Ипотека в Польше, Германии и Испании. Все подробности о том, как иностранцу купить жилье в кредит в 2023
В последнее время мы то и дело слышим о заметных повышениях процентных ставок в самых разных странах, а это напрямую влияет на привлекательность получения ипотеки. Сегодня выясним, как со ставками по ипотечному кредиту обстоят дела в Польше, Германии и Испании, какие там есть особенности кредитования иностранцев и на какие расходы нужно рассчитывать.
Содержание:
- Ипотека в Польше Основные требования для получения ипотеки Возможный размер кредита и сопутствующие траты Алгоритм получения ипотеки
- Ипотека в Германии Основные требования для получения ипотеки Возможный размер кредита и сопутствующие траты Алгоритм получения ипотеки
- Ипотека в Испании Основные требования для получения ипотеки Возможный размер кредита и сопутствующие траты Алгоритм получения ипотеки
Ипотека в Польше
Иностранцы могут получить ипотеку в Польше при соблюдении определенных требований. Гражданам стран ЕС это сделать проще, так как им разрешено оформлять ипотеку в стране на тех же условиях, что и полякам. Если же вы гражданин государства, не входящего в Евросоюз, то придется пройти тщательную проверку и предоставить ряд дополнительных документов. Но в целом, все возможно. Также подчеркнем, что ипотечное кредитование в Польше имеет следующую особенность: далеко не все требования и критерии закреплены в законах, чаще всего какие-то конкретные условия устанавливаются индивидуально выбранным вами банком.
Основные требования для получения ипотеки
Как получить ипотечный кредит в Польше? Вот базовый набор требований:
- Для начала вам нужно подтвердить свою личность, предоставив действующий паспорт.
- Плюс нужно обязательно иметь номер PESEL — это ваш идентификационный номер в государственной системе, который выдается после проживания в Польше от трех месяцев.
- Также необходимо обосновать законность вашего нахождения в Польше. Отметим, что виза или безвиз не являются основанием для выдачи кредита. И еще важный момент: если вы хотите получить кредит на длительный период, лучше всего иметь «карту сталего побыту» или карту долгосрочного резидента ЕС, поскольку «карта часовего побыту» уменьшает шансы на получение ипотеки (особенно на долгосрок).
- Следующий шаг — подтверждение того, что у вас есть польская прописка (meldunek).
- Логичное продолжение процесса — документальное подтверждение того, что у вас имеется регулярный и законный источник дохода. Доход этот вы должны получать именно на территории Польши, любые заграничные поступления не учитываются, либо учитываются косвенно. Кстати, уровень вашего заработка сильно повлияет на возможную сумму ипотеки.
- Еще одно условие для успешного получения кредита — хорошая кредитная история (в Польше или в стране проживания).
- Также иностранцам не из Евросоюза нужно получить разрешение на покупку недвижимости от МВД. Основные случаи, когда оно может понадобиться: приобретение частного дома, земельного участка или покупка недвижимости в пограничных районах. Немаловажный нюанс: если такое разрешение вам не нужно, потребуется предоставить справку об отсутствии такого обязательства. То есть в любом случае документ от МВД вам понадобится: либо разрешение, либо справка о том, что оно не нужно.
Возможный размер кредита и сопутствующие траты
В Польше кредиты на покупку жилья чаще всего выдают в злотых, а еще с 2017 года польские банки могут покрывать не все 100% от стоимости жилья, а только 80% (до 90% может быть на усмотрение самих банков).
Процентная ставка в Польше состоит из двух элементов: базовой ставки и маржи банка.
Кредиты с плавающей процентной ставкой выдают на базе индекса WIBOR (Warsaw Interbank Offer Rate) — его величина зависит от того, какие процентные ставки установит Совет по денежно-кредитной политике. Банки обычно предлагают ставки WIBOR 3M или WIBOR 6M — это означает, что процентные ставки обновляются каждые 3 или 6 месяцев. Трехмесячная ставка WIBOR сейчас составляет 6,7%, а шестимесячная — 6,54%. В ряде банков плавающая ставка превышает 9%. Для сравнения: год назат этот индекс был равен 7,41%, а два года назад — 0,21%.
В случае кредитов с фиксированной процентной ставкой, ее значение остается постоянным на протяжении всего срока, указанного в договоре. Сейчас это 6,75%.
Вторая составляющая процентной ставки — маржа. Ее окончательная стоимость определяется банком согласно его индивидуальной внутренней политике. На данный момент она колеблется от 1,86 до 2,50%.
Сумму возможного кредита можно рассчитать в специальном калькуляторе.
Кроме этого, нужно быть готовым и к дополнительным расходам. Среди них, к примеру: первоначальный взнос (минимально 10-20% от стоимости недвижимости); комиссия банка; документальное страхование; оплата за оценку недвижимости банком или привлеченным экспертом; дополнительное страхование жизни заемщика; другие сборы и комиссии (они могут появиться, если вы захотите досрочно погасить ипотеку или внесете деньги с опозданием).
Также стоит уточнить, что сейчас чаще всего покупатели пользуются услугами кредитных консультантов — и это очень удобно. Такие консультанты полностью сопровождают заявителя: они помогают определиться, какой именно кредит и в каком банке нужно взять, рассказывают, какие документы понадобятся, и какие дальнейшие шаги нужно сделать. При этом их консультация для покупателя недвижимости бесплатна — свою комиссию они получают непосредственно от банка.
Алгоритм получения ипотеки
Вот как пошагово выглядит процедура получения ипотечного кредита в Польше:
- Заключение договора с застройщиком или продавцом.
- Подача всех документов в банк.
- Обработка и проверка всей информации банком (обычно в течение 7-14 дней).
- Заключение кредитного договора, условия которого обсуждаются индивидуально в каждом конкретном случае.
- Далее можно подписывать итоговый договор у нотариуса и направлять запрос в Кадастровый отдел.
- Как только покупатель предоставит договор в банк, продавец получит свои деньги.
Также недавно мы подробно рассказывали о программе «Первая квартира» (Pierwsze Mieszkanie), которая заработала в Польше с 1 июля 2023 года. Поучаствовать в ней можно, в том числе, взяв безопасный кредит под 2%.
Всю статью читайте по ссылке внизу.