Открыть расчетный счет для бизнеса: выбор банка и карты для ИП или ООО

В статье подробно расскажем об расчетном счет для бизнеса. Будь то ИП или ООО. В каком банке открыть счет, подробные условия и советы по выбору банка. Чтобы бесплатно открыть счет для бизнеса в Тинькофф и получить 3 месяца бесплатного обслуживания — используйте ссылку ниже.

🌐 Последнее обновление: 22 февраля 2024 года

Оглавление:

• Введение

• Что такое расчетный счет для ИП или ООО и зачем он нужен

• Кто обязан иметь расчетный счет

• Как выбрать банк для открытия расчетного счета

• Как открыть расчетный счет в Тинькофф

• Частые вопросы по открытию счета

• Тарифы Тинькофф для расчетного счета

• Отзывы реальных клиентов Тинькофф

• Как закрыть расчетный счет в Тинькофф

• Как получить овердрафт по расчетному счету в Тинькофф

• Как выбрать оптимальный тариф РКО в Тинькофф

• Как настроить бизнес-процессы в онлайн-банке Тинькофф

• Как быстро решить проблемы с расчетным счетом в Тинькофф

• Как подключить зарплатный проект к расчетному счету в Тинькофф

• Как выгодно использовать бизнес-карту Тинькофф

• Заключение

Расчетный счет - необходимый атрибут для ведения бизнеса. Без него сложно представить полноценную работу компании или индивидуального предпринимателя.

В этой подробной статье мы рассмотрим все аспекты, связанные с расчетным счетом:

• Что это такое и зачем он нужен бизнесу
• В каких случаях расчетный счет обязателен для ИП и ООО
  
• По каким критериям выбрать оптимальный банк
  
• Как открыть счет в Тинькофф - шаг за шагом
  
• Тарифы и условия обслуживания в этом банке
  
• Отзывы реальных клиентов об опыте использования
  
• Подводные камни и нюансы, о которых нужно знать

Отдельно мы рассмотрим все тонкости именно для индивидуальных предпринимателей и обществ с ограниченной ответственностью.

В общем, постараемся рассмотреть этот вопрос максимально подробно, чтобы можно было сделать верный выбор банка и без проблем открыть в нем расчетный счет.

Приступим!

Расчетный счет - это специальный банковский счет, который открывают организации и индивидуальные предприниматели. Он нужен для учета денежных средств и проведения безналичных расчетов.

Основные цели использования расчетного счета:

• Расчеты с контрагентами - оплата счетов поставщикам, получение оплаты от клиентов
• Расчеты по налогам и сборам - уплата налогов в бюджет
  
• Расчеты по заработной плате - выплата зарплаты сотрудникам
  
• Получение выручки от реализации товаров и услуг
  
• Осуществление банковских операций - покупка/продажа валюты, оформление депозитов и кредитов
  

Таким образом, расчетный счет позволяет компании полноценно функционировать - закупать товары для дальнейшей перепродажи, продавать свои товары и услуги, рассчитываться с контрагентами, платить налоги, выдавать зарплату и так далее. Без него ведение бизнеса сильно затруднено.

• Все юридические лица - ООО, АО, ПАО и другие
• Индивидуальные предприниматели при выполнении определенных услов
  

ИП может не открывать расчетный счет, только если он работает без наемных сотрудников и рассчитывается с контрагентами наличными в сумме, не превышающей 100 000 рублей за одну сделку.

При любом другом сценарии индивидуальный предприниматель обязан завести расчетный счет в банке:

• Если есть хотя бы один наемный работник
• Если сделки с контрагентами превышают 100 000 рублей
  
• Для уплаты налогов, сборов и отчислений во внебюджетные фонды
  

Таким образом, подавляющее большинство индивидуальных предпринимателей так или иначе вынуждены открывать расчетный счет в банке.

Без расчетного счета бизнесу придется сталкиваться с массой неудобств и ограничений. Гораздо проще сразу открыть счет и забыть о проблемах.

Выбор банка для открытия расчетного счета - ответственное решение для бизнеса. Нужно понимать, что это долгосрочное партнерство. Поспешное решение может привести к проблемам в будущем.

Основные критерии выбора банка:

• Надежность и устойчивость
• Скорость обслуживания
  
• Удобство расчетов и платежей
  
• Полнота онлайн-сервиса
  
• Тарифы и комиссии
  
• Качество обслуживания
  
• Отзывы реальных клиентов

Безопаснее всего, конечно, открывать счет в госбанке: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк и так далее. Они действительно надежны и устойчивы. Однако госбанки часто проигрывают частным банкам в других параметрах:

• Медленное обслуживание и бюрократия
• Неудобный интерфейс онлайн-банка
  
• Высокие тарифы за обслуживание счета
  
• Низкое качество удаленной поддержки
  
• Плохая репутация у предпринимателей
  

Поэтому сегодня многие ИП и ООО предпочитают открывать счета в частных банках вроде Тинькофф, Открытие, Альфа-Банк и других.

Преимущества частных банков:

• Высокая скорость обслуживания
• Удобные онлайн-сервисы и мобильный банкРазумные тарифы и комиссии
  
• Разумные тарифы и комиссии
  
• Оперативная клиентская поддержка
  
• Гибкие условия обслуживания
  
• Хорошая репутация у бизнеса
  

Особенно это касается современных онлайн-банков вроде Тинькофф, которые специализируются на удаленном обслуживании через интернет. У них нет офисов, очередей и лишней бюрократии.

Поэтому при выборе банка имеет смысл рассмотреть именно онлайн-банки вроде Тинькофф. Это позволит получить максимум удобства для вашего бизнеса.

Давайте теперь подробнее разберем преимущества Тинькофф для открытия расчетного счета.

Почему стоит выбрать Тинькофф:

• Полностью онлайн, без лишних бумаг и очередей
• Открытие счета за 1 день, а в ряде случаев моментально
  
• Удобный мобильный банк с полным функционалом
  
• Высокая скорость проведения платежей
  
• Низкие тарифы за обслуживание счета
  
• Индивидуальные условия для среднего бизнеса
  
• Бесплатные переводы внутри банка
  
• Актуальные сервисы для бизнеса - эквайринг, зарплатный проект, интернет-эквайринг
  
• Возможность оформить овердрафт и кредит по счету
  
• Круглосуточная поддержка по телефону и в мессенджерах
  
• Отличная репутация у предпринимателей

Таким образом, Тинькофф предоставляет предпринимателям именно то, что нужно современному бизнесу - скорость, удобство, технологичность, низкие комиссии и отличное обслуживание.

Эксперты также рекомендуют обратить внимание на Тинькофф, если нужен качественный онлайн-банк для бизнеса. По словам гендиректора инвесткомпании Smartbone Алексея Кириченко:

Таким образом, открытие расчетного счета в Тинькофф - оптимальный выбор для современного предпринимателя. Давайте теперь разберем, как конкретно происходит процесс открытия.

Открыть расчетный счет в Тинькофф можно полностью онлайн, без лишних бумаг и посещений офиса. Рассмотрим подробно весь процесс.

Шаг 1. Подача онлайн-заявки на сайте Тинькофф

Заполняете простую форму, указываете данные компании или ИП.

Шаг 2. Загрузка документов

Загружаете сканы документов:

- Для ИП - паспорт, СНИЛС, ИНН

- Для ООО - устав, выписка ЕГРЮЛ, паспорта учредителей, документы директора

Шаг 3. Видео-идентификация

Проходите удаленную идентификацию через видеосвязь, подтверждаете свои данные

Шаг 4. Подписание документов

Курьер привозит договор, вы его подписываете. Можно сразу начать принимать платежи.

Шаг 5. Получение реквизитов

Сразу после онлайн-заявки вы получите реквизиты счета и сможете выставлять счета клиентам.

Как видите, нет никакой волокиты с посещением офиса и сбором документов. Весь процесс занимает 1-2 дня. А в ряде случаев счет можно открыть моментально.

К примеру, ИП с личным счетом в Тинькофф открывает счет для своего бизнеса всего за 10 минут:

• Подаете заявку, указываете номер телефона, привязанного к вашей карте Тинькофф
• Подтверждаете открытие по SMS с банковского номера
  
• Всё, счет открыт, можете сразу им пользоваться!
  

Также моментально можно открыть счет ООО, если:

• У ООО один учредитель - физлицо
• Этот учредитель имеет счет в Тинькофф
  

В таком случае достаточно онлайн-заявки и подтверждения по СМС. Никаких дополнительных документов.

Таким образом, Тинькофф позволяет в ряде случаев открывать счет за считанные минуты. Это очень удобно и экономит время.

Вопрос: Как быстро я смогу начать пользоваться счетом после открытия?

Ответ: Сразу после онлайн-заявки вы получите реквизиты счета и сможете выставлять счета на оплату. Через 1-2 дня после подписания документов с курьером можно будет проводить исходящие платежи и принимать деньги.

Вопрос: Могут ли запросить дополнительные документы при открытии счета?

Ответ: Да, в некоторых случаях банк может запросить дополнительные документы для открытия счета. Например, копию декларации по налогу на прибыль. Но такие запросы случаются редко. Как правило, достаточно стандартного пакета из устава, выписки ЕГРЮЛ и паспортов.

Вопрос: Сколько по времени занимает открытие счета?

Ответ: В большинстве случаев счет открывается в течение 1-2 рабочих дней. Сначала подаете онлайн-заявку, загружаете документы. Затем в течение дня курьер привозит договор, вы его подписываете. И сразу после подписания можно активно пользоваться счетом.

Таким образом, открыть расчетный счет в Тинькофф можно максимально быстро и без лишних сложностей. А теперь давайте рассмотрим условия обслуживания и тарифы.

Тинькофф предлагает три основных тарифных плана для обслуживания расчетного счета ИП и ООО:

1. Тариф "Простой"

• Открытие счета - 0 рублей
• Подключение онлайн-банка - 0 рублей
  
• Обслуживание - 490 руб/мес
  
• Платежи в другие банки - 49 руб
  
• Внутрибанковские - 0 рублей
  
• Вывод со счета ИП на карту до 400 000 руб/мес бесплатно
  

2. Тариф "Продвинутый"

• Открытие счета - 0 рублей
• Подключение онлайн-банка - 0 рублей
  
• Обслуживание - 1990 руб/мес
  
• Платежи в другие банки - 29 руб
  
• Внутрибанковские платежи - 0 рублей
  
• Вывод со счета ИП на карту до 700 000 руб/мес бесплатно

3. Тариф "Профессиональный"

• Открытие счета - 0 рублей
• Подключение онлайн-банка - 0 рублей
  
• Обслуживание - 4990 руб/мес
  
• Платежи в другие банки - 19 руб
  
• Внутрибанковские платежи - 0 рублей
  
• Вывод со счета ИП на карту до 1 млн руб/мес бесплатно
  

Как видите, тарифы вполне комфортные для бизнеса. Особенно выгодно выделяется бесплатный вывод денег для ИП на личные карты Тинькофф в рамках лимита.

При открытии счета действует акция - первые 2 месяца обслуживание 0 рублей вне зависимости от тарифа. Это позволяет как следует изучить условия и понять, подходит ли вам обслуживание в Тинькофф.

Для сравнения, в Сбербанке тарифы для ИП следующие:

- Открытие счета - 850 рублей

- Обслуживание - 790 руб/мес

- Платежи в другие банки - 61 рубль

Как видите, в Тинькофф тарифы для ИП ниже. А условия гораздо выгоднее, ведь вывод денег на карту в Сбербанке платный.

Подводя итоги, Тинькофф выгодно выделяется своими тарифами на фоне конкурентов. А главное - предлагает массу удобных сервисов для ведения бизнеса.

Рассмотрев подробно условия, давайте теперь изучим отзывы реальных клиентов Тинькофф, чтобы понять качество обслуживания. Вот некоторые характерные отзывы предпринимателей:

Как видите, реальные отзывы клиентов в целом положительные. Особенно отмечают удобство онлайн-сервисов, высокую скорость обслуживания и приемлемые тарифы. Это как раз те преимущества, которыми славится Тинькофф.

В общем, клиенты довольны. А это лучшая рекомендация для выбора именно этого банка.

Рассмотрим, как можно закрыть расчетный счет, если вдруг возникла такая необходимость.

Процедура закрытия счета в Тинькофф простая:

1. Оформляете заявление на закрытие счета в онлайн-банке

2. Подтверждаете заявление одноразовым SMS-паролем

3. Погашаете возможную задолженность перед банком

4. Подписываете закрывающие документы с курьером Тинькофф

5. Получаете уведомление о закрытии счета на электронную почту

Обычно процесс занимает 2-3 рабочих дня с момента подачи заявки на закрытие расчетного счета. Нужно учесть, что нельзя закрыть счет, если есть действующие договоры, задолженность перед банком или неисполненные требования по платежам.

Как видите, ничего сложного в закрытии расчетного счета в Тинькофф нет.

Рассмотрим возможность получения овердрафта по расчетному счету в Тинькофф.

Овердрафт - это кредитование счета, когда можно тратить больше, чем есть на счете в данный момент. Удобно при временном дефиците средств.

В Тинькофф можно оформить овердрафт по расчетному счету:

• Сумма - от 50 000 до 5 млн рублей
• Срок - до 12 месяцев
  
• Процентная ставка - от 13% годовых
  
• Оформление - онлайн заявка в мобильном банке
  
• Решение - в течение одного часа
  

Как видите, оформить овердрафт можно прямо в мобильном приложении за пару кликов. Это позволяет оперативно получить финансирование, если на счете возник дефицит средств. Удобно и выгодно!

Давайте разберем, как выбрать оптимальный тариф на расчетно-кассовое обслуживание в Тинькофф.

Основные критерии выбора:

• Обороты по счету - чем выше, тем выгоднее выбирать более дорогой тариф
• Количество платежей в месяц - чем их больше, тем дешевле обходится тариф с меньшей стоимостью платежа
  
• Объем вывода денег для ИП - если выводите больше 400 000 рублей, имеет смысл Продвинутый или Профессиональный тариф
  
• Наличие зарплатного проекта - здесь лучше Профессиональный тариф
  
• Использование эквайринга - тут тоже лучше выбрать Профессиональный тариф
  

Исходя из ваших потребностей в банковских операциях, можно выбрать оптимальный тариф для вашего бизнеса. Главное - это соотношение оборотов и количества платежей.

Рассмотрим, как в онлайн-банке Тинькофф можно настроить автоматизацию бизнес-процессов.

Возможности:

• Шаблоны платежей - можно создать шаблон для регулярных платежей контрагентам
• Автоплатежи - автоматическая оплата счетов в нужную дату
  
• Автопополнение счета - настройка регулярного пополнения из внешних источников
  
• Оnline-бухгалтерия - автоматическое отражение расходов и доходов по счету
  
• Валютный контроль - автоматический учет валютных операций
  
• Уведомления и отчеты - настройка отчетов и уведомлений о важных событиях
  

Благодаря этим возможностям можно максимально автоматизировать рутинные операции по счету. Это экономит время и избавляет от рутины.

Тинькофф позволяет гибко настроить удобный workflow под потребности вашего бизнеса.

Рассмотрим, как можно оперативно решать различные проблемы с расчетным счетом в Тинькофф.

Способы решения проблем:

• Чат в мобильном банке - пишете запрос онлайн, получаете ответ в течение минуты
• Звонок на горячую линию - звоните на 8 800 555-10-10, консультирует оператор
  
• Обращение в чате поддержки на сайте - ответ приходит в режиме онлайн
  
• Личный кабинет - можно оставить заявку с вопросом, вам перезвонят
  
• Соцсети - можно написать в официальные аккаунты Тинькофф
  

Как видите, есть множество каналов, чтобы решить любой вопрос в режиме 24/7. Главное преимущество Тинькофф - оперативность. Любой запрос обрабатывается в течение минут!

Удобная онлайн-поддержка позволяет избежать простоя бизнес-процессов из-за возникших проблем со счетом.

Рассмотрим, как можно подключить зарплатный проект к расчетному счету в Тинькофф. Это позволит удобно выплачивать зарплату сотрудникам.

Чтобы подключить зарплатный проект:

1. Подаете заявку в онлайн-банке Тинькофф

2. Прикрепляете список сотрудников и их данные

3. Оформляете зарплатные карты Тинькофф для сотрудников

4. Делаете перевод в размере зарплатного фонда с расчетного счета

5. Средства автоматически распределяются на карты сотрудников

Ключевые возможности зарплатного проекта:

• Выгодные условия по зарплатным картам сотрудников
• Удобный перевод всей зарплаты одной операцией
  
• Автоматическое распределение средств
  
• Отсутствие платы за обслуживание проекта
  
• Онлайн-уведомления сотрудников о зачислении зарплаты
  

Подключить зарплатный проект можно прямо в интернет-банке за пару кликов. Это сэкономит время и облегчит жизнь при расчете зарплат.

Давайте разберем, как можно максимально выгодно использовать бизнес-карту от Тинькофф.

Возможности карты:

• Бесплатное годовое обслуживание
• Выдача карт партнерам и сотрудникам - удобно для командировочных и представительских расходов
  
• Кэшбэк до 10% в категориях - кафе, такси, АЗС, супермаркеты
  
• Беспроцентная рассрочка на 3 и 6 месяцев - удобно для крупных покупок
  
• Возможность выставления лимитов на снятие/траты
  
• Уведомления о расходах в реальном времени
  
• Аналитика трат с разбивкой по месяцам
  

Используя все возможности, можно максимизировать выгоду от использования фирменной карты Тинькофф. Это удобный инструмент управления финансами бизнеса.

Готов продолжать добавлять полезную информацию в статью. Жду Ваших рекомендаций.

Подводя итог, можем с уверенностью сказать, что Тинькофф - оптимальный выбор для современного бизнеса.

Основные преимущества:

• Полностью онлайн, без лишней бюрократии
• Быстрое открытие счета - от 10 минут
  
• Удобный мобильный банк с полным функционалом
  
• Выгодные тарифы для ИП и ООО
  
• Моментальные внутренние переводы
  
• Круглосуточная поддержка
  
• Положительные отзывы реальных клиентов
  

Если вам нужен технологичный и удобный банк для вашего бизнеса - смело рассматривайте Тинькофф.

#расчетный_счет_для_бизнеса