Автор - Евгений Замула, генеральный директор Национальной инвестиционной платформы⠀

Где повысить уровень финансовой грамотности? ⠀

В условиях цифровой трансформации и перехода России к новому, шестому, технологическому укладу, тема финансовой грамотности в последние пять-шесть лет находится в сфере пристального внимания и регулирования со стороны различных федеральных органов власти, отвечающих за экономическое развитие страны. Этими вопросами занимаются Правительство Российской Федерации, Минфин, Минэкономразвития, Минцифры, Минобразования и другие государственные органы, а также органы субъектов федерации, институты финансового рынка и, конечно, главный регулятор финансового рынка – Банк России. ⠀

НИП совместно с Ассоциацией операторов инвестиционных платформ (АОИП) в настоящее время тесно сотрудничает по данному направлению и реализует общую программу в стенах РЭУ им. Г.В. Плеханова «Инвестиционные платформы в Цифровой Экономике», к участию в которой мы приглашаем всех желающих - как инвесторов, так и заемщиков.⠀

Какой уровень финансовой грамотности должен быть у инвестора, который хочет начать работать с инвестиционными платформами? ⠀

Финансовая грамотность, в первую очередь, направлена на самозащиту прав потребителей финансовых услуг и достижение личного финансового благополучия - от школьника, получившего свою первую дебетовую карту, до квалифицированных инвесторов, осуществляющих самостоятельные инвестиции на миллионы долларов. ⠀
Любой потребитель финансовых услуг должен понимать, что финансовый рынок связан с определенными рисками, в том числе рисками полной потери инвестируемых денежных средств. Взвешенная оценка этих рисков, принятие на ее основе трезвого, обдуманного инвестиционного решения, использование финансового посредника (банка, инвестиционной компании, инвестиционной платформы), деятельность которого регулируется Банком России, сохранение персональных данных – все это составляет начало финансовой грамотности. Базовых знаний будет достаточно, чтобы понять, что 5% годовых на депозите - меньше, чем 20%, которые дает иной финансовый инструмент. Это, бесспорно, относится и к инвестиционным платформам, достаточно новому инструменту финансового рынка, требующему от инвестора определенных познаний в сфере самостоятельного инвестирования. Работу на инвестиционной платформе можно начинать с минимальной суммы и через определенное время понять весь алгоритм действий: выбрал проект, перевел деньги, сформировался график, пошел ежемесячный платеж. Важно попробовать, как все открывается, работает, как организован документооборот на платформе. Именно из опыта складывается приемлемый уровень грамотности по работе с любым новым финансовым инструментом.⠀

Как выбрать программу для обучения? ⠀

Если подойти к вопросу фундаментально, то сейчас есть много вебинаров, онлайн-семинаров от разных инвестиционных платформ, направленных на повышение уровня знаний для будущих инвесторов и (или) заемщиков и интереса к этому новому финансовому инструменту. Есть чаты и мастер-классы, на которых спикеры инвестиционных платформ рассказывают, как заемщику правильно оформить и разместить инвестиционную заявку, способную привлечь инвесторов, а инвесторам - как выбрать из массы инвестиционных предложений то, которое вернет сумму инвестиций с ожидаемой доходностью. ⠀
К сожалению, недобросовестные участники финансового рынка также проводят обучающие программы. Их задача иная - убедить не полностью созревшего для инвестиций клиента вложить сбережения в сомнительные финансовые операции. ⠀
Я рекомендую программу РЭУ им. Плеханова, реализуемую, как я ранее сказал, совместно с Ассоциацией инвестиционных платформ. Это профессиональная программа дополнительного повышения квалификации участников инвестиционного рынка. Реализуется она Центром компетенции цифровой экономики. В конце июля она выйдет и в дистанционном формате. На таких фундаментальных программах можно более подробно изучить функционирование цифровой экономики, понятие и свойства цифровых активов, базовые технологии цифровой экономики; принципы деятельности организации привлечения инвестиций; требования к операторам инвестиционных платформ, особенности бизнес-моделей инвестиционных платформ и проектов, размещенных на них. Сейчас это новый инструмент, но с учетом роста его популярности в последние месяцы, уверен, он займет заметное место среди всем уже привычных инструментов инвестирования.⠀

Как вычислить некачественные программы по обучению инвестированию?⠀
Программ по инвестиционным платформам не так много. Избегайте обещаний, что на платформе вы сможете заработать миллион за 2 часа. Я бы больше обращал внимание на профессиональную переподготовку, образовательные курсы, которые связаны с образовательными учреждениями, с университетами, имеющими государственную аккредитацию. Также учитывайте уже сложившуюся практику непосредственно авторов программ, которые сами инвестируют и поэтому дают практические советы. Есть много платформ из реестра ЦБ, которые ежедневно проводят учебные практики. Им можно доверять, потому что они развивают свой бизнес и намерены создавать и поддерживать свой положительный имидж на долгие годы. Они рассказывают про данный инструмент все как есть на самом деле, не скрывают подводных камней, раскрывают все возможные риски. Существует возможность посмотреть на то, каким образом платформа присваивает рейтинг заемщику. Элементарно можно прочитать финансовую и бухгалтерскую отчетность заемщика и понять, соответствует реальности выставленный платформой рейтинг или нет. Например, на платформе размещено предложение заемщика, рейтинг которого 100 баллов. Но выручка заемщика за последний финансовый год, указанная в его отчетности, составляет 2 рубля. Понятно, что с такой отчетности у этой компании не может быть рейтинг 100, и что-то здесь не так. ⠀

Если резюмировать, мой совет: доверять образовательным программам, которые связаны с федеральными университетами, а также выбирать практиков, у которых есть свой действующий бизнес, кто инвестирует, кто заимствует средства на действующих инвестиционных платформах, включенных в реестр Банка России. ⠀

Цитата ⠀
"Базовых знаний будет достаточно, чтобы понять, что 5% годовых на банковском депозите - меньше, чем 20%, которые дает другой финансовый инструмент. Это, бесспорно, относится и к инвестиционным платформам, достаточно новому инструменту финансового рынка".

0
Комментарии
Читать все 0 комментариев
null