Как работает кредитование DeFi

До недавнего времени люди могли занимать деньги только в централизованных финансовых учреждениях, таких как банки или аккредитованные кредитные организации. Тем не менее, традиционная банковская система все еще довольно консервативна, отслеживая кредитоспособность пользователей с помощью ретроспективных кредитных записей (сбалансированная система показателей). Это означает, что клиенты без кредитной истории вряд ли смогут получить свой первый кредит, поскольку у них нет предыдущей кредитной истории.

Быстрый рост DeFi решил эту проблему, предложив гораздо более гибкую и перспективную систему кредитования. Общая стоимость проектов DeFi составляет более 90 миллиардов долларов, и эта отрасль постепенно становится влиятельным игроком в глобальной нише кредитования. Тем не менее, те, кто нуждается в кредите, должны иметь в виду, что кредиты DeFi работают немного по-другому. Вот полное руководство по кредитованию DeFi с подробным объяснением всех его процедур, преимуществ и рисков.

Кредитование DeFi против Традиционное кредитование

Практика кредитования не нова; люди давали и занимали деньги в течение тысячелетий. Сначала существовала практика кредитования физическими деньгами, позже принятая банками, предоставляющими цифровые средства на счета пользователей. Теперь децентрализованное кредитование появилось для удовлетворения потребностей небанковских и небанковских людей, и вот как это работает.

Традиционное кредитование

Традиционный банковский кредит рассчитывается следующим образом: сумма кредита пользователя добавляется к предлагаемой процентной ставке и делится на количество периодов оплаты (месяц, квартал, полгода и т. Д.).

Кредитование DeFi

Когда вы приходите за кредитом DeFi, здесь все работает совсем по-другому. Заемщик должен предоставить залог, стоимость которого превышает сумму, которую он хочет занять; соотношение определяется индивидуально каждой платформой DeFi. Вот несколько примеров:

Коэффициент обеспеченной долговой позиции (CDP) Maker DAO составляет 150%, что означает, что вам необходимо предоставить залог в размере 30 000 долларов США для получения кредита в размере 20 000 долларов США.

Соотношение кредита к стоимости (LTV) Aave колеблется от 50% до 90%, в зависимости от срока вашего кредита. Итак, вам нужно будет предоставить 50-90% залога на заемную сумму.

Также не указан срок кредита; плата за хранение заемных денег рассчитывается ежедневно, и заемщик может выкупить свое обеспечение в любой момент. Если цена залога резко снижается, заемщик должен быть готов добавить средства, чтобы избежать ликвидации.

Как работают кредиты DeFi?

Кредитор, у которого есть бесплатные криптовалютные деньги, размещает свои средства на платформе кредитования DeFi.

Средства заблокированы с фиксированной годовой процентной доходностью (APY)’ выдаваемой кредитору за каждый день использования этих средств платформой.

Заемщики, которым нужны дополнительные деньги для их операций, приходят на платформу кредитования DeFi и подают заявку на получение кредита. Они указывают необходимую сумму и срок своего кредита (последнее необязательно, но некоторые платформы уменьшают сумму обеспечения для долгосрочных кредитов).

Платформа рассчитывает залог, необходимый для поддержки кредита.

Заемщик предоставляет залоговое обеспечение и получает кредит. Им также может потребоваться добавить средства, если цена залога резко упадет.

Как только заемщику больше не нужен кредит, он возвращает полную сумму и рассчитанные проценты за срок действия кредита. Залог возвращается после 100% погашения кредита.

Что делает его таким особенным?

Итак, что привлекает людей в протоколах кредитования DeFi, заставляя их занимать деньги у этих проектов вместо более согласованной и надежной банковской системы? Вот ключевые преимущества кредитования в пространстве DeFi вместо традиционного финансирования.

Как следует из названия, DeFi децентрализован, поэтому нет никакого промежуточного контроля за вашими операциями по кредитованию / заимствованию.

Любой, у кого есть свободные криптофонды, может стать кредитором и получать пассивный доход.

Кредиты DeFi анонимны.

Не существует заранее определенного срока кредита, что означает, что вы можете платить более низкие проценты, если используете деньги в течение короткого периода.

Практика чрезмерного обеспечения платформ DeFi обеспечивает безопасность кредиторов.

Каковы преимущества, которые DeFi Lending предоставляет своим пользователям?

Преимущества кредитной платформы Defi

Теперь, когда мы знаем основы работы DeFi-кредитования, пришло время прояснить плюсы выбора децентрализованного кредита. Эксперты указывают на следующие преимущества такого подхода к кредитованию:

Быстрая выдача кредита

Для получения кредита в банке может потребоваться много времени на проверку документов и проверку личности. Кредитование DeFi занимает всего пару минут, поскольку интеллектуальные алгоритмы и инструменты делают все. Вы регистрируетесь, выбираете вариант кредитования, вносите залог и начинаете пользоваться кредитом в кратчайшие сроки.

Окончательные решения в пользу клиента

В DeFi нет никакой тайны или сложности в отношении принципов рейтингования заемщиков. Банки обычно держат свои системы оценки кредитоспособности в секрете, поэтому заемщики не могут быть уверены в результатах своей заявки до последнего момента. В DeFi, если у вас есть залог, вам выдадут кредит без проблем.

Соблюдение законодательства

Хотя механизм кредитования DeFi является конфиденциальным и анонимным, платформы по-прежнему отслеживают кошельки, с которых и на которые переводятся средства. Таким образом, эта отрасль кредитования соответствует правовым нормам и принципам борьбы с отмыванием денег.

Расширенные инструменты анализа кредитоспособности

Технология блокчейна - быстро развивающаяся сфера, поэтому в ней применяются передовые аналитические инструменты, помогающие кредиторам и заемщикам получать оптимальные условия и результаты кредитования DeFi. Интеллектуальные инструменты анализируют кредитоспособность заемщиков, корректируют ставки в соответствии с динамикой спроса и предложения и прогнозируют сезонные изменения спроса.

Подход без разрешения

Основным принципом блокчейна является открытый доступ к dApps без разрешения для всех пользователей цифрового пространства. Таким образом, любой может одолжить средства другим пользователям или получить кредит на платформе DeFi, независимо от их финансового положения или местоположения.

Максимальная прозрачность кредитования

Несмотря на анонимный характер транзакций DeFi, все операции между крипто-кошельками легко отслеживаются и записываются в блокчейне. Таким образом, всем пользователям сети легко отслеживать происхождение средств, которые они получают, и маршрут, по которому они проходят в системе блокчейн.

Неизменность блокчейна

Децентрализованный принцип работы блокчейна и использование предварительно закодированных смарт–контрактов для активации транзакций гарантируют жизненно важную функцию DeFi - неизменности. Никто не может вмешиваться в публичную бухгалтерскую книгу и манипулировать данными для подделки транзакций.

Программируемость смарт-контрактов

Каждый блокчейн работает на основе технологии смарт-контрактов, которая позволяет автоматически выполнять договорные условия между сторонами. Смарт-контракты также лежат в основе разработки новых токенов и монет, тем самым предоставляя пользователям бесконечную свободу действий в рамках блокчейна.

Совместимость

Платформы DeFi обычно работают на разных блокчейнах, но при этом обладают высокой степенью совместимости. В результате усиления интеграции и взаимодополняемости блокчейн-пространство становится более однородным, с беспрепятственными транзакциями между цепочками.

Самообеспечение

Отсутствие посредников дает больше возможностей и свободы пользователям Web3. Тем не менее, эта функция DeFi сопряжена с дополнительной ответственностью. Таким образом, пользователи крипто-кошельков и платформ кредитования DeFi должны проявлять осторожность и держать свои средства под личным контролем.

Сбережения

Растущее число держателей верит в долгосрочный потенциал криптовалют и инвестирует в различные активы для долгосрочного хранения. Однако пассивное хранение этих средств в крипто-кошельках не приносит никакого дохода, поэтому владельцы криптовалют могут позволить своим деньгам работать на них на платформах кредитования DeFi.

Управление активами

Взаимодействие с приложениями и платформами DeFi делает пользователей криптовалют более компетентными в крипто-вселенной, позволяя им выбирать из множества вариантов заработка и сбережений. Таким образом, они становятся более опытными в распределении активов, получении процентов и оптимальном управлении своими финансами.

Заключение

Теперь у вас есть объяснение концепции кредитов DeFi, и вы знаете лучшие платформы, где получение или предоставление кредита безопасно. Используйте эти данные, чтобы погрузиться в динамичную и прибыльную нишу криптозаймов DeFi, чтобы получить дополнительные деньги на нужды вашего бизнеса, получать пассивный доход от своих крипто-активов или попробовать себя в роли трейдера. Вы также можете присоединиться к рынку с отличным проектом кредитования DeFi. Остерегайтесь рисков волатильности криптовалют, и ваши шансы воспользоваться преимуществами высоких ставок и выгодных условий кредитования возрастут.

Обзор подготовлен командой Cryptor.guru

Подписывайтесь на наши youtube и telegram-каналы о блокчейн-технологиях, трендах в мире криптовалют и возможностях.