Получение финтех-лицензии в Австралии позволяет выйти на финансовый рынок. Он функционирует в условиях четкого регулирования, которое в основном контролируется Австралийским управлением пруденциального регулирования (APRA). В этом обзоре мы опишем основные правила надзора за финансовой деятельностью в Австралии и то, как получить fintech лицензию в Австралии.
Получение финтех лицензии в Австралии: для кого выдвинуто требование
Как правило, вам необходимо получить лицензию AFSL в Австралии (Australian Financial Service Licence (AFSLs)), если ваша Fintech фирма связана с предоставлением финансовых услуг. Это может включать в себя следующие виды деятельности:
- Финансовый продукт.
- Кастодиальное или депозитарное обслуживание.
- Зарегистрированная управляемая инвест.схема.
- Услуги crowdfunding.
- Трастовые услуги.
Получение финансовой лицензии в Австралии: деятельность, связанная с кредитованием
Согласно регулятору ASIC, если компания Fintech занимается какой-либо кредитной деятельностью, она должна:
- получить австралийскую лицензию на выдачу кредитов (ACL);
- иметь уполномоченного представителя для предоставления кредитных услуг;
- или же быть освобождена от оформления австралийской кредитной лицензии.
Регулирование финансовой деятельности в Австралии APRA контролирует деятельность банков, кредитных союзов, строительных обществ, общего страхования и большинства пенсионных фондов.
В настоящее время APRA регулирует деятельность учреждений и обеспечивает стабильную, эффективную и конкурентоспособную финансовую систему. На сегодняшний день Австралийское управление пруденциального регулирования требует, чтобы любая компания, которая занимается банковским бизнесом, таким как прием депозитов или внесение авансовых платежей, имела разрешение выступать в качестве учреждения по приему депозитов (разрешение ADI).
Регистрация финтех компании в Австралии: соблюдение Закона AML/CFT
Если ваша компания Fintech работает в банковском секторе, в том числе с цифровыми валютами, она также должна соблюдать обязательства в соответствии с Законом 2006 AML/CFT. В 2018 году Австралийский информационно-аналитический центр по операциям (AUSTRAC) стал руководящим органом в области соблюдения положений данного Закона.
Если ваша компания является поставщиком услуг по обмену цифровой валюты, она должна придерживаться следующего:
- зарегистрироваться на бирже в соответствии с требованиями AUSTRAC и получить лицензию платежной системы в Австралии;
- предпринимать соответствующие шаги для проверки идентификации клиентов;
- принять и соблюдать политику борьбы с уклонением от уплаты налогов;
- отслеживать и сообщать о любых подозрительных и крупных сделках.
Запуск ICO проекта в Австралии С 2017 года регистрация криптовалютой компании в Австралии – это регулируемый процесс. Австралийский центр отчетов и анализа транзакций (AUSTRAC) выступает в качестве ответственного органа за выдачу лицензий на виртуальные валюты. Для того чтобы получить лицензию на обмен криптовалют в Австралии необходимо подать заявление в AUSTRAC.
Fintech лицензия в Австралии: инфраструктура
APRA вводит пруденциальные стандарты и инструкции по вопросам, связанным с инфраструктурой, таким как управление рисками, аутсорсинг и управление непрерывностью бизнеса. Стандарт кибербезопасности и связанное с ним руководство были опубликованы в июле 2019 года и требуют, чтобы компании, которые осуществили оформление австралийской финтех лицензию удаленно, располагали моделью управления безопасностью, квалифицированными ресурсами и системой информационной безопасности.
Находящиеся под надзором регулятора лицензиаты в области финансовых услуг и кредитования должны соблюдать режим, основанный на принципах, изложенных в разделе 912А Закона о корпорациях 2001 года и разделе 47 Национального закона о защите потребительского кредитования 2009 года, которые требуют:
- Делать все необходимое для обеспечения того, чтобы финансовые и кредитные учреждения, которые уже осуществили получение финтех-лицензии в Австралии дистанционно, оказывали свои услуги и продукты в соответствии с законодательными актами.
- Внедрение необходимых систем для урегулирования конфликтов интересов.
- Сохранять компетенцию по оказанию услуг, на которые распространяется их лицензия, и обеспечивать, чтобы их работники и уполномоченные представители, оказывающие финансово-кредитные услуги, были должным образом подготовлены и компетентны оказывать такие услуги.
- Соблюдать условия своей лицензии, а также Законы о фин.услугах и кредитовании.
- Принимать разумные меры для обеспечения того, чтобы их сотрудники и уполномоченные представители, предоставляющие финансовые и кредитные услуги, соблюдали эти законы.
- Иметь достаточные материальные, технологические и человеческие ресурсы для предоставления услуг, подпадающих под требования получения EMI лицензии в Австралии.
- Если они оказывают финуслуги розничным клиентам/потребителям, иметь систему разрешения споров.
- Поддерживать адекватные компенсационные механизмы (т.е. страхование профессиональной ответственности).
ASIC предоставляет широкий спектр руководств по регулированию, чтобы помочь лицензиатам понять и внедрить требования для получения австралийской fintech лицензии.
Заключение
Специалисты TKDeal провели обзор того, кому необходимо получить финтех лицензию в Австралии и как финтех деятельность регулируется в стране. Главный регулирующий финансовый орган – Австралийское управление пруденциального регулирования (APRA). Если нет исключений, ваша компания должна получить лицензию AFL или лицензию ACL в Австралии, если она занимается фин.услугами или кредитной деятельностью соответственно. Кроме того, любая компания, предоставляющая банковские услуги, должна подать заявление на регистрацию уполномоченного учреждения по приему вкладов в Австралии (ADI). Если вы хотите зарегистрировать финтех компанию в Австралии и знать о всех тонкостях получения fintech лицензии в Австралии, рекомендуется связаться с профильными специалистами.