В России в 2024 году, как и годом ранее наблюдается устойчивый тренд на выдачу кредитных карт с длинным беспроцентным периодом. И это при том, что ставца ЦБ неуклонно растёт. А количество предложений по кредиткам растёт не меньше. И чем больше такая корреляция, тем вы даже больше сможете заработать на кредитной карте и вообще с выгодой её употребить. В статье расскажем как.
При этом банки по-настоящему охотятся за клиентами, улучшая условия по картам. Карты становятся бесплатными либо полностью, либо частично. Беспроцентные периоды удлиняются, появляются кэшбэки, снятие наличных и переводы без комиссии и в льготный период.
Специально по просьбе подписчиков моего телеграм-канала я сделал обзор топовых карт. В этом канале я регулярно публикую финансовые лайфхаки и разные хитрости по банковским картам. Присоединяйтесь, всегда будете в теме.
Рейтинг ТОП4 самых классных и вкусных кредитных карт страны
"Альфа Банк" -- 365 дней без %
Имеем 365 дней на покупки в течение 30 дней с момента активации карты, 60 дней на снятие налички в любых банкоматах. С 31 дня 60 дней и на покупки, и на снятие налички.
Сам льготный период начинается с момента проведения операции по счёту. И заканчивается аналогично -- когда погашение пройдёт по счёту.
По карте параллельно действуют 2 льготных периода: промо на 365 дней и обычный на 60 дней. Каждый месяц нужно вносить минимальный платёж, банк сам определяет сумму. Иногда вообще не просит ничего платить.
Карта бесплатная в первый год, со второго года 990 рублей в год. Можно досрочно закрыть и счёт, и карту. Прямо в приложении. Никуда ходить не надо.
Карту логичнее всего оформлять по пригласительной ссылке. При таком способе банк 500 рублей обещает подарить после первых трат по ней.
Кэшбэк
Вдобавок к этому идёт кэшбэк от банка (как по дебетовой карте). Там и повышенные категории от 5% (лимит 5000 баллов), кэшбэк от партнёров (свой лимит), суперкэшбэк до 100% (суммируется с базовым и повышенным кэшбэком).
Полученные баллы меняем на рубли один к одному. Компенсировать ничего не надо, копить минимальный лимит не надо. Выплатят до 10 числа следующего месяца.
Условия кредитки + доход от неё:
Бесплатное снятие наличных до 50 000 в месяц в любом банкомате. С льготным периодом до 60 дней без %. Деньги можно закинуть на накопительный счёт в той же Альфе. Ну или кидаем на накопительный от "Газпромбанка". Там ставка вообще 16,5%. Самая большая в стране.
А кто-то берёт на себя больший риск и покупает страховой продукт с гарантированной ставкой выплаты. Да, тут деньги уже не застрахованы государством. Хотя это страховка, смешно :) Самый популярный продукт от Ренессанс Страхования. Дают аж 19% годовых. Срок 3 месяца. Взнос от 100 000 рублей. Можно досрочно забрать деньги. И вывести куда удобно. Необязательно в банк, с которого платили.
Из плюсов -- вы будете застрахованы полноценным страховым полисом. Деньги не заберут при имущественных спорах. А также исполнительных производствах. Не дотянутся приставы, жена, да кто угодно :)
При этом это идёт именно как покупка. Если покупаете в течение 30 дней, то получаете целый год на возврат долга.
Отзыв
Эта кредитка -- номер один в нашем списке. Тут и кэшбэк, и деньги можно снимать. Зарабатывать на ней, год без процентов -- тоже тема классная. Самые крупные покупки делаем в первые 30 дней и год в ус не дуем.
ВТБ: "Карта Возможностей"
Бесплатная кредитка с 200 днями без процентов. Это промопериод на всё. И на покупки, и на снятие наличных, и на переводы.
При этом снятие наличных и переводы до 100 000 рублей будут бесплатными. Перекладываемся на накопительный счёт 16% и кайфуем. Ну или покупаем полис страхования в Ренессансе под 19% годовых. И ещё больше радуемся.
Далее будет уже постоянные возобновляемые 110 дней на покупки. Банк ВТБ надёжен как скала и защищён государством, что тоже плюс. Сейчас ещё за счёт объединения с Открытием станет даже больше :)
Беспроцентный период начинается с 1 числа месяца, в котором сделана покупка. Вернуть нужно всё к 200 дню или 110 дню. Пока идёт период, вносим минимальные платежи по выписке банка (3% от суммы долга).
Эту карту также целесообразно оформлять по пригласительной ссылке. В этом случае у вас будет не просто полностью бесплатная кредитка, но также при тратах от 5000 рублей вам банк выплатит 1000. Гораздо лучше, чем вообще ничего!
Кэшбэк
В рамках приветственного периода банк платит до 20% от суммы покупки мультибонусами. Накопить по акции можно 2000 баллов (следовательно тратим до 10 000 рублей). На баллы можно купить подарочные сертификаты в каталоге ВТБ. Будет обмен один к одному. Также можно и просто поменять на рубли и потерять на этом 15% комиссии. :)
По окончании приветственного периода банк платит 2% на супермаркеты, такси и кафе.
Отзыв о "Карте Возможностей"
Очень выгодно выжать из этой кредитки именно 200 дней без процентов. Самые жирные условия именно тут. И это действительно классная возможность, как и говорит банк.
После этого периода она становится чуть скучнее. Стандартные 110 дней. Маленький кэшбэк. И с комиссией переводы. Но никто же не мешает потом эту кредитку закрыть и попробовать открыть заново :)
Тинькофф Платинум
Ох, про эту кредитку что только ни пишут. Но на деле она очень круто позволяет выгодно тратить деньги, зарабатывать на кредитных средствах, да и вообще участвовать в различных активностях банка.
Главные фишки карты в том, что у неё на постоянной основе можно переводить с кредитки средства без комиссии и в рамках льготного периода. Выводить можно как счета банка, так и в другие банки по СБП, номеру телефону, номеру карты. И тут опять можно использовать схемы, как мы описали по карте Альфа Банка.
Подписка Tinkoff Pro
С ней у вас появляется ряд преимуществ. С кредитки можно выводить уже 100 000 рублей в выписку, а не 50 000 рублей, как без. Выгода только увеличивается. А ещё с ней сама кредитка становится бесплатной (вместо 590 рублей в год). Смски тоже становятся бесплатными. По ссылке бесплатные два месяца забирайте. А вообще она неплохо окупается с этой кредиткой. Её стоимость всего 199 рублей в месяц.
Льготный период
Льготный период весьма скромный -- до 55 дней, но он моментально обновляется. Достаточно просто внести нужную сумму по выписке, и деньги можно снова забирать на накопительный счёт. По факту получается, что большая часть кредитного лимита приносит доход без остановки, как комбайн. А льготные узкие 55 дней вообще не ощущаются.
На текущий момент выгоднее всего брать карту по акции, в которой банк возвращает 2000 рублей при тратах по кредитке от 5000 рублей.
Ещё одна килл-фича -- перевод баланса. Или рефинансирование. Вы бесплатно закрываете долг по кредитке в другом банке. Переводите деньги через специальный алгоритм (Все продукты банка -- Перевод баланса). До 150 000 рублей можно просто перевести по номеру карты. И до 300 000 по реквизитам.
При этом у вас появляется дополнительный льготный период 120 дней (а с подпиской Pro -- 180 дней). Он будет действовать параллельно со стандартными 55 днями без процентов. Порядок погашения по выписке -- всегда начинается с 55 дневного, а потому ваша основная задолженность не страдает.
Кэшбэк по Тинькофф Платинум
Слабое место у этой кредитки. Платят всего 1% за все покупки. Баллами, а потратить их можно на покупки в категориях ЖД билеты и общепит. Компенсировать полную стоимость покупки.
Некоторым везунчикам дают Tinkoff Select. Это когда программа такая же, как у дебетовой карты с кэшбэком рублями. Самостоятельно перейти нельзя. Банк сам делает select или селекцию :)
Ещё есть кэшбэк у партнёров. Он уже поинтереснее, но выплата будет тем же кэшбэком, что по карте -- баллами. У партнёров там ещё есть рассрочки, но я этим не пользовался. Они хоть и бесплатные, но толкового мало. А оформить обычную непартнёрскую покупку в рассрочку уже с комиссией только можно.
Кредитная Сбер Карта
Абсолютно бесплатная кредитка с бесплатными смс уведомлениями. Главная её фишка -- льготный период 120 дней. При этом он честный. Не нужно гасить к 120 дню все покупки. Здесь не будет ситуации, что купил что-то к концу 120 дней, и у вас осталось пару дней на погашение этого долга :)
Оформить её можно онлайн, пару минут банк рассмотрит заявку, и после одобрения уже можно сразу использовать цифровой её вариант, пока пластик едет.
Каждый месяц начинаются новые 120 дней. С 1 числа месяца. Поэтому даже если вы купили что-то в конце месяца. У вас точно будет ещё 90 дней на погашение конкретной покупки. Невероятно удобно.
Есть тут и кэшбэк. Он такой же как по дебетовой карте. Сбер Спасибо -- это целая философия. Кто-то использует с выгодой, а кто-то сторонится этих бонусов. Хотя их можно полностью списать на Мегамаркете, СберМаркете, у партнёров банка. Не вижу особых проблем.
Из минусов карты -- льготный период только на покупки. Снятие наличных или переводы -- это не про неё. Но вы можете использовать купить всё тот же полис от Ренессанса с 19% годовых на 3 месяца. И таким способом прокрутить кредитный лимит.
Кто-то выводит на телефон, и с него уже платит. Тот же Тинькофф Мобайл так умеет (к счёту телефона выпускается виртуалка masterdard с кэшбэком 1% на всё). Пополняете по номеру телефона -- деньги на карте.
В общем, такой получился обзор. Прошу не судить строго. Много деталей пропущено просто для экономии вашего времени, если они нужны, то добро пожаловать на мой сайт -- там максимально подробно о каждой из этих карт
А вы какими кредитками пользуетесь? Что бы порекомендовали? Может, знаете какие-то интересные лайфхаки? Приглашаю к обсуждению в комментарии.
Будет приятно познакомиться и пообщаться. Ну и спасибо, что уделили время статье! :)