Финансирование на закупку товаров и увеличение объемов продаж.
Казалось бы , какая разница, кредит и кредит. Так думают многие наши клиенты, которые приходят к нам после неудачных попыток одобрить финансирование в банке на пополнение своих оборотов товарных средств.
И многие не понимают почему пришел отказ.
Они не знают, что банки делаться по принципу подхода к портрету клиента.
Часть банков смотрит на оборот и активы.
Другие на кредитную историю и возраст заемщика и самой компании.
Третьи обращают внимание на количество партнеров компании и контрагентов.
Все эти нюансы, мы как компания работающая с 2018г на рынке кредитования прекрасно знаем, и мало того "держим "руку на пульсе" изменений политики банков.
Очень часто компании именно из-за отсутсвия информации теряют время при получении кредитования и теряют лучшие варианты финансирования.
Для того чтобы немного разобраться, приведем варианты кредитования. Ведь только вариантов большое количество и пождбирать их нужно в зависимости от целей кредитования, срока и задачи.
В конце напишу , какие кредитные продукты чаще всего используются оптавиками на маркетплейсах.
Условно можно поделить кредитование на банковское и небанковское.
Сначало мы рассмотрим банковское кредитование.
Банковский кредит предоставляется банком под определенный процент годовых на определенный срок. Преимущества такого кредита включают низкие процентные ставки, гибкие условия возврата, возможность получения крупных сумм и престиж, связанный с сотрудничеством с банком.
1.Овердрафт - это возможность использования средств сверх остатка на счете предприятия или индивидуального предпринимателя. Обычно такой кредит предоставляется банком на короткий срок и используется для покрытия временного дефицита средств. Преимущества овердрафта включают гибкие условия кредитования и возможность оперативно покрыть финансовые потребности предприятия.
2.(ВКЛ) Возобновляемая кредитная линия представляет собой тип кредита, при котором банк предоставляет предприятию лимит кредита, который может быть использован при необходимости. Особенностью ВКЛ является возможность погашения и последующего повторного использования средств. Преимущества включают гибкие условия использования средств, оперативность получения дополнительных средств и возможность маневрировать с оборотными средствами.
3.Оборотный кредит - это вид банковского кредита, предназначенный для финансирования текущей хозяйственной деятельности предприятия, включая закупку сырья, оплату зарплаты и прочих текущих затрат. Преимущества оборотного кредита заключаются в ликвидности финансирования, возможности погашения и повторного использования, а также ориентации на текущие потребности предприятия.
4.Целевой кредит - это кредит, предназначенный для конкретных целей, таких как приобретение оборудования, строительство, развитие бизнеса и т.д. Преимущества целевого кредита включают возможность получения дополнительных средств на целевые нужды, специальные условия кредитования под конкретные цели и возможные льготные условия.
5. НКЛ (непролонгированный кредитный лимит)
Непролонгированный кредитный лимит - это сумма ссуды, которая предоставляется клиенту сроком на один день. НКЛ чаще всего используется для краткосрочного финансирования, очень похож на овердрафт, но имеет отличия в оформлении и сумме кредита.
6.Факторинг - это финансовая услуга, при которой компания продает свои дебиторские обязательства факторинговой компании в обмен на получение средств. Преимущества факторинга включают ускоренное получение средств, снижение риска невыплаты долгов, а также возможность концентрации на бизнесе, не связанной с управлением дебиторской задолженности.
Небанковское кредитование:
Пиринговый кредит - это вид кредита, предоставляемый частным инвестором или инвестиционной платформой, не связанной с банком. Преимуществами пирингового кредита являются упрощенная процедура получения кредита, возможность получения средств для стартапов и небольших предприятий, а также более гибкие условия кредитования.
Коммерческий кредит - это заем, предоставляемый поставщиком или другим коммерческим партнером. Преимущества такого кредита включают возможность получения кредита без обращения в банк, гибкие условия возврата, а также доверительные отношения с поставщиком.
Оптавикам на маркетплейсах мы советуем в большенстве случаев факторинг, овердрафт, .(ВКЛ) Возобновляемая кредитная линия, (НКЛ) невозобновляемая кредитная линия,пиринговый кредит из-за скорости получения.
Но каждый случай индивидуален, и прежде мы анализируем компанию, кредитную историю самой компании, КИ учредителей, директора.
Подбираем банк, и кредитный продукт в зависимости от суммы, сроков, задачь.
У нас есть готовый Чек лист по проверки компании перед кредитованием.
Вы можете его скачать в нашем телеграм канале.
Наш сайт: kredit-msp.ru