Условия по долгосрочным вкладам меняются. Как поступить вкладчику, чтобы получить максимальный доход

Банковские резервы, по данным ЦБ, за прошедший год увеличились на 20%. Население хранит на вкладах около 45 трлн рублей. Центробанк заявил, что в 2024 году такого активного прироста ожидать не стоит, хотя банки продолжают предлагать по депозитам «сочные» проценты. В этой статье я рассказывала, что сейчас деньги лучше размещать на краткосрочные счета. Но государство стимулирует нас на долгосрочные вложения. Давайте разберёмся.

Как я и говорила, статистика процентных ставок убеждает нас положить средства на короткий срок — 3-6 месяцев, поскольку выгода с годовых депозитов значительно меньше. Обычно бывает наоборот, это известно опытным вкладчикам.

А все это потому, что ключевая ставка Центробанка сейчас очень высокая — 16%, и в ближайшее время она вряд ли опустится. Но снижения ключевого показателя стоит ожидать во второй половине года. Среднегодовое значение ключевой ставки, по прогнозу ЦБ, составит 12,5-14,5%. Соответственно, и проценты по вкладам поползут вниз. Поэтому банки и не предлагают высоких процентов по долгосрочным депозитам — переплата будет слишком большой, невыгодно.

У правительства политика отличается от банковской. Власти стремятся научить население долгосрочному планированию, вопреки хитроумным предложениям банков. Первые ставят целью стимулировать граждан на создание депозитов сроком на 1-3 года, чтобы получить основу для инвестиционных проектов.

Общая сумма вкладов на счетах в банках сейчас составляет около 45 млн рублей. Из них на долгосрочных вкладах лежит только 6.5 трлн рублей, а основная часть накоплений находится на универсальных счетах. Между прочим, несколько лет назад «длинные» депозиты составляли вдвое больше, чем сегодня.

Такая тенденция противоречит целям правительства, поэтому для нас, простых граждан, разрабатывается комплекс мер поддержки:

• Увеличение суммы страхового возмещения вдвое — до 2,8 млн рублей.
• Ввод на рынок жилищных вкладов. Проект уже разработан и находится на рассмотрении в Госдуме. Суть продукта — накопление денег на первоначальный взнос для приобретения жилья. Обязательное условие — регулярное пополнение счета. При этом страховой лимит составит до 10 млн рублей, а также вкладчику предложат максимально высокие ставки. В дальнейшем заемщик сможет оформить ипотеку под низкий процент.
• Экономия на налогах.

Жилищный депозит станет отличным инструментом для тренировки граждан к будущему внесению ежемесячных платежей. Люди привыкнут регулярно вносить взносы и при оформлении ипотеки им будет легче выделить из семейного бюджета средства на оплату кредита. Кроме того, вкладчики зарекомендуют себя платёжеспособными клиентами и смогут добиться лояльности от банка при рассмотрении заявки на ипотеку.

Банкам жилищный вклад тоже интересен. Они смогут заранее оценить платёжеспособность потенциального заёмщика и его ответственность. А также у них появится материальная основа для вложения в доходные инвестиции.

Итог — не держите деньги на одном вкладе, распределяйте средства по разным банковским продуктам. Например, делим сумму на 5 частей и оформляем:

• Накопительный счёт — сейчас банки предлагают неплохие ставки, при этом забрать деньги можно в любой момент.
• Вклад на 3 месяца.
• Депозит на 6 месяцев.
• Инвестицию.
• Актив на срок 1-3 года.

Такое планирование поможет получить максимальный доход и обеспечит свободное распоряжение средствами. Буду рада новым подписчикам, лайкам и комментариям!