Сегодня об инвестициях не задумывается разве что ленивый. Масса курсов и мастер-классов, диджитал инструменты, с помощью которых можно легко начать вкладывать деньги не выходя из дома.
Не всегда на инвестициях можно заработать. Многие традиционные инструменты приносят невысокую доходность. Практически все ранее понятные и отработанные инструменты или перестали работать, или не дают тех результатов, которые от них привыкли получать ранее.
Теперь все большее развитие получает краудлендинг — выдача займов через инвестиционные платформы. Заемщикам предоставляется возможность получить деньги, а инвесторам — дать взаймы. Как правило, на платформах финансируется малый и средний бизнес. Инвестором может быть физлицо, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо.
Как начать инвестировать в краудлендинг, покажем на примере платформы Leder Invest.
1. Регистрация
Перейдите на сайт Lender Invest и нажмите кнопку «Регистрация» . Для начала достаточно ввести свой номер мобильного телефона. На него поступит смс с кодом подтверждения. После введения кода заполните необходимые данные, такие как имя, фамилию, адрес электронной почты, а также придумайте пароль, который будете использовать для входа в систему. Не забывайте про его надежность.
После регистрации система предложит вам пройти аккредитацию. Для этого на указанный вами адрес электронной почты придет письмо с подтверждением. Перейдя по ссылке, вам необходимо будет загрузить фото паспорта - лицевую страницу и прописку.
Для чего необходим паспорт при регистрации на платформе?
Это связано, в первую очередь, с безопасностью финансов — ваших и других пользователей платформы. Lender Invest входит в реестр инвестиционных платформ, наша деятельность официальная и регулируется Банком России. Все заемщики и инвесторы проходят процедуру идентификации согласно ФЗ № 115.
Ваша заявка на аккредитацию будет рассмотрена ориентировочно в течение 5-15 минут, после чего все возможности платформы станут доступны.
2. Пополнение счета
Чтобы начать инвестировать, вам нужно пополнить свой счет на Lender Invest. Для этого вы можете использовать банковскую карту или систему СБП. Минимальная сумма пополнения - 1 тысяча рублей, а максимальная - 100 тысяч рублей. При оплате через СБП взимается комиссия - 0,8%. Также можно внести деньги с помощью перевода по реквизитам, указанным в вашем личном кабинете в разделе «Пополнение счета». В данном случае не будет ограничения по сумме пополнения.
Обратите особое внимание на назначение платежа. В нем необходимо указать номер вашего виртуального счета, который вы найдете в вашем личном кабинете.
Обычно зачисление денежных средств происходит день в день, но допустимы задержки до трех рабочих дней согласно правилам межбанковских переводов.
3. Инвестирование
Чтобы начать инвестирование на платформе Lender Invest, вам достаточно выполненных шагов 1 и 2, открытие брокерского счета для инвестиций в займы на платформе не требуется. Просто пройдите в раздел личного кабинета «Оферты», где вы увидите витрину актуальных запросов заемщиков. Они разделены на три категории: «Развитие бизнеса», «Маркетплейсы» и «Грузоперевозки».
У каждой группы займов есть свои особенности.
- Маркетплейсы
срок займа: от 6 до 12 месяцев
начисление процентов: на начальную сумму займа ежемесячно
погашение займа: заемщик выплачивает проценты ежемесячно, а последним платежом - основной долг и оставшиеся проценты;
- Грузоперевозки
срок займа: от 30 до 60 дней
начисление процентов: на начальную сумму займа
погашение займа: заемщик выплачивает проценты и основной долг в конце срока;
- Развитие бизнеса
срок займа: от 30 до 60 дней
начисление процентов: на начальную сумму займа
погашение займа: заемщик выплачивает проценты и основной долг в конце срока.
Также вы можете выбрать один из двух доступных на Lender Invest способов инвестирования: автоматическое (автоинвестирование для пассивной стратегии инвестивестирвоания) и ручное.
При автоматическом вы выбираете критерии заемщиков, в которых хотите инвестировать, такие, как сумма займа, процентная ставка, срок займа и т. д. Система автоматически распределит ваши деньги между заемщиками, соответствующими выбранным критериям. Также доступно ручное инвестирование, когда вы самостоятельно выбираете заемщиков с помощью поиска на сайте. Вы можете выбрать заемщика по его имени, сумме займа, процентной ставке и т. д. После выбора заемщика нажмите кнопку «Инвестировать» и введите сумму, которую хотите вложить.
Выбирая проект для инвестирования, обратите внимание на презентацию заемщика в его карточке. Однако это не вся информация, которая может вам понадобиться. Аналитический отчет по каждому заемщику платформы доступен в телеграм-канале Lender Invest или через форму «Поддержка» на платформе.
5. Ваш портфель
При инвестировании на Lender Invest вы получаете проценты за пользование вашими деньгами заемщиками. За движением ваших денежных средств можно следить в разделе «Портфель» личного кабинета. Здесь фиксируется ваш доход за 30 дней, за все время работы с платформой, общая доходность по всем инвестициям, а также сумма вашего НДФЛ, размер инвестиций и объем свободных денег.
Здесь же доступна опция пополнения вашего счета и вывод средств. Для этого по кнопке «Вывести» заполните заявку, указав сумму и банковские реквизиты - наименование и БИК вашего банка, а также номер расчетного счета, куда должны быть отправлены деньги.
Как и любые доходы, инвестиции через краудлендинг подлежат налогообложению. Однако платформа не удерживает с инвестора никаких налогов и никак в процессе налогообложения не участвует, эта задача возложена на конечного корпоративного заемщика (налогового агента). После возврата займа частный инвестор получит к выплате доход, с которого налоговым агентом уже удержан НДФЛ по ставке 13%.
6. Профиль пользователя
В вашем личном кабинете вы сможете подробнее ознакомиться со своим профилем, проверить правильность внесенной информации. Здесь отображаются ваши личные данные, загруженные документы, а также статус вашего аккаунта - пройдена ли аккредитация и есть ли у вас квалификация.
Получение статуса квалифицированного инвестора позволит вам инвестировать более 600 тысяч рублей в год. Именно такие ограничения накладывает 259-ФЗ от 02.08.2019 г. на физических лиц. Чтобы получить статус квала, необходимо подать заявление о получении такого статуса и подтвердить одним из документов. Перечень необходимых для этого документов (условий) вы найдете в личном кабинете в разделе «Статус аккаунта».
Если вы планируете инвестировать как ИП или юридическое лицо, то в разделе «Профиль» Личного кабинета вы можете перейти по кнопке «Добавить профиль», введя ИНН вашей организации.
Также в разделе «Профиль» личного кабинета пользователя размещена информация о реферальной программе Lender Invest. Приглашайте инвесторов и заемщиков на платформу и получайте 0,5% от суммы инвестиций приглашенного инвестора и 0,5% от суммы первого выданного займа заемщику. Вознаграждение выплачивается на ваш счет в течение месяца после окончания каждого календарного квартала в период действия реферальной программы. Чтобы пригласить друзей, выберите во вкладке «Реферальная программа» соответствующую ссылку для их регистрации на платформе.
7. Поддержка пользователей
Если у вас возникли вопросы или проблемы, вы можете обратиться в службу поддержки Lender Invest. Для этого в личном кабинете выберете раздел «Поддержка» и заполните форму обратной связи, обозначив тему и детально описав вашу ситуацию. Менеджеры компании рассматривают обращения в самые короткие сроки.
Lender Invest - это удобная и надежная платформа для инвестирования в реальный бизнес. Следуя этой инструкции, вы сможете начать инвестировать и получать доход от своих инвестиций.