Существует тысячи FinTech компаний по всему миру, но не все из них созданы равными. Важно обратить внимание на те, которые обладают сочетанием полезных инноваций, прибыльности и качественного роста. Список ниже состоит из компаний, предлагающих услуги цифрового банкинга, включая платежи, дебетовые и кредитные карты, автоматизацию кредитов, переводы денег, цифровых брокеров, электронных кошельков и услуг по «купи сейчас, плати позже».
Финтех-компании стремятся обеспечить более высокую доступность, меньшие затраты на услуги, лучшую видимость KPI, удобство для клиентов и т. д. Они стремятся устранить ненужные препятствия между клиентами и их услугами, одновременно сокращая издержки. Они используют падение стоимости технологий, более высокую мировую связность и бюрократизацию крупных традиционных корпораций, что позволяет им создавать превосходные продукты, масштабируемые в короткие сроки.
Этот сегмент также несет с собой некоторые риски: хотя традиционные технологические неэффективности продолжают быть нарушаемыми, самый большой вызов для FinTech компаний — это соблюдение регулирующих норм, а не создание эффективных систем, где преимущество имеют старые институты. Быстрое масштабирование также означает быстрое достижение целевой аудитории, что может быть очень дорого и иногда приводить к тому, что компании сталкиваются с трудностями управления своей базой пользователей.
В этой статье мы рассмотрим 10 наиболее перспективных FinTech компаний на 2023 год, обсудим их преимущества и недостатки, а также предоставим ссылки на тикеры и годовые отчеты каждой компании.
Interactive Brokers Group (Nasdaq:IBKR)
Interactive Brokers Group — крупнейший электронный брокер в мире, обладающий низкими комиссиями и высокой скоростью исполнения сделок.
Технологически инновационная компания, предоставляющая клиентам широкий спектр продуктов и услуг
Преимущества:
- Interactive Brokers Group — крупнейший электронный брокер в мире, обладающий низкими комиссиями и высокой скоростью исполнения сделок.
- Компания предоставляет пользователям доступ к более чем 135 рынкам в 33 странах.
Недостатки:
- Наличие более высоких комиссий и требований к минимальной активности для частных инвесторов.
Lemonade (NYSE:LMND)
Преимущества:
- Компания предоставляет услуги страхования с использованием искусственного интеллекта, что позволяет быстро решать страховые проблемы и автоматизировать процессы.
- Lemonade инвестирует значительную часть своих прибылей в благотворительность и социальные программы, что способствует повышению имиджа компании и укреплению ее позиции на рынке.
- Компания продемонстрировала рост выручки на 100% в 2022 году, превысив ожидания аналитиков.
Недостатки:
- Конкуренция на рынке страховых услуг достаточно высока, что может снизить позиции компании.
- Наличие рисков, которые необходимо учитывать при инвестировании в компанию, например, неблагоприятные экономические условия и необходимость соблюдения регуляторных требований.
- Компания продемонстрировала увеличение убытков в 2022 году на 23%, а также ухудшение показателя убытков на акцию до $4.59, что может негативно повлиять на ее финансовую устойчивость и удержание инвесторов.
Nu Holdings (NYSE:NU)
Преимущества:
- Nu Holdings является одной из ведущих компаний в области инвестиций в недвижимость в США.
- Компания использует технологии, такие как искусственный интеллект, для повышения эффективности процесса инвестирования в недвижимость.
- Nu Holdings предоставляет доступ к более чем 9 тысячам объектов недвижимости и имеет высокий показатель доходнос
Недостатки:
- Риски, связанные с недвижимостью, такие как волатильность цен и сложность управления объектами.
- Некоторые из продуктов компании доступны только для квалифицированных инвесторов.
- Необходимость постоянного поиска новых объектов недвижимости для инвестирования.
One97 Communications (NSEI:PAYTM)
Преимущества:
- One97 Communications — лидер в области цифровых платежей в Индии, предоставляющий широкий спектр услуг и продуктов.
- PAYTM, основанная компанией One97 Communications, имеет более 350 миллионов пользователей и предоставляет доступ к платежам, электронным кошелькам, кредитным картам и т. д.
- Компания нацелена на развитие в развивающихся странах, что предоставляет большие возможности роста.
Недостатки:
- Риски, связанные с нестабильной экономикой и сложностью управления пользовательской базой.
- Повышенная конкуренция в области цифровых платежей.
- Поиск способов монетизации может быть вызовом.
Block (NYSE:SQ)
Преимущества:
- Компания имеет большую пользовательскую базу и продукты для малого бизнеса, такие как Square Cash, Square Capital и Cash App.
- Square, Inc. активно развивает свои продукты и услуги, и увеличивает количество транзакций на своих платформах.
Недостатки:
- Сложности в монетизации некоторых продуктов.
- Ограниченность географии услуг, которые компания предоставляет.
- Конкуренция в области цифровых платежей и POS-терминалов.
Wise (LSE:WISE.L)
Преимущества:
- Wise, бывшая TransferWise, является одной из самых популярных компаний в области международных денежных переводов.
- Компания предоставляет услуги по низкой стоимости и с высоким качеством обслуживания, а также имеет большую пользовательскую базу.
- Wise использует инновационные технологии и методы для улучшения процесса денежных переводов.
Недостатки:
- Наличие конкуренции на рынке международных денежных переводов.
- Необходимость соблюдения регуляторных требований при переводе денег через границы.
- Сложность перехода на новые рынки.
Apple (Nasdaq:AAPL)
Преимущества:
- Apple является одним из лидеров в области мобильных платежей с использованием Apple Pay.
- Компания имеет большую пользовательскую базу, высокую лояльность клиентов и множество инновационных продуктов и услуг.
- Apple активно развивает свои продукты и услуги, такие как Apple Card, Apple Watch и Apple Music.
Недостатки:
- Риски, связанные с зависимостью от продажи iPhone.
- Сложности в монетизации некоторых продуктов.
- Ограниченность географии услуг, которые компания предоставляет.
Adyen (ADYEN.AS)
Преимущества:
- Adyen - это платежная платформа, которая предоставляет услуги обработки платежей между клиентами и продавцами.
- Компания имеет большую пользовательскую базу и широкий спектр услуг и продуктов, включая риск-менеджмент и детализацию транзакций.
- Adyen использует инновационные технологии и методы для улучшения процесса обработки платежей.
Недостатки:
- Наличие конкуренции на рынке обработки платежей.
- Риски, связанные с обработкой международных платежей и регуляторным соблюдением.
- Необходимость соблюдения высоких стандартов безопасности и конфиденциальности.
ANZ Group Holdings (ANZ.AX)
Преимущества:
- ANZ Group Holdings - это один из крупнейших банков в Австралии и Новой Зеландии.
- Компания имеет большую пользовательскую базу и широкий спектр услуг и продуктов, включая кредитование, дебетовые и кредитные карты, услуги онлайн-банкинга и т.д.
- ANZ Group Holdings активно развивает свои продукты и услуги, улучшает свой цифровой опыт и обрабатывает более 6 миллионов транзакций в день.
Недостатки:
- Риски, связанные с обработкой финансовых транзакций, включая риски кредитного риска и рыночного риска.
- Необходимость соблюдения регуляторных требований и высоких стандартов безопасности.
- Рост конкуренции на рынке финансовых услуг.
Marqeta (Nasdaq:MQ)
Преимущества:
- Marqeta - это платежная платформа, которая предоставляет программные услуги обработки платежей и оформления карт.
- Компания активно развивает свои продукты и услуги, и имеет высокий показатель роста.
- Marqeta предоставляет услуги на рынках, таких как цифровые банкинг и криптовалюты.
Недостатки:
- Риски, связанные с зависимостью от крупных клиентов.
- Необходимость соблюдения высоких стандартов безопасности и регуляторных требований.
- Ограниченность географии услуг, которые компания предоставляет.
В целом, эти компании представляют инновационные продукты и услуги, которые помогают упростить и улучшить процессы в различных сферах.
Однако, существует ряд рисков, связанных с конкуренцией на рынке, необходимостью соблюдения регуляторных требований и безопасности, а также ограниченностью географии услуг, которые компании предоставляют.
Поэтому, при выборе инвестиций в FinTech компании, важно оценивать не только их преимущества, но и недостатки, а также следить за изменениями на рынке и адаптировать свои инвестиционные решения соответственно.