Ответ прост: деньги.
В частности, деньги частных инвесторов. Нас с вами. Без инвестиций экономика не развивается.
Как привлечь частного инвестора в экономику? Тут всплывает огромное количество вопросов и неразрешённых проблем.
С одной стороны, количество брокерских счетов за год выросло на 27%. Теперь они имеются у 27,5 млн граждан, а это 36% активного населения.
С другой стороны, все мы прекрасно знаем, что в этой статистике учитываются все счета. И тех, кто инвестирует, и тех, кому счёт открыли в довесок к банковскому, без ведома клиента для роста показателей.
До 40 трлн рублей лежит у нас под подушкой. Как привлечь в экономику эти деньги?
По моему мнению, особую важность играют два направления.
Первое - идея долгосрочного планирования. Её должны внедрять на всех уровнях. И заниматься этим должно государство. Так нелюбимая многими пропаганда должна быть направлена именно на это. Я понимаю скепсис, который польётся после моих слов: как можно планировать долгосрочно, если всё постоянно меняется?
Безусловно, меняется всё и всегда. Но, в тоже время, все процессы цикличны. Всё повторяется.
И кризисы, и катаклизмы глобально можно не то чтобы предсказать, но уж точно понимать, что они будут и в итоге пройдут.
Моя семейная финансовая стратегия существует с 2008 года и прописана до моих 120 лет, то есть, до 2097 года.
Случались ли катаклизмы и кризисы за прошедшие 16 лет? Безусловно.
Влияло ли это на стратегию? Конечно.
Я достигал целей, у меня рождались дети, я ставил новые цели, я корректировал свои действия.
Но глобально стратегия не изменялась.
Мы пока ещё не научились мыслить длинными горизонтами. И вот это - основное препятствие.
Простой пример.
Как мы отвечаем на вопрос: «какой у вас доход?». Приводим размер месячной зарплаты.
Как ответил бы условный представитель западного мира, который из поколения в поколение впитывал идею создания благосостояния? Назвал бы годовой доход, включив заработную плату, премии и доходы от банковских вкладов.
Мерить годами, а не месяцами явно логичнее, хотя бы учитывая, что ежегодно трудящийся получает годовые и квартальные премии.
И вот эта разница в горизонтах планирования в 10-12 раз кардинально различает «нас» и «их».
Мы готовы планировать на 3-5 лет, они - на 50-60 лет.
А когда ты имеешь стратегию на 50 лет, когда позволяешь своей голове смотреть так далеко, то совсем иначе подходишь и к инвестициям, и бюджету, и к своей семье.
Имея долгосрочную стратегию, ты найдёшь пути её реализации.
Ты уже понимаешь, что по мановению волшебной палочки пассивный доход из ничего образуется только в мультфильмах.
Второй важный вопрос, который также необходимо решать на уровне государства, - простота.
Простота реализации стратегии.
По своему опыту могу с уверенностью сказать, что первая мысль молодого инвестора: «буду торговать акциями и получать пассивный доход, создам капитал и через пару месяцев с новой сумкой Гуччи поеду на Мальдивы».
Через несколько месяцев у девяносто пяти процентов начинающих инвесторов воодушевление сменяется растерянностью. Что делать с десятками накупленных акций?
Хорошо, если они показывают рост. А если половина в просадке? А если все упали в стоимости?
Открою тайну: практически никому из нас не надо инвестировать!
На самом деле, всем требуется достижение личных и семейных финансовых целей.
Инвестирование - это процесс, который ведёт к целям. Безусловно, без инвестирования никуда. Но конечная цель - цель. Уж простите меня за тавтологию.
Фокус на самом процессе большинству не нужен. Всё время занимает семья, дети, работа, друзья, хобби…. Жизнь. Всё время занимает жизнь. И делать инвестирование второй профессией, вовлекаясь с головой, мало кто хочет. Первоначальная эйфория проходит быстро.
И большинство приходит к осознанию, что инвестирование как процесс им не нужен. Нужна его автоматизация.
Именно такой подход я пропагандирую, и именно этому обручаю на своих образовательных программах и в личной работе с клиентами.
Что сейчас предлагает государство для решения этого вопроса?
Негосударственные пенсионные фонды и иже с ними.
Эти фонды с одной стороны зажаты законодательно, с другой - встречаются нечистые на руку.
В итоге среднегодовая доходность не дотягивает даже до уровня инфляции.
О каком создании капитала на пенсию можно говорить, если рынок за 20 лет показал в среднем плюс 15%, а пенсионные фонды плюс 5%, при уровне инфляции 8%?
Фонд, создающий мою пенсию, должен показывать среднерыночную доходность!
Решив эти два важных вопроса, государство добьётся того, что 40 трлн рублей из-под моей подушки перетекут на рынок.
И да, параллельно решатся и вопросы доверия, и вопросы надежности, и вопросы налоговых льгот. О них я не упоминал, так как они в данном случае второстепенны.
Если статья показалась вам интересной, то буду благодарен за подписку на мой ТГ-канал «Алексей Родин про финансы», где я пишу об осознанном и ответственном подходе к личным финансам и инвестициям.