Лучшие кредитные карты 2024 года — рейтинг самых выгодных
Кредитные карты — это отличный финансовый помощник. Вы можете пользоваться карточкой, если вам не хватает денег до зарплаты или вам нужно совершить крупную покупку, но вы не хотите оформлять кредит в банке и дожидаться решения по заявке. Расскажем о лучших кредитных картах 2024 года, о том, зачем они нужны, и на что обращать внимание при выборе кредитки.
Зачем нужны кредитные карты
Кредитная карта — это очень удобный финансовый инструмент. Вы можете воспользоваться кредиткой, если вам не хватает средств до зарплаты, но вы не хотите занимать деньги у близких или брать кредит в банке.
Среди преимуществ кредитных карт мы можем отметить:
- кредитный лимит, который возобновляется сразу после погашения задолженности;
- возможность совершать покупки в любое время, не дожидаясь решения банка;
- наличие льготного периода, в течение которого вам не нужно платить проценты за покупки, а иногда и за снятие наличных и переводы заемных средств;
- в некоторых банках возможность снятия наличных и переводов кредитных средств без комиссии;
- в некоторых банках возможность получения кэшбэка за покупки.
На что стоит обратить внимание при выборе кредитной карты
Кредитная карта — это в первую очередь не помощник, а финансовый инструмент. Неправильные выбор и использование карточки могут привести к попаданию в долговую яму. По этой причине при оформлении кредитки мы рекомендуем обращать внимание на следующие нюансы:
- на длительность льготного периода и условия его действия;
- на возможность снятия наличных и переводов заемных средств в рамках льготного периода без начисления комиссии и процентов;
- на лимиты на снятие наличных и переводы заемных средств;
- на стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных услуг;
- на наличие бонусной программы и условия начисления кэшбэка.
Самые выгодные кредитные карты в 2024 году
Тинькофф Банк “Tinkoff Platinum”
На первом месте нашего рейтинга расположилась карта “Tinkoff Platinum” от Тинькофф Банка. Ее действительно можно назвать одной из самых выгодных карточек — по ней для заемщиков предусмотрены привлекательные условия: большой кредитный лимит, продолжительный льготный период, отсутствие комиссии за переводы и кэшбэк за покупки.
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 12% годовых.
Стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных условий
Выпуск карты всегда бесплатный. За обслуживание карточки вам потребуется платить 590 рублей в год. Дополнительно вы можете подключить уведомления о зачислениях и расходах. Стоимость этой услуги составляет 59 рублей в месяц на абонентские номера “Тинькофф Мобайл” и 99 рублей в месяц на другие номера.
Снятие наличных и переводы заемных средств
Вы можете бесплатно переводить заемные средства через собственные сервисы Тинькофф Банка на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. За превышение лимита вам потребуется платить комиссию в размере 2,9% от операции плюс 290 рублей. Такая же плата предусмотрена за снятие наличных.
Льготный период и минимальный платеж
Льготный период по кредитной карте составляет до 55 дней. Он действует на любые покупки. Кроме этого, вы можете погасить задолженность по кредитам, оформленным в других банках, с беспроцентным периодом до 120 дней или до 180 дней с сервисами “Tinkoff Pro”, “Tinkoff Premium” или “Tinkoff Private”. Также банк предоставляет рассрочку до 12 месяцев за покупки по спецпредложениям.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки в размере:
- 1% от стоимости за обычные покупки;
- от 3% до 30% от стоимости за покупки по спецпредложениям Тинькофф Банка.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить кредитную карту могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- имеют постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации;
- в возрасте от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. При необходимости банк может запросить дополнительные документы для подтверждения дохода и места работы.
Альфа-Банк “Целый год без %”
Также одной из лучших кредитных карт является “Целый год без %” от Альфа-Банка. По ней так же предусмотрены выгодные для держателей условия обслуживания: большой кредитный лимит, отсутствие платы в первый год, отсутствие комиссии за снятие наличных и привлекательный кэшбэк за покупки.
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,99% годовых.
Стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных условий
Выпуск карты всегда бесплатный. За обслуживание карточки вам потребуется платить 990 рублей в год. При этом банк не взимает плату за первый год использования карты. Дополнительно вы можете подключить уведомления о зачислениях и расходах. Стоимость этой услуги составляет 159 рублей в месяц. В первый месяц с даты получения карты уведомления о зачислениях и расходах бесплатные.
Снятие наличных и переводы заемных средств
Вы можете бесплатно снимать наличные в банкоматах любых банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. За превышение лимита вам потребуется платить комиссию в размере 3,9% от операции плюс 390 рублей. За переводы заемных средств предусмотрена плата 5,9% от суммы плюс 150 рублей.
Льготный период и минимальный платеж
Льготный период по кредитной карте составляет до 12 месяцев. Такой продолжительный беспроцентный период действует на покупки, совершенные в первые 30 дней с даты получения карты. Далее льготный период составляет до 60 дней. Он действует на любые покупки, а также снятие наличных и переводы. Кроме этого, вы можете погасить задолженность по кредитным картам, оформленным в других банках, с беспроцентным периодом до 100 дней.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки в размере:
- от 1% до 5% от стоимости за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
- до 50% от стоимости за покупки в магазинах-партнерах Альфа-Банка.
Кроме этого, банк начисляет кэшбэк в размере до 100% от стоимости за покупки в случайных категориях, выигранных в барабане суперкэшбэка.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. При необходимости банк может запросить дополнительные документы для подтверждения дохода и места работы.
ВТБ “Карта возможностей”
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 200 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,9% годовых.
Стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных условий
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные. Дополнительно вы можете подключить уведомления о зачислениях и расходах. Стоимость этой услуги составляет 79 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы заемных средств
Вы можете бесплатно снимать наличные и переводить заемные средства на сумму до 100 тысяч рублей в первые 30 дней с даты оформления карты. С 31 дня или за превышение лимита вам потребуется платить комиссию в размере 5,9% от операции плюс 590 рублей.
Льготный период и минимальный платеж
Льготный период по кредитной карте составляет до 200 дней. Он действует на любые покупки, а также снятие наличных и переводы заемных средств. Кроме этого, вы можете оформить рассрочку до 12 месяцев на оплаты от 1 тысячи рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки в размере:
- 2% от стоимости за покупки в категориях “Транспорт и такси”, “Кафе и рестораны” и “Супермаркеты”;
- 2% от стоимости за покупки в категории “Аптеки”, если вы являетесь зарплатным клиентом ВТБ;
- до 30% от стоимости за покупки в магазинах-партнерах ВТБ.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить кредитную карту могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- имеют постоянную регистрацию в регионе присутствия банка;
- имеют постоянный доход не менее 5 тысяч рублей.
Для подачи заявки на получение кредитной карты с лимитом до 300 тысяч рублей вам потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. Для одобрения свыше 300 рублей вам также потребуется предоставить дополнительные документы для подтверждения дохода и места работы.
Росбанк “#120наВСЕ Плюс”
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 12 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 39% годовых.
Стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных условий
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные. Дополнительно вы можете подключить уведомления о зачислениях и расходах. Стоимость этой услуги составляет 89 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы заемных средств
Вы можете бесплатно снимать наличные и переводить заемные средства на сумму до 20 тысяч рублей в месяц. За превышение лимита вам потребуется платить комиссию в размере 4,9% от операции плюс 490 рублей.
Льготный период и минимальный платеж
Льготный период по кредитной карте составляет до 120 дней. Он действует на любые покупки, а также снятие наличных и переводы заемных средств. Кроме этого, вы можете оформить рассрочку до 12 месяцев на оплаты от 1 тысячи рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки в размере:
- 1% от стоимости за обычные покупки;
- 3% от стоимости за покупки в одной выбранной категории повышенного кэшбэка;
- 5% от стоимости за покупки в категории “Роза Хутор”.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить кредитную карту могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- имеют постоянную регистрацию в регионе присутствия банка.
Для подачи заявки на получение кредитной карты с лимитом до 150 тысяч рублей вам потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. Для одобрения свыше 150 рублей вам также потребуется предоставить дополнительные документы для подтверждения дохода и места работы.
МТС Банк “MTS CASHBACK”
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 13 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.
Стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных условий
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные. Дополнительно вы можете подключить уведомления о зачислениях и расходах. Стоимость этой услуги составляет 99 рублей в месяц. В первый месяц с даты получения карты уведомления о зачислениях и расходах бесплатные.
Снятие наличных и переводы заемных средств
За снятие наличных и переводы заемных средств вам потребуется платить комиссию в размере 3,9% от суммы операции плюс 590 рублей. При этом, если вы совершили менее пяти расходных операций по карте, вам также потребуется внести плату за нецелевое использование кредитного лимита в размере 199 рублей в месяц.
Льготный период и минимальный платеж
Льготный период по кредитной карте составляет до 111 дней. Он действует на любые покупки. Кроме этого, по карте работает льготный период до 13 месяцев на покупки по карте в салонах связи “МТС” и в их интернет магазине в первые 30 дней обслуживания.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки в размере:
- 1% от стоимости за обычные покупки;
- 5% от стоимости за покупки в категориях повышенного кэшбэка;
- 5% от стоимости за покупки в супермаркетах, если вы подключили подписку “МТС Premium”;
- до 25% от стоимости за покупки в магазинах-партнерах МТС Банка.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить кредитную карту могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- в возрасте от 20 до 70 лет.
Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. При необходимости банк может запросить дополнительные документы для подтверждения дохода и места работы.
СберБанк “Кредитная СберКарта”
- максимальный кредитный лимит — 1 миллион рублей;
- льготный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 9,8% годовых.
Стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных условий
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные. Дополнительно вы можете подключить уведомления о зачислениях и расходах. Эта услуга всегда бесплатная.
Снятие наличных и переводы заемных средств
Вы можете бесплатно снимать наличные и переводить заемные средства без ограничений в первые 30 дней с даты оформления карты. С 31 дня вам потребуется платить комиссию в размере 3% от операции, но не менее 390 рублей.
Льготный период и минимальный платеж
Льготный период по кредитной карте составляет до 120 дней. Он действует на любые покупки. При использовании кредитной карты вам необходимо платить обязательные минимальные платежи. Их размер составляет 2% от суммы задолженности.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 30% от стоимости за покупки в магазинах-партнерах СберБанка.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить кредитную карту могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- имеют постоянную или временную регистрацию на территории Российской Федерации;
- в возрасте от 18 до 70 лет.
Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. При необходимости банк может запросить дополнительные документы для подтверждения дохода и места работы.
Хоум Банк “120 дней без %”
Еще одна выгодная кредитная карта “120 дней без %” от Хоум Банка. Хоть она и располагается почти в самом конце ТОПа, это так же карточка с лучшими условиями. По ней для держателей предусмотрены большой льготный период, до 24 месяцев рассрочки, бесплатное обслуживание и выгодный кэшбэк за покупки.
- максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
- льготный период — до 24 месяцев;
- процентная ставка вне льготного периода — от 34,9% годовых.
Стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных условий
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные. Дополнительно вы можете подключить уведомления о зачислениях и расходах. Стоимость этой услуги составляет 149 рублей в месяц. В первый месяц с даты получения карты уведомления о зачислениях и расходах бесплатные.
Снятие наличных и переводы заемных средств
Вы можете бесплатно снимать наличные и переводить заемные средства в первые 30 дней с даты оформления карты. С 31 дня вам потребуется платить комиссию в размере 5,9% от операции плюс 590 рублей (для карт, оформленных до 29 февраля 2024 года) или 7,9% от операции плюс 790 рублей (для карт, оформленных с 1 марта 2024 года).
Льготный период и минимальный платеж
Льготный период по кредитной карте составляет до 120 дней. Он действует на любые покупки. Кроме этого, вы можете совершать покупки в рассрочку до 24 месяцев и погашать задолженность по кредитным картам, оформленным в других банкам, в рассрочку до 18 месяцев.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки в размере:
- от 1% до 15% от стоимости за покупки в выбранных категориях повышенного кэшбэка;
- до 30% от стоимости за покупки в магазинах-партнерах Хоум Банка.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить кредитную карту могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- в возрасте от 18 до 70 лет;
- имеют трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации и дополнительный документ для подтверждения дохода.
Уралсиб “Кредитная карта с кэшбэком”
- максимальный кредитный лимит — 1,5 миллиона рублей;
- льготный период — до 62 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 19,9% годовых.
Стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных условий
Выпуск карты всегда бесплатный. За обслуживание карточки вам потребуется платить 149 рублей в месяц. При этом банк не взимает плату при совершении покупок на общую сумму от 10 тысяч рублей в месяц. Дополнительно вы можете подключить уведомления о зачислениях и расходах. Стоимость этой услуги составляет 99 рублей в месяц. В первые два месяца с даты получения карты уведомления о зачислениях и расходах бесплатные.
Снятие наличных и переводы заемных средств
За снятие наличных и переводы заемных средств вам потребуется платить комиссию в размере 3,99% от суммы операции плюс 300 рублей.
Льготный период и минимальный платеж
Льготный период по кредитной карте составляет до 62 дней. Он действует на любые покупки. При использовании кредитной карты вам необходимо платить обязательные минимальные платежи. Их размер составляет 3% от суммы задолженности, но не менее 300 рублей.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк за покупки в размере:
- 1% за покупки по картам, подключенным к программе лояльности “Уралсиб Бонус” при расходах на сумму от 10 тысяч рублей в месяц;
- еще 1% при использовании кредитной карты и при задолженности на сумму от 30 тысяч рублей хотя бы один день в месяц месяц или при наличии потребительского или автокредита с задолженностью 200 тысяч рублей на начало месяца;
- еще 1% при наличии премиального пакета услуг.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить кредитную карту могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- имеют постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
- в возрасте от 20 до 75 лет;
- имеют стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев;
- имеют постоянный доход не менее 10 тысяч рублей в месяц при проживании в Москве и не менее 7 тысяч рублей в месяц при проживании в других регионах России.
Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. При необходимости банк может запросить дополнительные документы для подтверждения дохода и места работы.
УБРиР “My Freedom”
- максимальный кредитный лимит — 700 тысяч рублей;
- льготный период — до 90 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.
Стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных условий
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные. Дополнительно вы можете подключить уведомления о зачислениях и расходах. Стоимость этой услуги составляет 129 рублей в месяц.
Снятие наличных и переводы заемных средств
За снятие наличных и переводы заемных средств вам потребуется платить комиссию в размере 5,99% от суммы операции плюс 600 рублей.
Льготный период и минимальный платеж
Льготный период по кредитной карте составляет до 90 дней. Он действует на любые покупки. При использовании кредитной карты вам необходимо платить обязательные минимальные платежи. Их размер составляет 3% от суммы задолженности.
Бонусная программа
Расплачиваясь кредитной картой, вы можете получать кэшбэк в размере до 35% от стоимости за покупки в магазинах-партнерах УБРиР.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить кредитную карту могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- имеют постоянную регистрацию на территории Российской Федерации;
- в возрасте от 19 до 75 лет;
- имеют трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев для физических лиц и не менее одного года для индивидуальных предпринимателей;
- не имеют просроченной задолженности по текущим кредитам.
Для подачи заявки на получение кредитной карты вам потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. При необходимости банк может запросить дополнительные документы для подтверждения дохода и места работы.
Свой Банк “Своя Кредитка”
- максимальный кредитный лимит — 300 тысяч рублей;
- льготный период — до 120 дней;
- процентная ставка вне льготного периода — от 11,9% годовых.
Стоимость выпуска, обслуживания и дополнительных условий
Выпуск и обслуживание карты всегда бесплатные. Дополнительно вы можете подключить уведомления о зачислениях и расходах. Стоимость этой услуги составляет 99 рублей в месяц. В первый месяц с даты получения карты уведомления о зачислениях и расходах бесплатные.
Снятие наличных и переводы заемных средств
Вы можете бесплатно снимать наличные в банкоматах любых банков на сумму до 50 тысяч рублей в месяц. За превышение лимита вам потребуется платить комиссию в размере 6,9% от операции плюс 590 рублей. Ровно такая же плата предусмотрена за переводы заемных средств.
Льготный период и минимальный платеж
Льготный период по кредитной карте составляет до 120 дней. Он действует на любые покупки. При использовании кредитной карты вам необходимо платить обязательные минимальные платежи. Их размер составляет 2,5% от суммы задолженности, но не менее 500 рублей.
Бонусная программа
Банк не начисляет кэшбэк за покупки.
Требования к заемщикам и необходимые документы
Оформить кредитную карту могут заемщики, которые отвечают следующим требованиям:
- имеют гражданство Российской Федерации;
- имеют постоянную регистрацию и место проживания на территории Российской Федерации;
- в возрасте от 18 до 70 лет;
- имеют трудовой стаж на текущем месте работы не менее трех месяцев.
Для подачи заявки на получение кредитной карты с лимитом до 100 тысяч рублей вам потребуется предоставить паспорт гражданина Российской Федерации. Для одобрения свыше 100 рублей вам также потребуется предоставить дополнительные документы для подтверждения дохода и места работы.
Вывод
Мы представили вам лучшие кредитные карты 2024 года. Вы можете выбрать любую из них. Однако перед оформлением карточки мы рекомендуем обратить внимание на следующие нюансы:
- на продолжительность льготного периода;
- на возможность снятия наличных и переводов заемных средств в рамках льготного периода без начисления процентов за пользование деньгами;
- на стоимость выпуска, годового обслуживания и дополнительных услуг;
- на наличие бонусной программы и условия начисления кэшбэка.
Что касается доступного кредитного лимита, его банк определяет для каждого заемщика в индивидуальном порядке. То есть, даже если максимальный лимит составляет 1 миллион рублей, вам могут одобрить 50 тысяч. Посмотреть ещё больше кредитных карт или подобрать кредитную карту можно в нашем сервисе.