Дмитрий Исаков
18

Краудлендинг — новый способ привлечения денег в бизнес

Краудлендинг – это коллективное кредитование. Суть краудлендинга заключается в том, что заемщик – бизнес или частное лицо, получает заём не от кредитной организации, а от группы частных инвесторов. С одной стороны это выгодно для инвесторов, так как они получают повышенный доход на свои вложения, а с другой стороны, заемщик быстро и без лишней бюрократии привлекает деньги для своих целей. В качестве посредника между инвестором и заемщиком выступает краудлендинговая платформа, на которой заключаются данные сделки. Этот процесс регулирует Центральный Банк Российской Федерации.

В закладки

Краудлендинг для бизнеса — это удобный и быстрый способ пополнений оборотного капитала компании без залога и необходимости сбора большого пакета документов и ожидания результата решения по выдаче кредита банком. По данному займу процентная ставка, как правило, выше, чем по банковскому продукту и составляет от 20 до 48% годовых. Однако сроки крауд-займов обычно не превышают 6‑9 месяцев, что не сильно сказывается на бизнесе, а наоборот, дает возможность предпринимателям заключать короткие и выгодные контракты, увеличивая выручку. Также отличие краудлендинга от банковского кредита в том, что ежемесячно выплачиваются только проценты, а вся сумма займа погашается в конце срока. Это существенно облегчает кредитную нагрузку заемщика, однако приносит инвестору стабильный фиксированный доход.

Существует 3 схемы краудлендинга:

1. Инвестор сам на платформе выбирает проекты для инвестиций по наиболее предпочтительным характеристикам, например, с самым высоким рейтингом надежности, который был присвоен кредитными аналитиками краудлендинговой площадки.

2. Платформой формируется определенный пул заемщиков на основе совпадающих параметров (сфера деятельности, финансовые показатели, уровень риска), который может включать в себя одновременно 10 компаний. Вложенная инвестором сумма будет равномерно распределена между 10 компаниями, что приведет к снижению рисков.

3. Площадка на основе выбранной инвестором стратегии, в которую входят: уровень доходности, срочность займов, кредитный рейтинг заемщиков, сама распределяет инвестиции в равных долях по всем заемщикам. Данный формат так же ведет к снижению рисков. Но есть и существенный минус - отсутствие выбора у инвестора, а также то, что на ряде площадок информация о компании раскрывается в момент подписания договора займа.

Как происходят сделки на платформе?

Отбор заемщиков.

Только устоявшиеся компании с хорошим финансовым положением проходят скоринг и привлекают деньги на крауд-платформе. Отобранные заявки рассматривают кредитные аналитики, которые по результатам проведения финансового анализа пишут заключение и присваивают проекту рейтинг (вероятность дефолта). Чем выше рейтинг, тем ниже уровень риска и безопаснее сделка. Учитывается кредитная история, обязательства заёмщика, наличие судов, контрактная база, репутация компании и т.д. Информация берется как из открытых источников, так и по предоставленной заемщиком документации.

Регистрация.

Заемщик, которому необходимы деньги, регистрируется в личном кабинете на платформе и предоставляет полный пакет документов для кредитного анализа, скоринга и присвоения рейтинга. В случае одобрения, заявка попадает на платформу, и все инвесторы, могут видеть оферту заемщика.

Инвесторы также регистрируется в личном кабинете и получает доступ к платформе, где представлены все долговые предложения заемщиков. Инвестору доступна полная информация о каждом заемщике и аналитика платформы про кредитный риск. Инвестор может принять свое собственное инвестиционное решение и сформировать портфель из различных доступных оферт.

Составление портфеля.

Наилучший способ защититься от финансовых потерь при инвестировании денежных средств – это распределить активы во множество различных заемщиков. Диверсифицированный портфель, то есть инвестирование маленькими суммами сразу в несколько инструментов, снижает риск и защищает инвестора от потерь.

Сбалансированный портфель включает в себя от 10 различных проектов заемщиков из различных секторов экономики. Если в одном из проектов возникают проблемы (падает прибыль, возникает просрочка платежа, проект замораживается), это не влияет на остальные проекты, которые находятся в инвестиционном портфеле. Например, если в нефтяной компании будет кризис, то возможно у металлургов будет подъем. В итоге происходит компенсация убытков за счет прибыли в другой отрасли. Таким образом, равномерное распределение активов в различные бизнес-проекты, снижает риски при инвестировании и сохраняет высокий уровень доходности портфеля.

Заключение сделок.

В краудлендинге сделки заключаются онлайн с помощью номинального банковского счета. Инвесторы пополняют свой номинальный счет и выбирают проекты для вложений. Оператор краудлендинговой платформы по поручению инвесторов переводит деньги с номинального счета инвестора на счет заемщикам и контролирует выплаты процентов и погашение суммы займа. Юридически между инвесторами и заемщиками заключаются договора займов, поручительств акционеров заемщиков и залогов в зависимости от типа оферты. Платформа ведет постоянный учет движения денежных средств инвесторов и исполняет поручения инвесторов.

Таким образом, краудлендинг становится все более актуальным направлением для привлечения капитала в бизнес. С принятием закона об инвестиционных платформах эта индустрия получила мощный импульс для развития и поддержку от государства. Для физических лиц краудлендинг - это новый альтернативный инструмент получения дополнительного дохода от размещения свободных денежных средств. Регулирование Центральным Банком делает этот продукт защищенным и прозрачным для инвесторов.

Материал опубликован пользователем.
Нажмите кнопку «Написать», чтобы поделиться мнением или рассказать о своём проекте.

Написать
{ "author_name": "Дмитрий Исаков", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 0, "likes": 0, "favorites": 1, "is_advertisement": false, "subsite_label": "unknown", "id": 100731, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Sat, 11 Jan 2020 17:09:36 +0300", "is_special": false }
Создать объявление на vc.ru
Трибуна
Booksharing.io — как «Яндекс.Драйв», только по книгам
Всем привет! Меня зовут Александр. Однажды мне некуда было пристроить книгу, тогда я решил сделать для неё целый сервис.
0
{ "id": 100731, "author_id": 340806, "diff_limit": 1000, "urls": {"diff":"\/comments\/100731\/get","add":"\/comments\/100731\/add","edit":"\/comments\/edit","remove":"\/admin\/comments\/remove","pin":"\/admin\/comments\/pin","get4edit":"\/comments\/get4edit","complain":"\/comments\/complain","load_more":"\/comments\/loading\/100731"}, "attach_limit": 2, "max_comment_text_length": 5000, "subsite_id": 340806, "last_count_and_date": null }
Комментариев нет
Популярные
По порядку

Комментарий удален

{ "page_type": "article" }

Прямой эфир

[ { "id": 1, "label": "100%×150_Branding_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox_method": "createAdaptive", "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfl" } } }, { "id": 2, "label": "1200х400", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfn" } } }, { "id": 3, "label": "240х200 _ТГБ_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fizc" } } }, { "id": 4, "label": "Article Branding", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cfovx", "p2": "glug" } } }, { "id": 5, "label": "300x500_desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "ezfk" } } }, { "id": 6, "label": "1180х250_Interpool_баннер над комментариями_Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "ffyh" } } }, { "id": 7, "label": "Article Footer 100%_desktop_mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjxb" } } }, { "id": 8, "label": "Fullscreen Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjoh" } } }, { "id": 9, "label": "Fullscreen Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fjog" } } }, { "id": 10, "disable": true, "label": "Native Partner Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyb" } } }, { "id": 11, "disable": true, "label": "Native Partner Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "clmf", "p2": "fmyc" } } }, { "id": 12, "label": "Кнопка в шапке", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "bscsh", "p2": "fdhx" } } }, { "id": 13, "label": "DM InPage Video PartnerCode", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox_method": "createAdaptive", "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "h", "ps": "bugf", "p2": "flvn" } } }, { "id": 14, "label": "Yandex context video banner", "provider": "yandex", "yandex": { "block_id": "VI-223676-0", "render_to": "inpage_VI-223676-0-1104503429", "adfox_url": "//ads.adfox.ru/228129/getCode?pp=h&ps=bugf&p2=fpjw&puid1=&puid2=&puid3=&puid4=&puid8=&puid9=&puid10=&puid21=&puid22=&puid31=&puid32=&puid33=&fmt=1&dl={REFERER}&pr=" } }, { "id": 15, "label": "Баннер в ленте на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byudx", "p2": "ftjf" } } }, { "id": 16, "label": "Кнопка в шапке мобайл", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "byzqf", "p2": "ftwx" } } }, { "id": 17, "label": "Stratum Desktop", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvb" } } }, { "id": 18, "label": "Stratum Mobile", "provider": "adfox", "adaptive": [ "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "pp": "g", "ps": "bugf", "p2": "fzvc" } } }, { "id": 19, "disable": true, "label": "Тизер на главной", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop", "tablet", "phone" ], "auto_reload": true, "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cbltd", "p2": "gazs" } } }, { "id": 20, "label": "Кнопка в сайдбаре", "provider": "adfox", "adaptive": [ "desktop" ], "adfox": { "ownerId": 228129, "params": { "p1": "cgxmr", "p2": "gnwc" } } } ] { "page_type": "default" }