Подушка безопасности – это неприкосновенный запас денежных средств, который хранится с целью использования в экстренных ситуациях.
Например, при потере работы, в случае болезни и т.п.
Как правило это сумма в размере 6 ваших среднемесячных расходов.
Необходимое свойство подушки безопасности – ликвидность, т.е. у вас должна быть возможность максимально быстро снять денежные средства без потерь.
Наиболее подходящие инструменты для хранения подушки безопасности – дебетовые карты и накопительные счета.
Ниже актуальные на начало июня условия по самым интересным дебетовым картам и накопительным счетам.
💳 Дебетовые карты с % на остаток
▪Совкомбанк - Дебетовая карта. 12% годовых для новых клиентов в первые три месяца , на сумму от 50 до 400 т.р. при тратах от 10 т.р./мес, далее ставка 6,5% годовых
▪Совкомбанк - Халва. 12% годовых для новых в первые три месяца, на сумму до 400 т.р. при наличии более 5 покупок по карте на общую сумму от 10 т.р./мес и активной платной подписке «Халва.Десятка», далее и старым клиентам 5% годовых
▪Уралсиб - Прибыль. 11% годовых для новых в первые два месяца, на сумму от 10 до 500 т.р. при покупках по карте от 10 т.р. мес, далее и старым клиентам 7,5% годовых
▪АК Барс - Дебетовая МИР. 10% годовых на сумму от 30 до 100 т.р.
▪Таврический - Купил-накопил. 8% годовых на сумму 10-100 т.р. при покупках по карте от 10 т.р./мес. Свыше 100 т.р. - 6%. Если сумма покупок по карте составит от 70 т.р./мес, начислят 8% годовых на сумму 10-700 т.р.
🏦 Накопительные счета с % на ежедневный остаток
❗ В подборку вошли только «честные» накопительные счета с процентом на ежедневный остаток. Можно снимать/пополнять в любой момент без потери процентов (в отличие от счетов с начислением на минимальный остаток за месяц). Банк имеет право понижать/повышать ставку в любое время (если не указано иное).
▪ИТБ. «Приветственный». 10% годовых на сумму до 1 млн р. на первые 2 мес. новым клиентам. Далее и для всех 7%.
▪ОТП Банк. Накопительный счет к дебетовой карте «Максимум». 10% годовых при покупках от 50 т.р./мес. 7,5% при покупках от 25 до 50 т.р., 5% без трат. Начисляется на сумму до 2 млн р.
▪ББР «Биплан Плюс» 10% годовых на остаток от 15 т.р. до 1,5 млн р. при покупках по картам банка от 150 т.р./мес. 9% при покупках от 50 до 150 т.р. 8% при покупках от 10 до 50 т.р. Без покупок на остаток от 15 т.р. начисляется 6% годовых
▪Транскапиталбанк «ТКБ Свободные средства». 9% на сумму до 100 т.р., 7% от 100 т.р. до 10 млн р.
▪Ренессанс «РенКопилка». 8,75% годовых на 3 месяца для первого накопительного счёта «РенКопилка», далее 6,75% годовых. Если тратить от 15 т.р./мес по картам банка до 24 числа месяца, со следующего будет еще +1% к ставке. Вместо трат для получения +1% к ставке подойдет пополнение брокерского счета от 100 т.р./мес.
▪Росбанк «Акционный». 8,5% годовых для новых клиентов на остаток до 10 млн р. до 31 июля без доп. условий. Далее и всем 8% годовых при тратах от 10 т.р./мес и подключенной опции «Для своих».
▪СМП Банк/Мособлбанк «Супер копилка». Для новых клиентов в первые 2 мес: 8,5% годовых на сумму до 250 т.р., 8% на сумму от 250 т.р. до 1,5 млн.р. Далее и для всех 6% годовых на любую сумму + можно получить прибавку к ставкам при тратах от 10 т.р. /мес +0,75%
▪ПСБ. «Акцент на процент» 8,5% годовых при покупках от 100 т.р./мес, 8% при покупках от 85 т.р., 7,5% от 50 т.р., 7% от 30 т.р., 6% от 5 т.р., 4% без покупок. Повышенная ставка за траты начисляется со 2-го месяца открытия счета.
▪Локо-Банк «Накопительный счет». 8,3% годовых на 2 месяца для первого накопительного счета на сумму до 50 млн р. Далее 6,5%
▪Металлинвестбанк «Комфортный NEW». 8% годовых для новых на 2 мес. Далее и всем 7% годовых
▪Хоум Кредит «Накопительный счет». 8% годовых при тратах от 50 т.р./мес на сумму до 1,5 млн р. 5% при тратах от 10 т.р. Без трат - 4% (без ограничения по сумме).
▪Дом РФ «Накопительный счет». 7,7% годовых в месяц открытия + 2 месяца (ставка фиксируется на это время). Далее 6% (зарплатным и премиум 6,5%).
▪Открытие «Копилка». 7,5% годовых для новых и клиентов с остатками менее 50 т.р. в течение 90 дней. Ставка фиксируется на месяц открытия + 2 месяца. Далее и для всех 6%. При покупках по картам банка от 10 до 100 т.р. - 6,5%. От 100 т.р. - 7%.
▪Совкомбанк «Онлайн-копилка». 7% годовых на сумму до 1,4 млн р. при условии как минимум 1 автоперечисления на счет с карты Халва
▪МТС Банк «МТС Счет». 7% годовых для первого счета на 2 месяца на сумму до 1 млн р. Далее при покупках от 10 т.р. или зарплатным клиентам.
💸 Накопительные счета с % на минимальный остаток за месяц
С таких счетов невыгодно снимать средства в течение месяца, т.к. проценты не будут начисляться на изъятую сумму. Поэтому счета с процентом на минимальный остаток стоит рассматривать скорее как вклады на месяц. Снятия выгоднее производить в первый календарный день месяца, а пополнения - в последний и не трогать средства до конца каждого месяца.
▪ВТБ «Сейф». 10% годовых, если ранее не было счетов «Копилка» или «Сейф» на первые 3 месяца. Далее и для всех 5%. На сумму до 1 млн р.
▪Газпромбанк «Накопительный счет». 10% годовых на первые 2 мес для клиентов, у которых за последние 90 дней не было вкладов и накопительных счетов более 100 т.р. Начисляется на сумму от 5 т.р. до 1,5 млн р. Далее 6%, зарплатным 6,3%, абонентам ГПБ Мобайл 6,5%.
▪БСПБ. «Накопительный счет». 10% для новых клиентов на сумму до 500 т.р. до 31.07. Далее и для всех 5%.
▪Альфа-Банк «Альфа-Счёт». 9% годовых на первые 2 мес для клиентов, у которых не было средств на Альфа-счете более 90 дней. Далее 7,5% при покупках от 10 т.р. На сумму до 1,5 млн р.
▪ПСБ «Про запас». 8,5% годовых на первые 2 месяца. Для клиентов не имевших накопительных счетов за последние 90 дней, либо с открытыми счетами, на которых было менее 1 т.р. На сумму до 10 млн р. Далее 4%.
❗ Не превышайте 1,4 млн на банк, чтобы оставаться в рамках покрытия страховки АСВ