После ухода Google Pay и Apple Pay с российского рынка, остро встал вопрос, как вернуть удобство платежей с помощью смартфона в оффлайне. На фоне этих событий стали снова популярны QR-коды.
С помощью кодов мы уже проходим в общественные места, арендуем самокаты, оставляем чаевые или просто переходим по ссылкам. Теперь же QR-коды стали чуть ли не единственным способом оплачивать покупки быстро как онлайн, так и оффлайн.
В Китае же QR-коды стали доминирующим способом бесконтактной оплаты еще до пандемии.
Системы приема платежей по QR коду
В России есть две главные системы приема платежей через QR: Система быстрых платежей (СБП) от ЦБ РФ и SberPay QR от Сбербанка.
Комиссия для бизнеса
В целом обе системы дешевле приема оплаты по банковским картам.
Через СБП комиссия по оплате по QR-коду составляет от 0,4% до 0,7% за транзакцию.
Через SberPay QR комиссия от 0,6 до 1,2% за транзакцию, но не более 3000 рублей.
Процесс оплаты по QR-коду
Преимущества такой системы оплаты очевидны: клиент может забыть кошелек или карту дома, а вот смартфон все носят с собой; оплата по QR-коду заменит оплату через NFC в оффлайне, а также онлайн платежи для фрилансеров или предпринимателей с малым потоком клиентов.
В целом процесс оплаты сводится к очень простым действиям:
Через камеру смартфона. Большинство современных смартфонов умеют распознавать QR-коды просто через камеру. При переходе по ссылке откроется нужное банковское приложение и останется лишь ввести сумму и/или подтвердить платеж.
Через приложение СБПэй. Официальное приложение уже доступно на iOS и Android. К нему можно подключить несколько банков. Изначально ЦБ планировал подключить к СБПэй все кредитные организации до 1 апреля, но затем эти сроки сдвинулись на 1 июля.
Через приложение “СберБанк”. Переходим во вкладку Платежи, выбираем “Оплата по QR или штрих коду” и сканируем код на оплату. Впоследствии иконка оплаты по QR-коду появится на главном экране сразу под вашим именем. Примерно такой функционал реализован в большинстве мобильных банк-клиентов.
Где можно оплатить по QR-коду?
QR-коды позволяют бесконтактно оплатить покупки как оффлайн на кассе или рынке, а также онлайн на вашем сайте.
На сегодняшний день такой способ оплаты активно внедряется на транспорте, в услугах ЖКХ, в ритейле. В целом он доступен любому предпринимателю. Из крупных сетей о запуске оплаты по QR-кодам на кассах заявили представители “Магнит”, “Пятерочка”, “Связной”, СДЭК, “Лукойл”, “Kari” и некоторые другие. Благодаря дешевому эквайрингу оплата по QR может сопровождаться специальными скидками и акциями.
Никакого специального оборудования продавцу для приема платежей по QR кодам не нужно.
Динамические и статические QR-коды
Существует два типа QR-кодов, используемых для оплаты: статические и динамические.
Статические коды - многоразовые, в них зашифровываются реквизиты продавца. Покупатель считывает такой код, вводит сумму и переводит эту сумму по “зашитым” реквизитам. Такие коды, например, пригодятся мелким предпринимателям или фрилансерам, чтобы принимать оплату как в онлайне, так и на точке.
Динамические коды - одноразовые, то есть формируются заново для каждой покупки. В этом случае покупателю достаточно просто отсканировать код, сумма уже “вшита” в него. Это делает процесс покупки быстрее, но и имеет очевидный недостаток - код необходимо каждый раз генерировать заново и нельзя его распечатать.
Безопасность прежде всего!
QR-коды - это очень удобный способ закодировать в компактную картинку данные для платежа. В отличие от оплаты картой, номер которой могут украсть, “считать” и так далее, платежи по QR-коду относительно безопасны и находятся под контролем плательщика. Конечно же, не стоит считывать коды, полученные от недостоверных источников. При любом виде кода - статическом или динамическом - плательщик управляет процессом оплаты, подтверждая платеж вручную, автоматически он не спишется.
Чтобы безопасно и удобно хранить все QR-коды в одном месте, я использую бесплатное приложение QRay.
QR-коды стали очень удобным инструментом для бизнеса и фрилансеров. Вы можете предоставлять доступ к информации, приглашать в свои соцсети через QR-коды, а теперь еще и вести торговлю через них. Чтобы безопасно и удобно хранить все QR-коды в одном месте, я использую бесплатное приложение QRay. Простой интерфейс позволяет хранить и быстро найти нужный вам QR-код, чтобы отобразить его на экране смартфона или поделиться им в мессенджерах. Приложение бесплатное и не требует подключения к Интернету, доступно в Google Play и App Store. Устанавливайте и пользуйтесь.
Удачного внедрения QR-кодов в ваш бизнес!