Из вечной серии «как нас наё..., в смысле - обманывают».
Уважаемые дамы и господа!
Начну издалека. Если среди вас, читатели этого сообщения, ипотечники? Квартиры у вас застрахованы? Хорошо. Помните на какую сумму? Нет? Так я вам таки напомню: на сумму кредита. То есть, предположим что ваша квартира стоит 5 миллионов, но должны вы банку всего 1 миллион. Вот и сумма страховки будет у вас исходя из задолженности в 1 миллион.
Вот теперь представим, что за 5 миллионов вы покупаете… (голосом Якубовича) автомобиль! Но 4 миллиона у вас есть (вы же таки можете такое представить, а то у меня как-то не получается), а ещё один миллион вы планируете взять в банке в виде автокредита. В этом случае банк требует (причём, очень и очень настоятельно), чтобы вы застраховали покупаемый автомобиль на КАСКО (почему-то от испанского "casco" шлем или нидерландского "casco" корпус). Причём на сумму не в 1 миллион рублей (который вы должны банку), а на всю стоимость автомобиля. Кто не понял, вы переплачиваете примерно в 5 раз.
На мой более чем не немой, а очень даже громкий вопрос: "А какого хрена? !", ни один человек мне внятно не ответил. Мямлили что-то типа "ну, так принято, "а вдруг вы автомобиль полностью разобьёте", "мы не можем застраховать часть автомобиля" и т. д. А знаете, сколько примерно стоит страховка на автомобиль, который стоит 5 миллионов? Примерно 100-150 тысяч рублей.
Итог. Даже если вы возьмёте в банке кредит под 0,01% годовых (вы таки удивитесь, но такие кредиты на новые автомобили бывают!), то всё равно заплатите неизвестно кому ещё примерно 10-15% от стоимости кредита.
Резюме: порой даже беспроцентный кредит может быть невыгоден, если у него есть какие-то дополнительные условия.
Тут наиболее любопытные читатели спросят: "А что будет, если что-то случится с машиной такого, что не сможет быть покрыто страховкой на 20% её стоимости, что будет делать бедный заёмщик?".
Как у настоящего еврея, у меня есть вопрос в ответ. Даже несколько:
1. А если не случится? У меня уже больше 10 лет безаварийного вождения и коэффициент «бонус-малус» по ОСАГО — 0,46 (меньше просто не бывает). Получится, что заплатил кучу бабла только за то, чтобы банку спокойной жилось? Вот только мне кажется, что как-то странно платить за то, чтобы кто-то не волновался? Какой лично у меня в этом профит? Ведь сам же наоборот, буду страдать и волноваться, что потратил деньги зря (чтобы это полностью прочувствовать надо быть евреем, но вы, надеюсь, меня поймёте). Неужели жизнь волнения и страдания евреев не имеют значения?
2. С каких это пор банки стали волновать не их прибыли, а жизненные обстоятельства бедных заёмщиков? Что такое с ними случилось? Они там точно психически здоровы? А где справки об этом самом психическом здоровье можно увидеть?
3. Банк по другому не сможет выдавать кредиты? Ну, и ладно. Их то никто не неволит. Получается, что они хотят всегда быть в прибыли, но при этом оплатить все риски банка должен заёмщик? И зачем тогда вообще нужны коммерческие банки? Неужели страховой так сложно получить банковскую лицензию, и сразу и страховать, и давать кредиты?
И ещё замечу, что КАСКО покрывает полную стоимость автомобиля (со всеми допами, которые вам так или иначе впарит дилер), а не только и исключительно РРЦ (рекомендуемую розничную цену) от автопроизводителя? Получается, что за эти ненужные допы вы платите дважды? Или эти «золотые» (судя по прайс-листу, а не по запаху резины) коврики настолько важны для владельца машины, что он их вынужден страховать. Вот даже интересно, если у меня из машины украдут коврики, страховая мне возместит их полную стоимость?
Если у вас вдруг сложилось мнение, что автор против страхования типа "КАСКО", то это не так. Но не надо путать "эpoтику" с "пopнoгpафией» (как говорил Василий Иванович в известном анекдоте). Одно дело, когда страхование КАСКО — это осознанный и (внимание!) добровольный выбор автовладельца. Тут и цена может быть ниже, или программа дешевле. Например, во многих страховых есть такая: платишь 50% от обычной стоимости КАСКО. И если ничего не произошло, то больше ничего и не платишь. А если что-то вдруг случилось, то доплачиваешь вторые 50% и страховая отрабатывает по полной (на все 100%). Ведь прекрасная же программа, согласитесь? Для всех, кроме банков. Их такая программа не устраивает. Почему? Потому что клиент не должен платить в 2 раза меньше! Хорошо, давайте сделаем такую же программу «наоборот»: клиент платит 100% за КАСКО, но если ничего не случилось, страховая возвращает 50% после срока страховки. Но в России такие программы что-то сейчас не нашёл. А знаете, почему? Потому что страховым это не надо! Ведь они знают, что счастливый обладатель автокредита должен купить "нормальную" КАСКО для банка. Так чего ему деньги экономить? Это просто картельный сговор какой-то!
Абсолютно не против самого типа страхования типа "КАСКО". Просто не понимаю, почему банк требует страховку на всю стоимость автомобиля, а не на ту часть стоимости автомобиля, которую клиент должен банку. Где тут логика? И при этом (кстати говоря) очень активно предлагаются страховки с франшизой. Типа как для того, чтобы клиент платил всегда и не отвлекал "занятых важных людей" своими мелкими неприятностями. Угу, мы это знаем: "Лох платит всегда". Чтобы не случилось, клиент возместит страховой часть суммы. Чтобы ему не повадно было бить свою или чужую машину(ы), даже если ему это очень сильно хочется (водители со стажем меня, надеюсь, поймут).
P. S. Очевидно, что пользуясь моей логикой можно докрутить мысль до: "для аккуратных и законопослушных водителей страховка ОСАГО не нужна". Но тут другой коленкор: ОСАГО обязательно по закону РФ. И кто мы такие, чтобы не соблюдать законы? (тут могла быть таки шутка про слуг этого самого закона). Ведь на самом деле мы платим за то, чтобы при нарушении водителем закона, страховая возмещала принесённый им ущерб. Индульгенция по сути: право нарушать закон за мзду малую. Давайте ещё введём обязательную страховку на нарушение ПДД: чтобы страховые компании оплачивали штрафы за нарушения ПДД водителями (и пешеходами! как это наше любимое государство про них забыло?! ходишь по улицам? плати за это!). А почему, собственно, нет? За ущерб от пришествий по моей вине они же уже платят. Может тогда наши власти перестанут заниматься сбором штрафов с водителей, а начнут строить такие дороги, по которым можно будет безопасно ездить?
Но это уже совсем другая история…