Открыть счет в Армении

В последнее время многие иностранные инвесторы имеют намерение открыть счет в Армении. Это можно объяснить несколькими факторами, среди которых, благоприятное валютное законодательство, в соответствии с которым нерезидентам доступны широкие возможности для перевода денежных средств за пределы этой юрисдикции, цифровизация банковских услуг, диверсификация банковских активов, повышение качества обслуживания нерезидентов. В целом, в Армении сильная и стабильная финансовая система, в которой доминируют банки. Больше информации по ссылке.

Как частные лица-нерезиденты, так и иностранные компании (даже те, что зарегистрированы в нейтральных с точки зрения налогообложения юрисдикциях) могут открыть счет в армянском банке. Ниже представлена некоторая основная информация, с которой следует ознакомиться, прежде чем открыть счет в банке Армении.

На банковский сектор приходится примерно 92% активов финансовой системы Армении. Банковское законодательство страны устанавливает строгий контроль и лицензирование банковской деятельности. Законы эффективны как с точки зрения контроля, так и с точки зрения создания благоприятных условий для ведения бизнеса. Центральный банк (основной регулятор) принял несколько нормативных актов, которые помогли повысить доверие к банкам и сделать управление рисками более эффективным. Банк определил положения о банковской тайне, классификации активов и формировании резервов, валютном контроле и регулировании, стандартах бухгалтерского учета и пруденциальных правилах.

Армянские банки активно участвуют в развитии каждого сектора экономики. Правительство поддерживает развитие бизнес-среды и всячески пытается улучшить инвестиционный климат. В целом, Республика Армения предлагает:

• Растущую экономику с конкурентоспособной стоимостью ведения бизнеса.
• Стабильную финансовую и банковскую среду (все финансовые учреждения лицензированы и контролируются Центробанком).
• Клиентоориентированный подход для максимально эффективного достижения целей.
• Привлекательный рынок технологий с огромным потенциалом.
• Поддержку основных мировых валют (USD, EUR, GBP, CAD, AED и др.).
• Возмещение от Фонда гарантирования вкладов (основной целью его создания является обеспечение стабильности банковской системы страны путем гарантирования вознаграждения вкладчикам во всех 17 банках в случае неплатежеспособности банка).

Если вас интересует открытие банковского счета в Армении, полезно будет ознакомиться со следующей информацией:

• Если у вас нет компании, филиала или постоянного представительства в Республике, придется открыть банковский счет нерезидента. Армянские банки обычно открывают аккаунты для нерезидентов, но перед этим заявители проходят строгую проверку KYC и AML.
• Банки обычно требуют некоторые основные документы, такие как свидетельство о регистрации, сведения о конечных бенефициарах юридического лица (паспорт, номер социального страхования и т.д.), Устав и т.п. Банк может запросить другие документы, что является исключительным решением банка. Документы должны быть легализованы уполномоченными государственными органами.
• Армения не соответствует требованиям CRS, но соответствует требованиям FATCA.
• Банки могут отказать нерезиденту в открытии счета. Ключевой момент, который берется во внимание банком, прежде чем принять документы заявителя, — это причина вашего намерения открыть счет.
• Комиссии за открытие банковского счета и его обслуживание могут варьироваться и зависят от конкретного банка. Например, это может быть ежемесячный платеж в размере 500 долларов США + процент от оборота (обычно это 1-5%). Другие банки берут комиссию только с оборота, которая может составлять от 3 до 11%.

Пакет документов для открытия аккаунта может отличаться. Иностранные частные лица обычно должны предоставить:

• паспорт и карту социального обслуживания (или документ из полиции РА при отсутствии последней);
• документы, подтверждающие место жительства, например, счет за комуслуги, банковские выписки и т.п.

Открывая счет на иностранную организацию, нужно направить в банк всю информацию о ее деятельности и реальных бенефициарах. Потенциальный клиент должен также подготовить и направить на рассмотрение информацию о назначении счета по запросу банка. Может быть запрошена и другая информация, начиная от характера услуг, предоставляемых фирмой, и заканчивая ранее заключенными контрактами.

Чтобы открыть корпоративный банковский счет, потребуется предоставить:

• Сертификат о регистрации.
• Устав или Меморандум, любой эквивалентный документ.
• ИНН (при наличии).
• Список акционеров (конечных бенефициарных владельцев).
• Копии паспортов или любого удостоверения личности государственного образца (в некоторых случаях подтверждение адреса) индивидуальных акционеров (участников), владеющих значительным количеством акций (5%, 10% или 20%), и директоров (менеджер, контролер, который может управлять счета), а также других реальных бенефициаров.

В процессе due diligence юридические лица, зарегистрированные за пределами Республики, обязаны представить дополнительные документы о своем фин. положении, конечных бенефициарных владельцах, например, аудиторский отчет (за предыдущие 3 года), документ, подтверждающий структуру собственности, подтверждение наличия нескольких типов политик (AML, Защита данных и Информационная безопасность, конфликт интересов и др.), иную актуальную информацию по запросу банка.

Большинство местных банков требуют для целей открытия аккаунта физического присутствия директора фирмы. Однако процесс может быть завершен и по доверенности.

На сегодняшний день в стране действует 17 банков, предлагающих свои услуги как частным, так и корпоративным клиентам (резидентам и нерезидентам). Все банки регулируются Центральным банком и предлагают широкий спектр современных банк. услуг, включая:

• Текущие и сберегательные счета, золотые счета.
• Интернет и мобильный банкинг. Продолжающаяся глобализация заставила банки перейти на новую бизнес-модель — цифровую модель банка, позволяющую клиентам совершать транзакции с использованием удаленных каналов, таких как Интернет и мобильные устройства.
• Депозитные сертификаты и кредиты.
• Дебетовые и кредитные карты (Visa, MasterCard, AmEx, доступны карты премиум-класса, такие как VISA Gold или Infinite).
• Международные банк. переводы.
• Услуги торгового счета и интернет-эквайринга.
• Удаленное открытие банковских счетов в Армении.
• Управление капиталом.
• Сейфовые ячейки.
• Дилерские/брокерские операции.

Мы контактируем и готовы оказать сопровождение в открытии счета на нерезидента в Армении в таких банках, как:

• Америабанк.
• Меллат Банk.
• Акба-Кредит Агриколь Банк.
• Армбизнесбанк.
• Конверс Банк.

Также есть возможность открыть счет в HSBC в Армении. HSBC Armenia является одним из ведущих банков в государстве. Банк обслуживает около 30 000 клиентов через три глобальных бизнеса: банковские операции с частными лицами, оптовые банковские услуги и услуги на рынках ценных бумаг. Являясь членом группы HSBC, HSBC Armenia тесно сотрудничает с другими банками и финансовыми учреждениями, входящими в группу, с целью предоставления разнообразных и качественных услуг своим клиентам.

Лицам, заинтересованным в открытии счета в армянском банке, прежде стоит заручиться поддержкой специалистов, поскольку требования к открытию банковских счетов могут отличаться от банка к банку. Больше информации по теме статьи, а также о наших услугах вы найдете на сайте компании.