Как открыть банковский счет в Турции и Казахстане: риски и возможности

Получение денег из европейских стран и США на банковский счет в России стал проблемой для многих. Невозможность перевести средства от реализации жилья или сдачи в аренду недвижимости, расплатиться за выполненные работы, рассчитаться с контрагентами и многое другое. Поэтому ряд россиян стали открывать счета в зарубежных банках. Самыми популярными странами стали Турция и Казахстан. Рассмотрим особенности открытия банковских счетов в указанных государствах, риски и возможности для иностранца.

Для открытия счета в одном из банков Турции понадобится пакет документов:

· Паспорт, выданный не позднее 10 лет назад.

· Документ, подтверждающий адрес регистрации в стране. Это могут быть счета на коммунальные услуги, выданные на ваше имя, или «Nüfus» из местного органа по ведению реестра актов гражданского состояния. Он подтвердит, что вы действительно являетесь арендатором жилья.

· ИНН. Его нужно получить в местном налоговом управлении.

Если у вас есть ВНЖ Турции и ИНН, то открытие счета возможно без ограничений, в том числе онлайн.

Сложнее ситуация, когда нужно оформить заявление в качестве физического лица, проживающего за границей. Для этого нужно соблюсти ряд обязательных условий:

· Внесите на свой счет сумму не менее 6000 долларов. Ее нельзя будет снимать минимум в течение трех месяцев. Вы можете внести депозит в любой валюте, не обязательно в турецкой лире.

· Найдите кого-нибудь в Турции, кому вы предоставите доверенность, выданную консульством страны за рубежом.

· Получите турецкий ИНН – его требуют большинство банков.

Последний пункт представляет наибольшую сложность для нерезидентов. Запишитесь на консультацию в консалтинговую компанию «Лавник и Партнеры», и мы поможем вам в получении ИНН Турции и в решении других вопросов, возникающих при открытии зарубежного счета.

Рекомендуемые турецкие банки для иностранцев – это İş Bank, Denizbank, Garanti, Akbank, Ziraat Bank, Kuveyt Turk, Yapı Kredi. В каждом учреждении есть свои особенности открытия счета для нерезидентов, стоит изучить их заранее и подробнее.

Чтобы открыть банковский счет в Казахстане, иностранец должен получить идентификационный номер налогоплательщика страны либо номер RNN. Его присваивают в налоговой службе после предъявления паспорта и миграционной карты.

В Казахстане можно открыть обычный сберегательный счет или рабочий сберегательный. В первом случае потребуется следующий пакет документов:

· Оригинал паспорта.

· 2 копии паспорта, переведенные и нотариально заверенные.

· 2 фотографии.

· ИНН.

Комиссия банка – 1% от каждой операции.

Для рабочего сберегательного счета в дополнение к вышеуказанным документам потребуется письмо с места работы заявителя. Обратите внимание на дату: справка действительна только в течение одного дня.

Банк не взимает комиссию при оформлении «зарплатной карты». Во всех иных случаях – 1% от оборота.

Самые популярные банки Казахстана: Казкоммерцбанк, Народный сберегательный банк Казахстана, Банк Центр Кредит, Евразийский банк.

Открытие счета в зарубежном банке несет определенные риски. Основные из них – это большие трудности при получении компенсации в случае форс-мажорных обстоятельств (смена политического режима, санкции и даже банкротство финансового учреждения).

Каждый россиянин, имеющий счет в зарубежном банке, обязан предоставлять, во-первых, уведомление о его открытии, во-вторых, ежегодно отчитываться о движении денег на нем. Иначе – ощутимые штрафные санкции.

Отличие юрисдикции и банковской системы другой страны приводит к тому, что человек может не учесть некоторые нюансы, которые в последующем станут для него неприятной неожиданностью, например, проценты за переводы денег, снятие наличных, условие о минимальном остатке на счете и пр. Поэтому нужно внимательно ознакомиться с договором.

Есть и преимущества, иначе никто не открывал бы счета за рубежом. Среди них – возможность получать оплату за оказанные услуги, проданную недвижимость, иные доходы, если иностранные транзакции в вашу страну запрещены.

Доступ к счету обеспечивается онлайн, поэтому вы всегда сможете управлять своими финансами. И последнее – зарубежные активы позволяют диверсифицировать риски. Это важно в условиях нестабильной общественно-политической ситуации.

Роман Лавник, Предприниматель и Управляющий партнер консалтинговой компании «Лавник и Партнеры», эксперт в сфере налогообложения и налоговых рисков, кандидат экономических наук.