчетный счет или выдаст их наличными.
Читайте больше статей в блоге МБК