Доверяй, но проверяй! Как банку не попасть впросак при работе с простыми письменными доверенностями?
Мы встречаем информацию от органов правопорядка о том, что мошенники по доверенности сняли деньги в банке или совершили иное противоправное действие. Доверенности любят мошенники, банки хорошо знают об этом и тщательно проверяют доверенность на действительность.
Прежде всего, проверка доверенности у клиента перед обслуживанием имеет важное юридическое значение для банка. В соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, банк обязан действовать исключительно в рамках полномочий, предоставленных клиентом.
Проверка доверенности позволяет банку убедиться, что лицо, обратившееся за обслуживанием, имеет законное право действовать от имени клиента. Это защищает интересы банка и помогает предотвратить возможные мошеннические действия.
Конкретно в случае проверки вероятности отзыва доверенности представителя клиента, через портал ФНП, банк должен проверить факт отзыва на специальном сайте reestr-dover.ru. Если банк не осуществит такую проверку и выдаст денежные средства лицу, полномочия которого не действительны, это может привести к негативным последствиям для банка и клиента.Нарушение порядка проверки доверенности может привести к неправомерному распоряжению денежными средствами клиента, возмещение убытков по которым может понести банк. Кроме того, в случае возникновения споров между банком и клиентом, правоохранительным органам будет сложно установить фактический порядок отзыва доверенности, что может усложнить разрешение ситуации. Таким образом, проверка доверенности у клиента перед обслуживанием является необходимой процедурой, позволяющей банку соблюдать правовые требования и обеспечивать безопасность денежных операций. Для того чтобы эффективно и быстро провести первичную проверку доверенности, необходимо использовать автоматизированные сервисы (API к сайту reestr-dover.ru), которые интегрированы с системами банка (АБС банка) и реестр доверенностей Федеральной нотариальной палаты. Они позволяют осуществлять проверку доверенностей в режиме реального времени напрямую из систем банка , без задержек и возможных ошибок при вводе данных доверенности вручную. Более того доверенность часто клиент выдает на имя другого и физ лица в момент открытия вклада и сейфовой ячейки, по форме банка, таким образом данные доверенности сразу есть в АБС банка, и требуется лишь интеграция с сайтом reestr-dover.ru для мониторинга отзыва довереноости в режиме онлайн.
В поисковике Яндекс на запрос «проверка доверенности онлайн » выдает в топ −3 несколько ссылок на сервисы:
1. Сайт ФНП
Для определения каналов подключения для каждого из представленных сервисов необходимо заполнить представленные данные о сервисах для наглядности в виде таблицы:
Как видно из таблицы выше, нужно отметить, что сервисы от Сайта ФНП (первоисточник информации) ориентированы только под ручную проверку отзыва доверенности, без API интеграции. Сервис нотариальной палаты изначально не рассчитан под интеграцию.
Сервис от компании Контур ориентирован только на проверку доверенностей в нотариальной форме и машиночитаемые доверенности с API. Сервис от Импелтех ориентированы только по API на работу с нотариальными доверенностями и с доверенностями в простой письменной форме, они созданы специально для интеграции внешних систем банков для работы с порталом reestr-dover.ru через API.
В контексте описанном выше, когда нужно проверить простую письменную доверенность на отзыв в онлайн режиме из систем банка (АБС банка) требуется только подключение по API, соответственно проверка простой банковской формы доверенности по API из системы АБС банка возможно у поставщика решения от Импелтех, тем не менее в банках как правило используют двойную проверку доверенности и по API и по Веб интерфейсу, то есть если приходит сигнал от API сервиса, что доверенность отозвана и более не действительна, то сотрудник банка повторно проверяет отзыв простой письменной доверенности через веб интерфейс заходя на сайт reestr-dover.ru от Федеральной нотариальной палаты. В цифровую эпоху скорость выдачи доверенности и ее отзыва настолько сильно ускорилась, что проверять в ручном режиме, что либо стало практически бессмысленно, так как данные в буквальном смысле становятся неактуальными за секунды.