Современный страховой рынок характеризуется негативной тенденцией сокращения компаний-участников рынка. Данное положение связано с целым рядом факторов: кризисными явлениями в экономике, снижением платежеспособного спроса, увеличением рисков, ростом убыточности страхового сектора, регулятивной работой государства с целью ухода с рынка неплатежеспособных страховщиков.
По мнению экспертов, дальнейшее сокращение страховых организаций будет происходить за счет ухода с рынка региональных страховых компаний. Разработанная Центральным Банком России концепция риск-ориентированного надзора повышает значимость системы управления рисками страховых организаций.
Цель государства – снизить до минимума проявление на финансовом рынке риска неплатежеспособности страховщиков. В этих условиях возникает вопрос выживаемости региональных страховых компаний, не обладающих большими бюджетами, но сталкивающихся даже с большим количеством рисков в своей предпринимательской деятельности.
По словам Алякиной Дарьи Павловны в статье раскрывается риски региональных страховщиков с учетом специфики их проявления, а также особенности управления рисками региональных страховых компаний. Определены реперные точки, которые должны закладываться в систему риск-менеджмента страховой организации на современном этапе.
Особое внимание в статье уделяется страховому риску, стратегическому риску, регуляторному риску, операционному риску.
Для региональных страховщиков в текущей ситуации актуальным является риск формирования некачественного портфеля в связи с невозможностью конкурировать в тарифном предложении с крупными страховщиками и «вымывание» из портфеля наиболее привлекательных клиентов с положительной страховой историей. Ситуацию обостряет невозможность привлечения страховщиками новых клиентов по каналам банкострахования [9]. Получение аккредитаций в федеральных банках для региональных страховщиков серьезно затруднено жесткими требованиями банков к страховым организациям.
К финансовым рискам относятся риск ликвидности, рыночный риск, кредитный риск [2]. В процессе управления данными рисками для региональных страховщиков наиболее эффективна консервативная стратегия, предполагающая реализацию следующих мероприятий:
а) проведение мониторинга достаточного количества высоколиквидных активов, управление портфелем инвестиций с учетом размещения по срокам с учетом ограничения технической ликвидности;
б) применение системы лимитов, ограничения на вложения в каждый из активов в соответствии с инвестиционной политикой общества;
в) проведение мониторинга рейтинговых оценок кредитных организаций (банков), лимитирование по группам банков (по банковским финансовым инструментам), контроль за соблюдением сроков платежей.
Дарья Павловна считает необходимым остановиться на некоторых рисках страховых организаций, имеющих особое значение для региональных страховщиков.