Как блокчейн изменит платежные системы

Платежи стали неотъемлемой частью нашей жизни. Большинство людей различные оплаты практически ежедневно, а то и по несколько раз в день. Поход в магазин, покупка песни в App Store или оплата подписки на Netflix. И мало кто задумывается, благодаря каким технологиям мы можем буквально в три клика сделать такую сложную операцию, как заключение договора на предоставление услуг/доступ к информации с компанией, офис которой находится за океаном.

В более развитых экономически регионах доля электронных платежей уже сравнялась с наличным расчетом, а в некоторых странах даже превосходит его:

Source: Raconteur

А самым динамичным направлением развития платежных систем сейчас можно назвать децентрализованные технологии. С ростом популярности криптовалют увеличилась и потребность в сервисах, которые могли бы упростить обмен цифровыми деньгами между пользователями, а также создать возможности покупки и оплаты товаров в любом магазине, используя сбережения на своем крипто-кошельке.

Сегодня мы поговорим о финтехе и о его самом перспективном направлении - платежных системах на блокчейн технологиях. Разберемся в причинах появления этой ниши и преимуществах над классическими централизованными платежными системами.

Первое, по-настоящему ценное применение блокчейна — это платежи. Традиционные методы денежных переводов зависят от центрального контрагента, который регистрирует и распределяет права собственности на активы, поскольку только он владеет реестром. В случае международных транзакций ситуация усложнена еще больше, что значительно увеличивает стоимость и замедляет скорость транзакций. Блокчейн системы работают по-другому из-за распределенной природы реестра: каждый участник транзакции имеет доступ к реестру и может его проверить в любой момент. Активы представляют собой криптовалютные токены, которые невозможно подделать и безопасность которых значительно выше, чем у фиатных валют.

• Первым преимущество децентрализованных платежных систем над классическими является дешевизна. Особенно хорошо это видно на примере с трансграничными платежами. Главная проблема централизованных финансовых систем — это количество посредников, что выливается в сложность и дороговизну переводов.

• Вторым - скорость. Отсутствие такого количества посредников, каждый из которых влияет на процесс перевода средств, делает сам перевод намного быстрее. И участие в переводе средств принимают только 3 лица — Отправитель, Получатель и Валидатор, который подтверждает перевод в блокчейн сети.

• Третьим - анонимность. Блокчейн не требует от пользователя указывать личные данные, в отличие от банков и платежных сервисов. Криптовалютные транзакции сложно отследить и невозможно определить участников, если они сами этого не захотят.

Конечно же, децентрализованные платежные системы имеют и ряд недостатков, среди которых дороговизна разработки и сложность с юридическим статусом в некоторых государствах, а также не столь большая аудитория, как у классических финансов.

Самые известные и наиболее интересные финтех решение в индустрии криптовалют:

Свою платежную карту создает крупнейшая криптовалютная биржа Binance. Использование карты не должно отличаться от опыта с классическими Visa/MasterCard, владелец сможет оплачивать покупки в магазинах и совершать интернет платежи. Но на стороне backend в автоматическом режиме будет происходить конвертация криптовалюты в фиат, чтобы продавец получил деньги в той валюте, в которой требуется. Пока что карта поддерживает только токены BNB, USTD и Bitcoin.

Одна из самых популярных крипто-платежных систем на данный момент. Проект ранее был известен под названием Monaco, но после 2018 года произошел ребрендинг. Crypto.com предлагает платежные карты Visa с функцией оплаты криптовалютой а также быстрый обмен между популярными монетами.

Пользователь сервиса сможет создать свой ID в системе и получать переводы от банков, PayPal, Western Union и крипто-кошельков. Решение от Ripple поддерживают BitPay и Blockchain.com, браузер Brave и биржа Huobi.

Сервис помогает предпринимателям настроить прием оплаты в криптовалютах, а его интеграция на сайт клиента является очень простой и представляет собой классическое API. Сейчас проект находится в стадии активного развития и заключил уже второе соглашение о партнерстве с крупными международными криптобиржами. Недавно в ExpoPay заявили о сотрудничестве с биржей Coinsbit, а сейчас договор подписан с не менее известной криптобиржей P2PB2B.

Одним из самых громких проектов, которые должны были изменить всю финансовую индустрию, можно назвать Telegram Open Network от команды Павла Дурова. TON представлял собой P2P сеть для обмена сообщениями и совершения транзакций, а также платформу для запуска децентрализованных приложений(DAPP). Команде удалось привлечь несколько миллиардов долларов инвестиций, но весной 2020 года, из-за противостояния с американскими властями, Павел Дуров сообщил об отмене проекта, который уже проходил стадию тестирования.

Еще одним стартапом, который вызывает массу споров и дискуссий является Libra от Facebook. Курс одноименного стейблкоина будет регулироваться на основе валютной корзины из доллара, евро, иены и фунта стерлингов. Пока что запуск Libra все время откладывается силами правительств разных стран, которые видят в нем угрозу для мировой финансовой системы.

Основной причиной спроса на подобного рода сервисы является распространение криптовалют. Например, в странах, которые находятся в состоянии глубокого кризиса с обесцененной валютой, децентрализованные активы являются чуть ли не единственным средством оплаты среди населения. К тому же, блокчейн технология не стоит на месте а постоянно эволюционирует, тем самым решая основные проблемы и поднимаясь в глазах бывших скептиков. Если тенденция сохраниться, то в скором врмени мы будем видеть все больше крупных компаний, сервисов и организаций, которые принимают криптовалюту наравне с классическими деньгами.