Краудлендинг на данном этапе своего развития становится достаточно модной темой в России, хотя в Европе направление существует давно: по данным explorerp2p.com в Европе насчитывается около 70 подобных площадок; средняя доходность на крупнейших площадках в районе 13% годовых.
В данном гайде я собираюсь описать путь p2p инвестора от выбора площадки до оценки конкретного заемщика, но, чтобы оценить целесообразность написания гайда, я хочу начать с анализа доходности собственных инвестиций в p2p.
Наиболее долгая история сотрудничества у меня с инвестиционной платформой karma.red. Первые инвестиции были совершено 30 августа 2019 года.
Всего выдано 12 займов, из которых 4 закрыты и 8 активны.
Статистика по закрытым займам:
- Статус погашения: 2 в срок и 2 досрочно
- Средний срок займов: заявленный — 4.5 месяца, фактический — 3 месяца
- Средняя доходность после налогов (как физ. лицо): заявленная — 20.64%, фактическая — 20.54%
Моя взвешенная доходность по инвестициям в закрытые займы = 21.08%
Из 8 активных займов — 6 открыты и по ним регулярно идут выплаты без задержек, а 2 находятся в реструктуризации.
Статистика по открытым займам:
Средний срок займов: 7.5 месяцев
Средняя доходность после налогов (как физ.лицо): заявленная — 20.58%, фактическая — 20.66%
Моя взвешенная доходность по инвестициям в открытые займы = 21.38%
Займы в реструктуризации:
Здесь важно отметить, что заемщики нарушили свои обязательства в первую очередь из-за COVID-19 кризиса, а не внутренних проблем.
По одному из заемщиков реструктуризация утверждена, срок займа продлен, ставка увеличена, источники доходов известны и понятны. По данному займу я не предполагаю проблем в будущем — проектная итоговая доходность после налогов по займу составит 20.98%.
По второму заёмщику реструктуризация пока не утверждена, но ведутся переговоры. Хотя бизнес и приходит в себя, но недостаточными темпами. Я верю в то, что с данным займом все тоже будет в порядке, но не вижу смысла гадать на кофейной гуще и вводить людей в заблуждение, строя зыбкие предположения насчет будущего.
Итог по Карме
Поэтому посчитаем итоговую доходность по всем займам с использованием разброса: самая низкая доходность — последний заём вообще не вернулся, самая высокая — вернулся полностью с процентами.
Годовая доходность на Карме после налогов: 19.95% — 21.25%
Карма также сама высчитывает доходность по портфелю внутри платформы. По данным Кармы моя текущая доходность в годовых составляет 20.06%, но до налогов.
P.S. Реферальная ссылка для Кармы по которой вы можете получить бонус при инвестирование:
Инвестиции на Smally
Не долгая, но интересная история инвестирования у меня также с платформой Smally. Дата регистрации на платформе — 26 марта 2020 года, то есть на текущий момент стаж инвестиций — два месяца.
Особенность данной платформы — быстрые займы под 44-ФЗ, то есть под госзакупки.
Поэтому за два месяца мной было выдано 25 займов, из которых 12 закрыты (все досрочно), а 13 — действующие.
Средний срок займа: 39 дней
Доходность после налогов: 22.7%
Итог
Для вычисления итоговой годовой доходности после налогов используем взвешенные доходности по объему инвестиций в каждую платформу.
Получаем: 21.23% — 21.93%
Инвестиции в краудлендинг являются достаточно прибыльным занятием, но с большой оговоркой: нужно уметь не только заводить деньги на счет и нажимать кнопки, но и
1) разбираться в бизнесе платформы, а именно как она зарабатывает деньги, какой оборот ей нужно поддерживать для операционной безубыточности и т.д.
2) уметь грамотно оценить бизнес заемщика со стороны debt holderа
Об этом я расскажу в следующих постах.
Апдейтами по своим инвестициям в p2p и фондовый рынок я буду делиться на своём канале-копилке знаний в телеграмм: