Продолжительность прочтения 3 минуты
Для оптимизаторов-схематозников подобное явление является стандартной рабочей процедурой, а для собственника белого бизнеса — это очередной стресс.
Поэтому наша задача – предостеречь добросовестного предпринимателя от бюрократических препонов и риска попасть в жесткий бан от главного Банка страны. Для этого, даем вам следующие рекомендации:
1. Платите налоги с одного счета
Чтобы не доказывать факт – «почему налоговая нагрузка такая маленькая» (такие вопросы часто у банков возникают), то концентрируйте денежные потоки для их уплаты на специальном счете. Налоговая нагрузка должна составлять не менее 0,9%, а в идеале 4% от оборота по счету.
2. Никаких конвертов
Этот способ передачи денег опасен не только для чиновников, но и не желателен для предпринимателя, который выдает кровно заработанные своим сотрудникам кэшем.
3. Соответствуйте своему виду деятельности
В основаниях хозяйственных расходов указывайте те, которые соответствуют вашей деятельности и которую в свою очередь вы указывали при открытии счета в банке. Обо всех новых профилях вашей деятельности не забывайте заранее уведомлять банк. Так вы избежите риска блокировок сумм по счету – в самый неподходящий момент.
4. Реагируйте на требования банков оперативно
Если банк затребовал предоставление подтверждающих документов по операциям, то предоставьте их в срок и без сопротивления. Если запрошенных документов много, то не бойтесь контактировать с банком, согласовывайте с ним сроки предоставления. И важно! Не нужно сбегать из этого банка, снимая все деньги и закрывая расчетный счет. Все равно, далеко не убежите!
5. Если «все пропало»
В случаях, когда банк в одностороннем порядке расторгает договор на обслуживание, то не спешите бить гордыню, а запросите основания расторжения договора и узнайте, какие действия нужно предпринять, чтобы договор не расторгали. Если же ситуация безнадежная, то добейтесь того, чтобы банк не расторгал с вами договор по подозрению в отмывании денег. Иначе дорога в другие банки вам будет закрыта.
6. Будьте осторожны в криптовалютных схемах.
Используйте криптовалюту, как финансовый инструмент для преумножения дохода, но не как средство платежа. Выводить крипту в фиат и наоборот из фиата в крипту – законно. Здесь вам в защиту придет ст. 14 Федерального закона №259-ФЗ. Правда есть ограничения и по открытию иностранных кошельков (посвятим этому отдельный пост)
7. Никакой дружеской помощи соседу
Не платите со своего счета по обязательствам другого контрагента (даже если это ваше контролируемое лицо или дружеский партнер). Есть риск не только попасть в банковский бан, но и в налоговый, как участнику цепочки по сокрытию денежных средств (ст. 199.2 УК РФ), с которых должен быть уплачен налог. Как правило, за подобной дружеской помощью обращаются те, у кого уже расчетник в блоке или идет налоговая проверка, а платить поставщикам нужно в срок.
8. Будьте осторожным транжирой
Не перечисляйте денежные средства с расчетного счета хотя бы дня три после поступления (по возможности) и не обнуляйте счет. При этом, если заводите на счет наличные денежные средства, то будьте готовы подтвердить источник их происхождения (договор займа, инвестиций и пр.)
9. Стабильность – ваш помощник
Не меняйте директоров, чаще чем один раз в год, не мигрируйте между налоговыми инспекциями. Перед каждой финансовой операцией, которая может показаться банку сомнительной, ставьте его в известность и обсуждайте с ним ее детали. При этом, не дробите суммы по одному контрагенту на несколько траншей в день. Указывайте в назначении платежа максимум информации. Открывайте личные депозиты в банке, где обслуживается ваша компания – это ведет по пути к хорошей лояльности банка.
@FIRST_PERSONS