Как научиться экономить — 36 способов правильно откладывать деньги

Как научиться экономить и копить деньги, даже если у вас маленькая зарплата - готовые способы и советы. Простые привычки, которые помогут сэкономить состояние и не потратить просто так. Можно ли экономить на продуктах и как вести свой бюджет.

Экономия — это не жадность, а рациональное распределение трат. Два человека могут по разному потратить деньги на одни и те же нужды. При этом у одного может быть больше купленных вещей и остатка денег. Это и есть экономия.

О чем тут?

• Как научиться откладывать
• Что для этого нужно сделать
• Как экономить при маленькой з.п.
• Лайфхаки
• Экономия на продуктах
• Советы
  

Существует огромное количество способов, как научиться экономить. Секрет заключается в том, что решение финансовых вопросов не должно вызывать у вас беспокойства или отнимать много вашего времени. Если вы будете регулярно составлять и вести бюджет, учитывая все расходы в семье, вы вовсе необязательно превратитесь в скупердяя. Напротив, простое перечисление ваших расходов, изложенных на бумаге, принесет вам немало пользы.

Даже если вам кажется, что при вашей маленькой зарплате экономить невозможно, вы можете оптимизировать расходы, поэтому лучше начать с самого начала — с подведения итогов: необходимые расходы, ежемесячная плата за услуги, досуг.

Вы можете удивиться, сколько может уходить денег на привычки, которые вы можете даже не замечать или не обращать внимания. И сколько вы тратите на продукты, у которых есть аналоги и более низкие цены.

В текущих условиях экономия средств дается людям нелегко. Ниже поймете, как научиться экономить деньги и более эффективно распределять.

Кто искал возможности сберечь и приумножить свой бюджет, наверняка помнит о трех китах, на которых выплывают из финансовой ямы:

1. Вести бюджет.
2. Найти способы его увеличить.
3. Научиться правильно экономить.

Интересен рассказ финансового консультанта про солнечные очки, купленные в Фикс-Прайсе. Женщина с миллионными доходами не стесняется зайти в магазин низких цен.

“29 рублей по скидке, ведь от них ничего особенного не требуется, только на пляже пройтись, песок их все равно испортит. А вот на очках, что выписал врач, я не экономлю”.

Совет не относится к напитку в барном меню или сумочке на сезон. Но если вы пользуетесь вещью регулярно, от нее зависит комфорт или здоровье, обязательно подсчитайте ее стоимость в перспективе. Например, чайник. Безопасный он или сгорит через три месяца? Вы можете сиюминутно сэкономить и выбросить его через полгода или переплатить вдвое и закрыть вопрос на ближайшие 5-7 лет.

Сюда же отнесем и отказ от дешевых продуктов сомнительного качества. Конечно, никто не призывает питаться черной икрой на каждый завтрак. Просто поймите, химический состав с буквами Е, истекающие сроки годности и несбалансированное меню влекут за собой приличные расходы на медицину, период нетрудоспособности и дорогую реабилитацию. Ваше тело нуждается в качественном топливе и уходе.

Будем честны, если б мы могли удержаться от спонтанных покупок, если б мы регулярно откладывали хотя бы 10% от доходов, эту статью не было бы нужды ни писать, ни читать. Но внезапно случается провал в памяти, а когда мы приходим в сознание — денег нет! Мы вертим в руках айфон, радуемся путевкам или изучаем счет из ночного клуба — а итог один, до конца месяца или года придется экономить.

Что ж, возможно, это единственный вариант, когда нам психологически комфортно. Может быть, наши родители приучили нас не жить, а выживать, может, мы просто тяготимся крупной суммой на руках, но в причинах пусть разберется психолог. А мы воспользуемся ситуацией и оптимизируем расходы, выживая на пустых макаронах. А затем обернем ее себе на пользу:

• Пока не спустили все деньги, выберем что-нибудь сопоставимое по стоимости и нужное: сознательно и по списку обновим гардероб, что-то отремонтируем, запишемся к стоматологу.
• Теперь проверим, какой минимальной суммой мы способны обойтись.
• Найдем дополнительные источники финансов, где можно перехватить до получки, если станет туго.

Получилось? Прекрасно! Мы закрыли важную потребность и пережили период жесткой экономии. Мы вполне можем побыть без денег.

В результате сумма этих пустячков выходит немалая, а в обмен не остается ничего, кроме упаковки. Разве ваш мозг согласится на экономию, если его лишили радости? Под предлогом экономии вы отказались купить себе классное поло, но купили три дешевых футболки. Носить их не с чем, к дешевой ткани липнет кошкина шерсть, обиженный мозг категорически не согласен с такой экономией.

После такой тренировки становится понятнее: неважно, сколько мы оставили на расходы, мы уже привыкли обходиться меньшей суммой и сделали это сознательно.

А теперь, когда пришла очередная зарплата, попробуем не тратить ее значительную часть, а отложить. Конечно, она будет жечь руки, но ведь есть прекрасные инструменты, навскидку:

• Инвестиционные монеты.
• Вклады с определенным сроком снятия.
• Доверительное управление.

А главное, эта отложенная сумма сама собой превращается в беспроцентную кредитную карту. Теперь вы не пропустите удачную скидку или хорошую возможность для личного развития из-за дыры в бюджете.

В конце-концов, не рассказывайте о своей заначке никому, даже себе.

Ниже вы можете быстро ознакомиться со способами, как можно экономить деньги на уровне привычек.

1. Старайтесь избегать импульсивных покупок. Возьмите время на обдумывание. Подождите сутки или даже неделю прежде, чем приобрести тот или иной товар, особенно если речь идет о крупной покупке. Это поможет вам сделать правильный выбор и стать ответственным покупателем.
2. Откажитесь от дорогих брендов. Нередко покупатели платят лишние деньги не столько за качество товара, сколько за раскрученную марку. В то же время, всегда можно найти продукцию менее популярных компаний, которая будут стоить дешевле.
3. Если вы делаете ремонт, подумайте об аренде инструментов, которыми вы пользуетесь лишь изредка. Это не так затратно, а инструменты займут у вас значительно меньше пространства.
4. Покупая спортивные принадлежности б/у вместо новых, вы сможете экономить бюджет. Если вы увлекаетесь футболом, хоккеем или лыжами, то эта привычка поможет вам не тратить лишние средства на спортивный инвентарь и в то же время накопить денег.

Плюс еще 3 совета, которые работают в повседневной жизни:

Сделайте выбор в пользу комплексного пакета услуг «три в одном» — интернет, телефон и телевидение. Такие же аналоги есть для семейных пакетов телефонии. Как правило, при оформлении полноценного набора услуг клиенту гарантирована крупная скидка. Это поможет вам экономить и копить деньги.

Устройте месяц без расходов. Запланируйте хотя бы один месяц в году, когда вы будете тратить деньги только на предметы первой необходимости.

Попробуйте отказаться от пары литров пива, ведь оно ведет к закускам и другим расходам. Попробуйте найти альтернативы вашим развлечениям, если они несут дополнительные расходы.

Готовьте утренний кофе дома. Вы даже не заметите, как у вас появятся дополнительные средства. Сохраните деньги, которые вы привыкли тратить на кофе в общепите, и используйте их для достижения более серьезных целей.

Выбирайте банки, способные предложить вам выгодные условия. Тщательно изучите действующие планы обслуживания клиентов в разных банках. Выбирайте те учреждения, которые в состоянии предложить вам минимальную плату за обслуживание карты, отсутствие комиссионных за превышение кредитного лимита, высокую ставку по сберегательным вкладам и т. д.

Откройте сберегательный счет. Открытие счета в банке, который предназначен исключительно для сбережений — отличная идея с мощным потенциалом экономии средств, потому что вы всегда будете поддаваться искушению тратить деньги со своего текущего счета. Поэтому храните сбережения на отдельном счету и регулярно откладывайте на него часть своей зарплаты.

Следите за комиссиями при снятии наличных в банкоматах. Некоторые терминалы, особенно если они принадлежат чужому банку, удерживают достаточно крупные суммы за операцию обналичивания средств.

Лучше всего начать с интересного личного опыта - отзыва Марии.

"В тот период я маловато зарабатывала. Больше всего разбивало сердце, что почему-то никак не получалось обновить запас белья. Да, у меня было необходимое, но покупку нарядного комплекта для души я откладывала целый год. Постоянно находилось что-то поважнее, а выделить 4-5 тысяч на комплект-другой никак не получалось. Однажды я решила разгрузить кошелек, вот прямо физически. Убрать из него все лишние чеки и карты магазинов. Среди прочего там лежало несколько банковских карт. И прямо в этот момент пришло уведомление о списании 79-и рублей за обслуживание одной из них.

Что?!

Две - самого популярного зеленого банка, одна кредитка уже без долга, но “пусть будет”, вторая дебетовка, но с индивидуальной картинкой. Я нашла договор на эти карты и к своему удивлению узнала, что смс-уведомления по ним платные. Кроме того, плата списывается и за обслуживание кредитки, и за обслуживание дебетовки.

Я не поленилась, нашла договора и к собственному удивлению узнала, что в год у меня уходит 2700 просто за то, что у меня есть эти карты. За картиночку и кредитку “пусть будет, есть не просит”. А ведь просит!

Есть просила еще одна карта другого банка, с помощью которой я выплачивала кредит, давно уже закрытый. И еще одна в третьем, на которую шли бы неплохие проценты, храни я там деньги. Но деньги я там не хранила, а за владение платила исправно. Вот они, 5000 на красивое белье! Нужно было только закрыть карты! Оказалось, я вполне могу обойтись всего одной, простой и бесплатной."

Поищите, мы теряем деньги не только на кассе супермаркета!

• Платные подписки.
• Онлайн-кинотеатры.
• Магазины с платной доставкой.
• Одноразовые расходники.

Поинтересуйтесь налоговыми вычетами, льготами, пособиями. Требовать своего не стыдно!

Посчитайте, во сколько вам обходится сама работа с маленькой зарплатой. Понимаю, звучит безумно, но осознайте, сколько вы тратите! Например, бывает принято:

• скидываться коллегам на дни рождения, к 8 марта, новому году и остальным датам (300-500 рублей, коллектив 26 человек);
• сдавать деньги на чай-сахар;
• профсоюзные взносы;
• одежда в определенном стиле, которую не носят в обычной жизни;
• расходы на транспорт.

Возможно вам стоит обсудить это с работодателем, попросить повышения или искать более выгодную работу.

Хорошая новость: даже если приходится выживать на маленькую зарплату, можно экономить:

• Покупайте одежду в одной сети: карта постоянного покупателя и регулярный мониторинг сайта научат вас отслеживать скидки. Тот же принцип работает с косметикой, хозтоварами и даже едой.
• Изучите приложение банка и разберитесь, куда вы больше всего тратите. Например, половина расходов на продукты может приходиться на фастфуд. Подумайте, как оптимизировать это вопиющее нарушение.
• Проверьте, какие программы лояльности предлагают ваши заправки, авиакомпании и салоны красоты.
• Начисляемые бонусы - они прекрасно работают!
• Планируйте покупки! Приличный пуховик реально купить за 999 рублей, если вы берете его в конце зимы.

Тут главное - попробовать! Но если вы до сих пор не знаете, как экономить при маленькой зарплате, и чувствуете, что едва сводите концы с концами, то лучше пользоваться таблицей учета доходов и расходов. Такой метод поможет вам увидеть, куда утекают ваши средства, а также научиться экономить и откладывать деньги.

Ввести учет можно в Microsoft Excel или Google Docs, в которых вы сможете как строить таблицы и ежедневно редактировать. Чтобы проанализировать успешность выполнения своего плана, вы можете использовать выделение текста разными цветами. К примеру, если вы не вышли за рамки бюджета, то используйте зеленый цвет, а если все-таки вы совершили лишние траты, — красный.

Такой подход действительно поможет вам экономить зарплату. Не переживайте, если у вас не всегда получается соблюдать бюджет. Со временем эта полезная привычка разовьется у вас в фоновом режиме, почти автоматически. Тогда вам не придется часто брать кредиты, ведь вы постепенно сформируете так называемую «подушку безопасности». В итоге вы сумеете накопить на новый ноутбук или смартфон, а также сможете обеспечить себе достойный отпуск.

• Вы никогда не уложитесь в отведенный бюджет. Хитрый мозг не даст, поэтому сразу же планируйте хотя бы 4-5% на “прочие расходы”.
  
• Проанализируйте расходы на связь. Вы обнаружите, что вообще не пишете СМС или не тратите на разговоры больше 30-и минут в месяц, либо наоборот, выбираете пакет интернета за неделю. Подберите подходящий тариф, прошерстите всех операторов региона.
• Списки - наше все! Продумайте, что должно быть дома, напишите, чем вы затариваетесь и где. Каждый дополнительный поход в магазин влечет за собой стоимость проезда, дополнительные импульсивные покупки и потерянное время. Приучите себя пользоваться доставками, от определенной суммы они будут бесплатными.
• Не ищите тех, кто лучше и богаче вас. Они тоже ищут тех, что богаче. Ищите тех, кто разделяет ваши ценности, меняйтесь рецептами, делитесь лайфхаками, встречайтесь, общайтесь. Пока один человек мониторит скидки на еду, другой может владеть информацией по выгодным отелям или вариантам отдыха семьей. Делитесь опытом: как вы получали вычет, где провести детский день рождения.

Вам наверняка не терпится узнать, как экономить на продуктах. К сожалению, в современных условиях многие люди вынуждены оставлять больше половины своей зарплаты в супермаркетах. Как бы вам того ни хотелось, полностью избавиться от затрат на еду не удастся, ведь без регулярного и полезного питания сложно принимать взвешенные решения, в том числе финансовые. Поэтому голодать ни в коем случае не стоит.

Основное правило - не в ущерб здоровью! Благо, современные онлайн-калькуляторы и приложения рассчитают КБЖУ и даже подберут план питания.

• Почему улетает так много денег на продукты, если пытаешься на них экономить? Секрет как раз в соотношении питательных веществ. Если экономить на мясе и твороге, организм будет пытаться восполнить дефицит и требовать, как не в себя то печеньку, то конфетку. Отсюда главное правило: питаться сбалансированно. Тогда не понадобятся тортики, фруктики и конфетки несколько раз в день.
• Если вы пьете кофе с молоком и бежите за ним в ближайший круглосуточный магазинчик, вы теряете лишние пару тысяч каждый месяц. Составьте список продуктов, что покупаются постоянно, какие из них можно хранить? Заказывайте их пару раз в месяц большими упаковками, отслеживая скидки и акции. Это позволит экономить и копить деньги на следующую крупную покупку.

Сейчас вы узнаете, какие хитрости можно использовать для того, чтобы начать экономить на продуктах как можно скорее.

Планирование блюд убережет вас от импульсивных покупок продуктов, которые на самом деле вам не нужны. Лишних трат можно избежать, если отправиться в магазин с заблаговременно подготовленным списком тех блюд, которые вы намереваетесь приготовить в течение недели.

Если вы действительно хотите экономить на продуктах, посещайте супермаркет в спокойные часы — к примеру, рано утром или непосредственно перед закрытием. Кроме того, постарайтесь закупиться необходимыми продуктами, как минимум, за неделю до наступления праздников. Когда вокруг вас толпа народу, вам становится труднее принимать правильные решения и выбирать наиболее оптимальные продукты с точки зрения экономии. В этом нет ничего удивительного, ведь снующие туда-сюда люди бесцеремонно отвлекают вас и мешают вам сосредоточиться.

Когда вы идете в магазин вместе с детьми или супругом(-ой), то вероятность необдуманных, эмоциональных покупок возрастает. Если вы боитесь, что вы обидите членов своей семьи, если откажетесь идти вместе с ними в супермаркет, предложите им озвучить свои пожелания, которые вы учтете при составлении списка покупок.

Если вы будете делать покупки на голодный желудок, то рискуете потратить лишние деньги, ведь вокруг вас будет столько много соблазнов.

Оптоклуб или складской клуб — это специальный магазин, в котором товары продаются по достаточно низким ценам (экономия достигает показателя 30 %). Когда продукты стоят так дешево, это действительно здорово. Однако для совершения покупок в оптоклубе вы должны будете официально стать его членом и уплатить взнос. Такие магазины, как правило, ведут торговлю в складских помещениях и не занимаются доставкой товаров. Поэтому вам придется заказать такси, чтобы привезти купленную еду домой.

Если вы привыкли регулярно покупать отбивные из говядины или филе ягненка, попробуйте заменить эти дорогостоящие продукты на бедро индейки или куриный фарш.

При использовании бонусных карт покупатели получают баллы или кэшбэк (обычно в диапазоне от 3 до 6 %). Так вы сможете хотя бы немного экономить на продуктах и снижать удар инфляции по вашему карману. Иногда за покупку какого-либо конкретного продукта можно также получить скидку на хозтовары, бензин или поход в кафе.

Регулярно узнавайте о действующих скидках. Вы можете открыть приложение определенной продуктовой компании на смартфоне или посетить ее веб-сайт через ПК. Можно даже составлять меню на ближайшую неделю с учетом тех товаров, которые в настоящий момент продаются со скидкой.

Некоторые продукты периодически продаются по очень низкой цене. Проблема состоит лишь в том, что от покупателя требуется приобрести товар в большом количестве. Если вы не в состоянии съесть тот или иной продукт сразу, уберите половину или даже больше в морозилку. Так вы обеспечите себе оптимальный запас пищи и не заплатите лишнего.

Многие продуктовые сети предлагают своим клиентам стать участниками программы лояльности. Для этого достаточно зайти в приложение на смартфоне и подать заявку на участие. Так вы сможете получить дополнительные скидки, на которые обычные покупатели не имеют права.

Магазинные заготовки обходятся людям гораздо дороже. Поэтому используйте творческий подход к пище и своими руками закатывайте банки с провизией на зиму. Кроме того, домашние консервы обычно гораздо вкуснее покупных.

Некоторые продукты становятся значительно дешевле летом, а зимой чудовищно дорожают. Старайтесь покупать такие продукты только в тот период, когда за них не нужно переплачивать.

Если рядом с вашим домом есть сразу несколько продуктовых магазинов, старайтесь сравнивать цены на товары перед принятием окончательного решения о покупке. Для этих целей вы опять же можете воспользоваться мобильными приложениями торговых сетей.

Эти советы помогут вам научиться экономить и откладывать деньги. Эти секреты заставят вас по-новому взглянуть на деньги, благодаря чему вы научитесь рационально использовать свой доход. Каждая такая привычка позволит вам добиться заметной экономии средств с течением времени.

Существует одно правило, неукоснительное соблюдение которого поможет вам обрести уверенность в завтрашнем дне: регулярно делайте сбережения, независимо от ваших текущих доходов. Если у вас это еще ни разу не получалось, попытайтесь пересмотреть свой бюджет, чтобы откладывать небольшую сумму каждый месяц. Идеальный вариант — применение соотношения 50/30/20:

• 50% бюджета — расходы на удовлетворение базисных потребностей;
• 30% бюджета — затраты на удовлетворение желаний (чтобы сделать себе что-нибудь приятное:);
• 20% бюджета — сбережения.

Если вы пока не в состоянии отложить 20 % своих доходов, не паникуйте. Главное — каждый месяц экономить средства в меру своих возможностей. Оптимизируйте свой бюджет и регулярно пересматривайте его, не реже раза в год.

К примеру, при предоставлении аннуитетных платежей в течение 15 лет для погашения ипотеки при покупке недвижимости стоимостью 3 000 000 руб. вы переплатите 2 242 294,76 руб., в течение 30 лет — 5 182 213,91 руб. В качестве иллюстрации мы привели таблицу сумм переплаты в зависимости от срока ипотеки.

Если у вас есть кредитные карты, также старайтесь выплатить долг по кредитной карте как можно быстрее. В противном случае вы можете столкнуться с необходимостью выплачивать внушительные суммы, опять же из-за процентов.

У вас есть возможность экономить и копить деньги, будь то 500 или 10000 рублей в месяц. Но одних сбережений недостаточно. Внесение 2000 рублей в месяц на сберегательную книжку не даст вам практически ничего. Это утверждение справедливо вне зависимости от процентной ставки вклада или книжки, будь то 0,5 или 4 %: в любом случае она будет ниже инфляции и, следовательно, не поможет вам увеличить свое благосостояние в долгосрочной перспективе.

Кроме того, сберегательная книжка не используется для инвестиций. Вместо этого можете считать ее дополнением к своему расчетному счету. С ее помощью вы можете собирать деньги на случай непредвиденных обстоятельств (зарплата за несколько месяцев) и суммы, которые вы планируете потратить в течение года (налоги, отпуск, работа, крупные покупки). Все остальные накопления нужно вкладывать во что-то, к примеру:

• Арендуемая недвижимость, парковочные места, торговые центры.
• Инвестиционное страхование жизни.
• Индивидуальный пенсионный план для спокойной подготовки к выходу на пенсию с выгодной налоговой льготой.
• План сбережений акций для инвестирования в рост бизнеса и поддержку реального сектора экономики.
• Краудфандинговые платформы для содействия проектам, которые важны для вас.

Обязательства — это любые покупки, на которые вы тратите деньги. К примеру, это недавно приобретенные вами новые ботинки или машина, которая дороже той, которая у вас уже есть.

Активы — это инвестиции, то есть покупки, которые впоследствии принесут вам деньги. Приобретение актива очень похоже на посадку дерева. Вначале вам придется позаботиться о нем, обеспечить должный уход за ним, регулярно поливать его и т. д. Зато, как только оно подрастет и хорошо приживется, вы сможете наслаждаться его плодами всю оставшуюся жизнь. Актив — это недвижимость, которую вы арендуете, инвестиции в фондовый рынок, которые приносят вам прибыль, бизнес, который вы открываете и т. д.

Все это значит, что актив приносит вам деньги, в отличии от обязательств.

Экономия средств — важная составляющая жизни каждого преуспевающего человека. Даже если ваша зарплата не радует вас, постарайтесь не печалиться. Вместо этого учитесь планировать свой бюджет и регулярно откладывайте средства на черный день. От вас лишь требуется немного настойчивости и целеустремленности. Не сбивайтесь с правильного пути и успех вам гарантирован.