Страховка жизни и здоровья — важный инструмент защиты финансового благополучия в непредвиденных ситуациях. Если говорить об ипотеке, то в случае смерти заемщика полис позволяет погасить задолженность перед банком — так его близкие не должны будут брать эти обязательства на себя.
Что подразумевает под собой страхование жизни и здоровья?
Общий принцип работы данного вида страхования заключается в следующем: клиент оформляет полис и регулярно оплачивает взносы. Страховку по ипотеке, например, нужно продлевать каждый год. При наступлении несчастного случая страховая компания выплачивает банку остаток задолженности по ипотеке. Перечень страховых случаев прописывается в договоре.
На сегодняшний момент возможности страхования жизни очень обширны — начиная от укусов клещей и получения ожогов до риска травм и переломов на тренировках. При этом для каждого вида определяется «страховое покрытие» — размер компенсации за определенный перечень неблагоприятных событий, которую страховщик должен будет выплатить при их наступлении. Страховое покрытие формируется на стадии, когда страхователь выбирает программу страхования, и в большинстве случае дополнительно указывается в страховом полисе.
Если страховка оформлялась для ипотеки, то список страховых случаев сводится к следующему — временная или постоянная потеря трудоспособности, связанная с болезнью или инвалидностью, и смерть заемщика.
Обязательно ли оформлять страховку жизни и здоровья при получении ипотеки?
По закону заемщики не должны оформлять данный вид страховки при получении ипотеки. Обязательным является только страхование приобретаемой недвижимости (ст. 31 102-ФЗ).
С другой стороны, кроме финансовой защиты на случай непредвиденных обстоятельств, страховка жизни также позволяет снизить ставку по ипотеке и, тем самым, сэкономить на платежах.
Обычно ипотечный кредит оформляется на большую сумму и на длительный срок, поэтому снижение ставки даже на 1% может принести ощутимую выгоду. При этом каждый год по мере уменьшения остатка задолженности стоимость страховки будет снижаться.
При выборе компании не обязательно принимать условия банка, в котором будет оформлена ипотека, и можно ориентироваться на список аккредитованных банком страховых организации. Но тогда вы возможно не получите скидку, ведь банк заинтересован не терять своих клиентов. Таким образом в плюсе обе стороны.
Примеры выгодных страховок жизни и здоровья
Страховка оформляется в компании “Сбербанк страхование жизни”:
- организация является лидером российского рынка по объёму страховых выплат, награждена в номинации «Лидер в страховании жизни» от рейтингового агентства «Эксперт РА»;
- компания входит в рейтинг наиболее надежных страховщиков России, более 10 лет определяет основные тенденции развития российского страхового рынка;
- по итогам I полугодия 2023 года удерживает 1 место по сборам среди компаний рынка страхования жизни, компания лидирует и по объёму выплат – 85 млрд рублей.
Страховка оформляется в рамках комплексного пакета услуг Домклик Плюс. Помимо страхования, он включает скидку 1% на ставку по ипотеке и целый ряд других приятных бонусов — скидку до 15% на полезные сервисы для оформления сделки и подписку СберПрайм, которая позволяет получить доступ к развлекательным сервисам, повышенные бонусы СберСпасибо и бесплатное обслуживание СберКарты.
Скидка 1% на ставку суммируется с другими скидками на ипотеку.
При выборе страховки в Альфа предоставляются льготные условия страхования ипотеки при переходе из другой страховой компании. Есть информативный онлайн-калькулятор и круглосуточная работа поддержки.
- Большой выбор программ страхования от несчастного случая или болезней.
- Широкий спектр рисков, от которых можно застраховаться.
- Сотрудничество с зарекомендовавшими себя сервисными компаниями.
- Возможность застраховать жизнь и здоровье, не выходя из дома: купить электронный полис по большинству программ можно на сайте.
3. Ингосстрах
Основное преимущество полиса Ингосстраха заключается в том, что его принимают крупнейшие банки РФ. Также страхователь получает кэшбэк при оплате полиса картой Ингосстрах Бонус.
- Широкое покрытие. Стоимость полиса можно рассчитать онлайн за несколько минут.
- Надежность. Комплексные программы, согласованные с банками и кредитными организациями.
- Удобное оформление. Не нужно ехать в офис страховой компании. Рассчитать, продлить или оплатить полис можно онлайн.
С полным перечнем преимуществ и возможностей можно ознакомиться на сайтах страховых компаний.
Заключение: оформлять или не оформлять?!
Заемщик должен сам сделать вывод о необходимости и целесообразности оформления страховки жизни и здоровья. При принятии решения попробуйте ответить себе на следующие вопросы:
- Кто будет погашать ипотеку вместо вас, если возникнет такая необходимость?
- Будет ли у этого человека финансовая возможность это сделать?
- Сколько вы потратите на оформление страховки и сколько удастся сэкономить за счет снижения ставки и получения скидки на другие сервисы?
Обременять своих близких дополнительными долгами не хочет никто, а выгода от получения скидки обычно превышает затраты на оплату страховки, поэтому для многих ответ будет очевиден.