Какой банк лучше для бизнеса?

Привет!

Хотели поговорить сегодня о банках. Да, в инете много всякой инфы, но по опыту знаем — не всему можно доверять. Честно говоря, для каждого нужно подбирать свой банк. Зависит от твоего бизнеса, оборотов, оптовик ты или нет, да еще много от чего. Но! Есть определенные точки, без которых вся схема или не работает, или «буксует». Мы расскажем о них, а дальше ты уже пробуй и подгоняй под себя.

Да, серьезный заголовок), но опять же, не все опции могут быть полезными для тебя. Например, если ты работаешь «сам на сам», то можешь не заморачиваться об онлайн-бухгалтерии. В общем, берем то, что нужно для бизнеса, об остальном пишем в интернете). Итак, «святые» критерии:

• Надежность.
• Тарифы.
• Наличие бизнес-карты.
• Эквайринг и СБП.
• Онлайн-бухгалтерия.
• Служба поддержки.

Ну, а теперь подробней. Погнали!)

Надежность

У банка, конечно, должна быть лицензия и он должен состоять в ССВ — тогда ты сможешь вернуть до 1,4 млн. рублей, если вдруг он «лопнет». Лучше для открытия счета подобрать банк из ТОП-100 по версии Центробанка. Это означает, что он является финансово устойчивым.

Надежность — основа основ, порядок прежде всего.) Но! Не очень крупный банк может предложить больше, чем уже наевшиеся «акулы»). Фишка в том, что банку нужны новые клиенты, поэтому он может «подмахнуть» лучшие условия.

Тарифы

Обычно топовые банки предлагают регистрацию счета бесплатно. Обращай внимание на сумму ежемесячного обслуживания, а также на лимиты пополнения счета. И еще, если банк берет оплату за открытие счета — беги оттуда. Ребята явно «припухли», а ты не будь л… — легкой добычей. Расходы на обслуживание счета и другие комиссии можно разделить на 4 вида:

• ежемесячная абонентская плата;
• комиссии за платежи;
• процент за пополнение счета;
• комиссия за получение средств от «физиков» и на карту компании.

Но есть один «секрет» — обязательно учитывай особенности бизнеса. Например, если у тебя, в основном, опт, то лучше «зайдет» тариф с большим объемом бесплатных платежей. Нет смысла считать сумму всех комиссий, если остальные услуги не используются.

Бизнес-карта

Хорошая штука — к расчетному счету привязывается карта. И ты сможешь с ее помощью оплачивать личные расходы. Топовые банки при открытии счета предлагают бизнес-карту бесплатно.

Эквайринг

Если работаешь по безналу, то без него не обойтись. Различают торговый и интернет-эквайринг. В первом случае клиенты смогут оплатить твои услуги с помощью карты. Интернет-эквайринг — для онлайн-расчетов. Ознакомься внимательно с тарифами на эквайринг и выбери оптимальный.

Альтернативой или дополнением к эквайрингу может стать система быстрых платежей или СБП. С ее помощью часть безналичных платежей может проводиться без комиссий. К тому же СБП обходится не более, чем в 0,7% от оборота, в отличии от эквайринга, где комиссии обычно начинаются от 1% и доходят до 2,69%.

Онлайн-бухгалтерия

Интересная фишка. Фактически тебе не нужно нанимать целый отдел, сервис сам рассчитает зарплаты, свяжется с налоговой, подготовит нужные документы. Есть инфа, что можно сэкономить на этом десятки, а то и сотни тысяч рублей.

Но (очень жирное и большое «но»))! Не торопись увольнять бухгалтеров — не ведись на «сказки». У нас был реальный опыт — мы подписались на эту услугу. «Не фонтан» — это самое мягкое, что можно сказать (особенно в рамках статьи). Лучше протести этого «кота», а уж потом принимай решение, возможно, тебе повезет больше.

Служба поддержки

Очень важно, чтобы она была быстрой и эффективной, и работала в режиме 24/7. Слушать «концерты» по телефону или бесконечно ждать ответа в чате — не очень приятное занятие. Узнать о «крейсерской скорости» поддержки можно из отзывов.

Дополнительными преимуществами при открытии счета будут наличие в банке программ по кредитованию бизнеса, удобного личного кабинета, различных бонусов за регистрацию счета, доступность.

Бам-бам! Добрались до топов. Вообще, эта игра с «топами» — неблагодарное занятие. Мы постарались показать банки для разных случаев, чтобы тебе было проще найти свою «птицу счастья». Причем, это все известные и надежные банки, некоторые дорогие, другие нет. Но опять же, все индивидуально. Может тебе больше подойдет пятый в списке, а не первый. Главное — всегда учитывай свои условия.

Недорогой по обслуживанию — от 0 рублей /мес. Подключение бесплатное, счет регистрируется онлайн, хорошо подходит для небольших ИП, работы на маркетплейсах, имеется 4 тарифа.

Условия:

• эквайринг — от 0,94%;
• снятие наличных — до 5 млн. рублей без комиссии;
• онлайн-бухгалтерия — от 0 рублей для ИП;
• кредиты — до 270 тысяч рублей;
• кэшбек — до 7% годовых на остатки по счетам;
• поддержка — 24/7, операционный день — 20 часов.

Минусы: отсутствие бизнес-карты, банк не обслуживает физлица и не имеет представительств.

Один из самых популярных банков для бизнеса, предлагает для компаний 4 тарифа.

Условия:

• удобный сервис — практически все вопросы решаются удаленно;
• эквайринг — от 1%;
• снятие наличных — до 500 тысяч рублей без комиссии;
• онлайн-бухгалтерия — от 3990 рублей в год;
• кредиты — до 5 млн. рублей;
• кэшбек — до 5% годовых на остатки по счетам и сумме не более 300 тысяч рублей;
• бесплатные бизнес-карты;
• поддержка — 24/7, операционный день — 17 часов.

Минусы: нет бесплатных тарифов, дорогое обслуживание и отсутствие офисов.

Недорогой банк, предлагает 4 тарифа, в том числе и с нулевой комиссией за платежи и бесплатным обслуживанием.

Условия:

• онлайн-бухгалтерия — от 15 тысяч рублей в год;
• снятие наличных — до 2 млн. рублей бесплатно;
• кэшбек — от 5 до 7%;
• кредиты — до 2 млн. рублей;
• эквайринг — от 1%;
• быстрые переводы.

В Модульбанке можно подключить бесплатную онлайн-бухгалтерию для ИП, но без эквайринга, кассы, ВЭД, агентских договоров по типу маркетплейсов.

Минусы: частый рост стоимости тарифов и «дохлая» поддержка.

Отличается наличием большого количества сервисов для бизнеса, правда, многие из них платные.

Условия:

• бесплатная бизнес-карта;
• онлайн-бухгалтерия — от 350 руб./месяц;
• кэшбек — до 1% на остатки по счету;
• эквайринг — от 1,6%;
• кредиты — до 200 млн. рублей;
• высокая надежность.

Минусы: большой процент на снятие наличных — от 2,5 до 7%, частые технические сбои, неудобный интерфейс личного кабинета, «долгая» поддержка.

Основными клиентами являются средние и крупные компании, для которых разработано 6 тарифов. При открытии счета в Альфа-Банке плата при отсутствии оборота не взимается, предоставляется скидка на обслуживание до 25% при оплате за год.

Условия:

• наличие бесплатных бизнес-карт;
• кэшбек — до 5%;
• онлайн-бухгалтерия — от 690 руб./месяц для ИП;
• кредиты — до 150 млн. рублей;
• эквайринг — от 1 %.

Минусы: высокие проценты при снятии наличных— от 3,3% , частые изменения тарифных планов, малое количество физических отделений.

В общем, нелегкая это работа — выбирать банк). Мы постарались показать основные моменты, но детали у каждого свои. Поэтому, не бойся экспериментировать, ведь лучший банк — это тот, который максимально выгоден тебе. Заходи в наш Telegram-канал — там у нас еще много интересного. И ждем, конечно, комментариев о твоих топчиках.)