Технологический прогресс затронул все сферы жизнедеятельности, включая финансовый и банковский сервис. Современный ритм жизни не позволяет тратить время впустую, поэтому на международном рынке каждый день появляются новые мобильные банки (банки в онлайне, банки без офисов).
В Интернете можно найти огромное количество статей, которые красочно рассказывают о преимуществах мобильных банков. Их положительные характеристики вполне очевидны и уже давно известны.
А как насчёт слабых мест платёжных систем и необанков? Предлагаю рассмотреть и проанализировать обратную, не очень положительную сторону мобильных банков.
1. Технологии и старшее поколение
Представителей старшего поколения нельзя назвать страстными поклонниками инноваций. Большинство воспринимает любые перемены в штыки и с трудом приспосабливается к новым технологическим разработкам.
Мы знаем по родителям, поход в банк – это планируемое мероприятие, так как можно проконсультироваться у живого человека, задать все вопросы, а заодно, стоя в очереди, обсудить погоду на завтра.
Так вот, мобильные банки могут показаться для пенсионеров восьмым чудом света и вызвать ряд вопросов.
Отметим, что в основном необанки ориентируются на молодую аудиторию, поэтому им стоит задуматься о расширении своей целевой аудитории. Согласно исследованию FinTech-издания BankNXT, среднестатистическим пользователем необанков является мужчина в возрасте от 25 до 34 лет. Для того, чтобы избежать такой проблемы, необходимо уже заниматься цифровой грамотностью старшего населения.
2. Ваши данные могут оказаться под угрозой
Вас волнует сохранность ваших данных и ваших денег?
Несмотря на высокий уровень защиты, необанки не могут гарантировать полной защиты конфиденциальной информации. В любой момент хакеры могут атаковать системы необанков с целью похищения личной информации пользователей, а иногда и средств.
Ник Саввидес, глава технологического отдела компании Symantec, в одном из своих интервью изданию Financial Review заявил, что команда по обеспечению кибербезопасности одного крупного банка в разы больше, чем общее количество всех необанков. По его словам, мобильные банки не могут позволить себе инвестировать крупные суммы в работу киберспециалистов, в отличие от традиционных банков. Эксперт считает, что необанки в большей мере беспокоятся о красивом и удобном функционале приложений, чем о кибербезопасности.
Безусловно, что все финансовые учреждения страдают от киберпреступников. Согласно данным, в 2019 году было совершено около 4 тыс успешных кибератак на различные финансовые институты. Однако необанки находятся в особой группе риска. Многие специалисты отмечают, что мобильным банкам необходимо инвестировать больше денег в обеспечение безопасности данных своих клиентов.
3. Лицензии цифровых банков как обеспечение обязательств перед клиентами
Известные мобильные банки работают на основании банковской лицензии, другие могут работать на базе платежной лицензии на электронные деньги (e-money license).
Требования к уставному капиталу платежной системы e-money в Европе составляет 350 000 евро. Требования к уставному капиталу традиционного банка в 5, а иногда в 50 раз больше (зависит от типа лицензии).
Финансовый регулятор строг к онлайновым финансовым системам, однако классические банки он проверяет еще более тщательно. Этот фактор также представляет риск для держателей карт мобильных банков.
4. Классические банки не намерены сдаваться
Традиционные банки осознают быстрорастущую популярность необанков. Владельцы банков не хотят терять своего влияния в финансовом мире, поэтому также прибегают к различным методам развития в финтехе. Например, банки вкладывают миллионы долларов в развитие и усовершенствование своих мобильных приложений для того, чтобы не потерять своих клиентов.
Кроме того, обычные банки, распоряжаясь большими деньгами, имеют возможность создать собственные цифровые банки. Пример тому, в ноябре 2019 года британский коммерческий банк NatWest запустил свой необанк под названием Bó. Новый цифровой банк стал серьёзным конкурентом популярных британских мобильных банков Monzo и Starling. Известный грузинский TBC банк с 2018 года раскручивает свою онлайн дочку Space bank.
Кто выиграет: банки онлайн или классические?
Мобильные банки продолжают захватывать глобальный финансовый рынок, однако нельзя сказать, что традиционные банки полностью исчезнут с нашего поля зрения. Стоит отметить, что несмотря на гибкость необанков, им явно не хватает широкой клиентской базы, которую традиционные банки нарабатывали в течение десятилетий. Кроме того, ключевым фактором в сфере банковских услуг является доверие, а людям порой всё ещё сложно доверять мобильным банкам. В этом виной финансовые пирамиды, взломы электронных кошельков, карт и прочее мошенничество.
Безусловно, наилучшим вариантом является тесное сотрудничество традиционных банков и необанков. Обычные банки имеют многолетний опыт, большую клиентскую базу и высокий уровень доверия со стороны клиентов. Необанки разбираются в инновациях и могут обеспечить простое и удобное банковское обслуживание благодаря внедрению последних технологий. Такое сотрудничество будет актуальным для обеих сторон, поскольку они функционируют в одной экосистеме. Можно с уверенностью сказать, что традиционные банки и необанки будут пытаться наладить коммуникацию и сотрудничество, так как и первые, и вторые ищут различные способы работать прибыльно и быть востребованными на рынке финансовых услуг.
Наш сайт: https://sb-sb.com