Практикум: куда выгоднее вложить 10 млн. рублей?

Каждый инвестор стремится выгоднее вложить собственные капиталы. При выборе того или иного способа инвестирования необходимо взвешивать все «за» и «против», потому как в погоне за высокой доходностью можно лишиться не только прибыли, но и суммы инвестиций. Соответственно, оценка финансового риска должна занимать центральное место в процессе выбора инструментов для инвестирования. Понятно, что чем выше риск, тем выше доход, однако участие в авантюрных проектах типа HYIP или бинарных опционах, предлагающих от 300% годовых и выше – отличная возможность лишиться своих капиталов в кратчайшие сроки. В данной статье мы с практической точки зрения подойдем к анализу способов инвестирования конкретной суммы – 10 млн. руб., рассматривая не только размер доходности, но и уровень финансовых рисков вложения.

https://t.me/fk_sodrugestvo

У нас есть 10 млн. руб., которые мы решили инвестировать. Но на каких проектах нам остановить свое внимание? Предупреждаем сразу – в погоню за «фантастическими» 200 - 3000% годовых мы не пойдем по причине нереальности этой идеи. Остановимся на более «приземленных» цифрах – от 5-70%. Наша цель – сохранить и приумножить ваши капиталы, но не потерять их.

«Классика жанра»: депозиты

По данным ЦБ РФ на 1.02.2021г. средняя процентная ставка по рублевым депозитам в российских банках составила 4,25% годовых. Накопительные счета в банке отличаются большей демократичностью – вы можете забрать свои капиталы в любой момент, снять часть суммы. Однако и банк в любой момент может изменить размер процентных ставок как в сторону понижения, так и повышения. Поэтому, в отличие от вклада, владение накопительным счетом в банке требует большего мониторинга с вашей стороны. Предположим, что вы решили внести свои капиталы – 10 млн. руб. в один из банков РФ. Выберем усредненную процентную ставку – 4,8% годовых на срок 1 год. Итого получим: 480 тыс. руб. дохода.

Однако, не забываем про инфляцию и новинки законодательства с 2021 года. Согласно Федеральному закону от 01.04.2020 № 102-ФЗ, с дохода по вкладу свыше 1 млн. руб. в 2021 г. вы обязаны уплатить НДФЛ 13% уже в 2022 году.

«НДФЛ со ставкой в 13% будет облагаться сумма процентов по вкладам, которая превышает проценты с одного миллиона рублей по ключевой ставке Банка России.» (№ 102-ФЗ).

Иными словами, с 10 млн. руб., которые мы внесли на депозит по ставке банка – 4,8%, с учетом ключевой ставки ЦБ РФ (она может изменяться в течение календарного года) – 4, 25% мы обязаны уплатить НДФЛ в 2022 году на сумму: НДФЛ = (10 млн. х 4,8%) – (10 млн. руб х 4,25%) х 13% = (480 тыс. – 425.тыс. руб) х 13% = 7 500 руб. Итого, за вычетом НДФЛ наш доход с вложений составит: 472 тыс.500 руб.

Финансовый риск инвестиций в депозиты находится на низком уровне. Данный вид деятельности строго контролируется ЦБ РФ, вклады многих банков застрахованы. Поэтому рекомендуем разложить сумму в несколько вкладов, чтобы инвестиции были застрахованы. Однако изменение процентной ставки и влияние инфляции никто не отменял. По сути, ваша доходность по депозиту съедается инфляцией.

Инвестиции в бизнес: займ под процентную ставку

Второй способ инвестировать капиталы, который мы рассмотрим в данной статье, – инвестиции в действующий бизнес. Компаниям достаточно часто требуются дополнительные потоки финансирования для расширения бизнеса, создания новых производственных площадей и ведения операционной деятельности.

Банковские кредиты часто недоступны малому и среднему бизнесу. В этом случае, выход один – привлечь инвестиции в компанию от частных инвесторов. Размер суммы и процентная ставка зависит от ваших переговоров с бенефициарами той компании, в которую вы желаете инвестировать свои капиталы.

Основное преимущество инвестиций в бизнес в виде займа – вы можете рассчитывать на вознаграждение, существенно превышающее процентные ставки банков (в среднем 30-35% и выше). Помимо этого, вы имеете право требовать залог, который в случае проблем с возвратом вложенной суммы, можете оставить себе.

Предположим, что вы лично нашли компанию (это достаточно сложное мероприятие) и договорились с бенефициарами о займе в размере 10 млн. руб. под 35% годовых на 1 календарный год. В залог вам отдали земельный участок кадастровой стоимостью 10 млн. руб. В итоге, вы получите 3 млн. 500 тыс. руб. дохода.

Не забудьте до марта следующего года задекларировать сумму дохода (3НДФЛ) для того, чтобы избежать проблем с налоговыми органами. После уплаты 13% ваш доход составит – 3 млн. 045 тыс. руб.

Необходимо отметить, что данный способ инвестирования обладает высоким риском – не забываем, что вы будете работать с компанией, которой отказал в кредитовании ряд банков. Соответственно, вам необходимо уделить максимальное внимание к выбору компании, в которую вы планируете инвестировать: требуется провести тщательный анализ финансового положения данной организации, оценить риски ее банкротства и не забывать о залоге. Как раз он и будет гарантом вашего спокойствия. Залог должен быть равноценен вложениям, для того, чтобы бенефициарам не захотелось оставить вам залог и объявлять о том, что они не могут выплатить вам сумму вложений.

Инвестиции в дебиторскую задолженность

Третий способ вложения капиталов, о котором пойдет речь – инвестиции в просроченную дебиторскую задолженность. Работа с «дебиторкой» может идти в трех направлениях:

· самостоятельная работа с ЭТП (электронными торговыми площадками)

Финансовый риск – высокий уровень. Это связано с вашим личным выбором долга, умениями и навыками в области юриспруденции и финансовой аналитики, анализе деятельности предприятия, оценки риска банкротства должника и стратегии взыскания долга. Кроме того, предусматривается ваше личное участие на всех этапах.

· работа непосредственно с кредитором

Финансовый риск – высокий уровень. Трудность заключается в самостоятельном поиске кредитора, умении договориться о продаже долга его контрагента, номинале. Кроме того, вопросы оценки финансовой деятельности должника, перспективы взыскания долга и оценки его банкротства – тоже находится в зоне вашей компетенции. От этого будет зависеть результат.

· инвестирование в «дебиторку» с финансовой компанией

Финансовый риск – средний уровень. Вы обращаетесь в данную организацию с вопросом о поиске объекта для собственных вложений, в нашем случае, инвестировании в «дебиторку». К примеру, при обращении в ФК «Содружество» эксперты компании предоставят вам уже заранее отобранные ликвидные кейсы, соответственно, вам не потребуется лично анализировать финансовые показатели предприятия-должника, находить долг самостоятельно. За вас это сделают эксперты (юристы и аналитики) компании, что амортизирует ваши риски.

Еще один важный момент – стратегия взыскания задолженности и все утомительные процедуры, связанные с ней – тоже не ваш вопрос. Они находятся в компетенции той финансовой компании, с которой вы решили работать. Нельзя не отметить и возможность коллективного инвестирования - вы можете вкладывать свои капиталы не в один, а несколько кейсов, что тоже существенно снизит ваши финансовые риски.

Инвестируем в «дебиторку» с умом!

Давайте выберем последний вариант, как наименее рискованный (в сравнении с двумя предыдущими), и вложим 10 млн. руб. в просроченную дебиторскую задолженность совместно с ФК «Содружество». Для начала мы рассмотрим общие показатели 10 сделок, в которых инвестор принимал участие (таб. №1). В эти проекты мы и будем вкладывать наши 10 млн. руб.

Далее мы воспользуемся возможностью инвестировать не в один, а в несколько долгов – 10 млн. руб. мы вкладываем в 10 кейсов (по 1 млн. в каждый), что позволяет диверсифицировать ваш портфель и существенно снизить финансовые риски (см. таб. №2).

Рассмотрим таблицу №2 подробнее. Вы инвестируете 1 млн. руб. в проект №1. Доля вашего участия в нем рассчитывается как размер вклада в проект на общую сумму покупки долга №1 – 77 млн. руб., т.е. 1,3%. В итоге, по проекту №1 размер вашей прибыли за вычетом агентского вознаграждения и уплаты налогов составит – 497 тыс. 563 руб. (годовая доходность после вычета налогов – 54%). И это только с одного проекта.

Если вы просмотрите аналогичные показатели по десяти проектам, в которые мы инвестировали равную сумму – 1млн. руб., вы получите общий доход - 2 млн. 651 тыс. руб.

Соответственно, при вложении 10 млн. ваша прибыль составит 2 млн. 651 тыс. руб. Ваша доходность составит 49% годовых!

Свободу выбора никто не отменял!

Мы проанализировали три способа инвестирования ваших капиталов. Рассмотрели их с практической точки зрения. Как вы понимаете, данные так или иначе могут разниться с реальными, так как предугадать курс ЦБ РФ или процентную ставку по вашему будущему вкладу (в случае с депозитами) не представляется возможным.

В вопросе с инвестициями в действующий бизнес тоже есть свои спорные моменты (мы не можем предсказать ту процентную ставку по займу, о которой вы договоритесь с бенефициарами бизнеса).

Не забывайте – получать солидный доход без риска невозможно!

Таблица №1

Таблица №2

Светлана Васина, управляющий партнер ФК "Содружество"
0
9 комментариев
Написать комментарий...
Александра Ситникова

Вау! Никогда не видела ничего подобного!!!! Автору большое мерси. Надеюсь вы продолжите делать именно практическую часть!

Единственно - таблички вам все испортили - с телефона я в двух очках ничего не увижу, к тому же не возможности ее укрупнить и растащить в стороны. Матчасть хромает. 

Ответить
Развернуть ветку
Conomica
Автор

Александра, добрый день!

Мы очень рады Вашим постоянным высоким оценкам наших экспертных материалов. Статьи практической направленности теперь будут  выходить регулярно!
По поводу таблиц - мы лично проверили: возможность скачать их (для Вашего удобства) и приблизить -  не нарушена.
Возможно, у Вас возникли проблемы с браузером. Советуем «почистить» cookie. Просим Вас сообщить о том, решился ли вопрос. Нам это очень важно!

Благодарим за то, что Вы с нами!

Ответить
Развернуть ветку
Александра Ситникова

в  краску вогнали. Мистика. Проверила и все открывается. Но никакие куки не чистила. Мерси за заботу)

Ответить
Развернуть ветку
Вячеслав Боровин

Удивлен, но как финансовый аналитик не могу придраться. Спасибо за объективный материал. Его можно перепечатывать со ссылкой на вас?

Ответить
Развернуть ветку
Conomica
Автор

Вячеслав, рады экспертному мнению!

Планируется ряд материалов, посвященный практике инвестирования. Будьте с нами!
Размещать можно со ссылкой на основной источник: https://sodrugestvo.org/page/praktikum-kuda-vygodnee-vlozhit-10-mln-rubley
с указанием копирайта.

Ответить
Развернуть ветку
Елена Манич

Интересно. Спасибо.
Прямо пособие для инвестора. Продолжайте. 

Ответить
Развернуть ветку
Conomica
Автор

Елена, добрый день!
Мы очень рады Вашим положительным отзывам. Наша цель – обезопасить Вас как инвесторов в Ваших сделках и показать реальную картину происходящего. Без приукрас, в том числе и по дебиторской задолженности.
Инвестируйте с нами, получайте пассивный доход!

Ответить
Развернуть ветку
Сергей Смоляков

Перепостил где мог. Молодцы! Автор хорошо подготовился. Согласен с Еленой Манич - пособие для молодого инвестора!

Ответить
Развернуть ветку
Conomica
Автор

Сергей, добрый день!
Наши авторы всегда стараются дать практический материал, который Вы могли бы использовать в реальной жизни. С целью повысить знания инвесторов в области «дебиторки» мы совсем недавно открыли новый проект – игру «Стань инвестором», которая позволяет перед тем, как начать инвестировать в просроченную дебиторскую задолженность реально понять все тонкости и «подводные камни» вложений в «дебиторку»!

Ответить
Развернуть ветку
6 комментариев
Раскрывать всегда