Всем привет. Меня зовут Артем Круглов, я инвестиционный брокер, тот человек, который помогает бизнесу привлекать инвестиции от частных инвесторов. Этим делом я занимаюсь уже более 2 лет.
Полгода назад мы с коллегами создали Первый аутсорсинговый инвестиционный отдел в рамках которого выступаем внештатным подразделением для компаний, привлекающих инвестиции.
Несколько дней назад мой очень хороший знакомый и, по совместительству, сильный предприниматель, попросил ему помочь привлечь деньги в размере 1,5-2 млн.рублей на оборотку на пару месяцев. Случился кассовый разрыв от того, что его логистический бизнес нарастил количество заказов перед Новым Годом, но контрагенты планировали оплачивать часть работ только после январских праздников. И была угроза, что часть грузов в праздники будут находиться в портах отправления, а не в пути. Выпадало около 2 недель времени.
Задача достаточно неприятная т.к. короткие займы - самая неблагодарная тема. Почему? Давайте разбираться.
Ситуация с точки предпринимателя:
1. "Короткий срок" - это 1-3 месяца. Зачастую это означает, что бизнес и так справляется, но тут подвернулась или интересная сделка или кто-то из покупателей внезапно задерживает с оплатой. Т.е. у компании без этих денег и так всё хорошо, но вот внезапное стечение обстоятельств, которое вырулилось бы "в мирное время" овердрафтом, но не было "подстелено соломки" на этот случай, поэтому потребовались деньги. Идти в банк за кредитом не вариант т.к. сроки поджимают. Приходит в голову вариант - привлечь деньги от частных инвесторов, пусть и переплатишь немного больше. Зато сделка произойдёт и много плюсов за этим последует.
2. Ставка. Т.к. у компании всё хорошо и бизнес стабилен, значит предприниматель не готов рассматривать ставки более 30-35% годовых. Это 2,5-3% в месяц. Всё, что выше - это расценивается как откровенная обдираловка.
3. Типа "надёжность". Деньги-то нужны всего на месяц-другой, значит инвестор "ничем не рискует".
Ситуация с точки зрения инвестора выглядит так:
1. Срочность. Инвесторы КРАЙНЕ НЕ ЛЮБЯТ, чтобы их подталкивали к решению. Проще отказаться, чем пороть горячку. Нет времени проанализировать компанию, посмотреть документы и проч. А если и есть на это время и силы, то ради чего (см. пункт "Ставка")?
2. Короткий срок займа ничем не более безопасный для инвестора, чем длинный. Деньги выпускаются из рук и вероятность невозврата может быть как на коротком займе, так и на длинном.
3. Ставка. Т.к. для инвестора любая сделка это всё же стресс и он выпускает деньги из рук, то хочет иметь достаточные основания, чтобы идти на этот риск. Обычно основанием служит повышенная ставка. Предположим, что за 3 месяца инвестор хочет получить сверху 10-15% от инвестируемой суммы. На самом деле в абсолютных цифрах это не много, но в пересчёте на годовой процент это составит 40-60% годовых. С таким подходом уже не согласен будет предприниматель.
4. Надёжность. Чуть выше мы выяснили, что вероятность потери 100% денег в таких коротких сделках ничуть не ниже, чем в длинных, но для того, чтобы отбить возможные потери, инвестору придётся выдать в 3 раза больше подобных коротких займов, чем длинных. Об этом я напишу отдельный материал на примере моего опыта выдачи замов через одну из краудлендинговых площадок под 36% годовых разным ИП-шникам.
Ситуация с точки зрения инвестброкера, который должен организовать сделку:
1. Короткий срок - это значит, что
а) Нет времени нормально упаковать проект
б) Никто не планирует проект упаковывать тк. нужны деньги вчера, а не упаковка через неделю
в) Инвестброкер не может заработать на упаковке - мотивации нет
2. Репутационные риски с точки зрения качества проекта. Нет времени качественно проверить проект.
3. Нет времени привлечь инвесторов, что называется "с рынка".
4. Репутационные риски по отношению к обеим сторонам касательно ставки. Предприниматель может посчитать, что работать со мной "дорого". Инвестор, в свою очередь, может посчитать, что от меня приходят какие-то невыгодные предложения. Очень сложно балансировать в этом случае.
5. Инвестиционный брокер не может заработать на этой сделке. Попытка прибавить хотя бы 3% от суммы за свои услуги приведёт к повышению уже и так многострадальной ставки на +12% в годовом исчислении.
Единственный вариант: возможно срастить сделку только выдав вводную информацию уже имеющимся инвесторам из тёплого списка контактов. При этом взять на себя репутационные риски по собственной рекомендации этого заёмщика попутно ничего для себя не зарабатывая.
Так, в итоге, я и поступил. Разослал 5 знакомым инвесторам описание предложения, ссылки на юрлица и отпустил ситуацию. Один из заинтересовавшихся "попытал" меня касательно заёмщика, моих с ним взаимоотношений и выведал моё мнение относительно него. В итоге они договорились встретиться. На их встрече я, естественно, не присутствовал т.к. они люди взрослые, сами договорятся, а я всё равно с этого ничего не имею.
В итоге чуть больше, чем через сутки после первичного обращения я получил сообщение в Вотсапп с благодарностью и информацией, что сделка состоялась. Окончательную сумму и условия, я, кстати говоря, до сих пор не знаю.
Эта ситуация меня подтолкнула к написанию данного материала. Буду давать ссылку на неё всем, кто ко мне приходит с подобными запросами, чтобы люди видели ситуацию в целом, а не только "со своей колокольни".