Кипр: Регулирование и лицензирование деятельности в сфере Fintech

Последние несколько лет сфера финансовых технологий на Кипре довольно стремительно развивалась. В стране уже сформировался рынок финансовых услуг, который тесно связан с технологиями. Ожидается, что этот сектор финтеха будет демонстрировать быстрые темпы развития после публикации Национальной стратегии по технологиям распределенного реестра (DLT). В сегодняшней статье описаны основные нюансы регулирования Fintech на Кипре, что будет актуально для тех, кто планировал начать бизнес в данной юрисдикции.

Бизнесменам, намеренным зарегистрировать финтех-компанию на Кипре, стоит учитывать, что этот сектор регулируется Комиссией по ценным бумагам и биржам (CySEC) и ЦБ. CySEC уполномочена осуществлять надзор за различными финансовыми компаниями, включая:

• компании Regtech, которые разрабатывают инструменты для соблюдения нормативных требований и комплексной проверки (на основе больших данных и аналитики);
• компании, использующие искусственный интеллект для целей Fintech и RegTech;
• криптокомпании, зарегистрированные на Кипре;
• организации, которые используют DLT для торговых площадок или предложения и передачи прав собственности на финансовые инструменты; а также
• предприятия, занимающиеся управлением активами.

Что касается вопросов регулирования краудфандинга на Кипре, то CySEC выпустила специальные правила в отношении краудфандинга на основе инвестиций в феврале 2020 года.

Важно отметить, что правительство Кипра не разработало специального законодательства о финансовых технологиях, предусматривающего запреты или ограничения в отношении определенных предприятий и продуктов, связанных с финтехом. Тем не менее, предпринимателям, которые намерены зарегистрировать компанию под финтех на Кипре, важно учитывать, что требования, применяемые к обычным финансовым предприятиям, аналогичным образом будут применяться к финтех-компаниям.

Существующая нормативно-правовая база для финансовых услуг в основном состоит из следующих законов:

• о деятельности кредитных организаций;
• об электронных деньгах;
• о предоставлении и использовании платежных услуг и доступе к платежным системам;
• о Комиссии по ценным бумагам и биржам;
• о требованиях прозрачности;
• об инвестиционных услугах и деятельности и регулируемых рынках;
• о предложениях о поглощении;
• о публичной оферте и проспекте эмиссии;
• о бессрочных коллективных инвестициях в переводные ценные бумаги;
• об AIFM;
• об AIF;
• о ценных бумагах и фондовых биржах; и
• о предотвращении отмывания денег и финансирования преступной деятельности.

Кроме того, в стране действуют общеевропейские положения о регулировании Fintech в ЕС. Например, пятая директива о борьбе с отмыванием денег (AML) распространяется на зарегистрированные кипрские криптообенники, а также провайдеров криптокошельков.

За лицензирование криптокомпаний на Кипре и надзор за платежными учреждениями отвечает Центральный Банк, а CySEC уполномочена:

• лицензировать инвестиционные компании и брокеров;
• осуществлять надзор за деятельностью финучреждений; а также
• подвергать компании санкциям за нарушения законодательства о фондовом рынке.

Предпринимателям, которые желают учредить криптокомпанию на Кипре, важно учитывать, что в отношении криптовалют не существует явного запрета, но CySEC и CBC выпустили специальные предупреждения и объявления, касающиеся работы с виртуальными активами.

Характер финансовой деятельности и страна учреждения (в ЕС или за пределами ЕС) определяют тип лицензии и требования, предъявляемые к иностранным финтех-компаниям, которые желают получить финансовую лицензию на Кипре.

Иностранные банковские или кредитные учреждения, компании по эквайрингу кредитов, компании финансового лизинга или платежные учреждения, компании, занимающиеся электронными деньгами, криптобиржи, зарегистрированные на Кипре, инвестиционные фонды или страховщики, связанные с финансовыми технологиями, должны запрашивать конкретные лицензии у соответствующих компетентных органов Республики Кипр. При этом требования к лицензированию включают:

• достаточность капитала;
• наличие местного офиса;
• подтверждение репутации;
• внедрение мер по AML;
• подтверждение сабстенс на Кипре.

Предприятия из ЕЭЗ могут предлагать финтех-услуги путем создания филиала на Кипре, дочерней компании или представительства. Кроме того, предприятия ЕЭЗ могут предлагать свои услуги на трансграничной основе.

В дополнение к вышесказанному, предприятия-резиденты Европейского Союза могут воспользоваться правами паспортизации ЕЭЗ на Кипре, получив единую криптолицензию в ЕС (или другой вид разрешения) в рамках соответствующего режима.

Следующие организации могут паспортировать единую лицензию на территории ЕЭЗ:

• AIFM;
• кредитные, платежные учреждения или учреждения e-money;
• страховые компании и посредники;
• инвестиционные компании; и
• предприятия по коллективному инвестированию в управляющих переводными ценными бумагами.

Центральный Банк действует как надзорный орган по всем вопросам, связанным с регулированием электронных денег на Кипре. EMI, однажды созданная и получившая надлежащую лицензию, может предлагать свои услуги во всех странах-членах ЕС на трансграничной основе без каких-либо дополнительных разрешений.

Если вы планируете получить лицензию EMI на Кипре, необходимо учитывать следующее:

• Разрешение на работу кипрской EMI предоставляется только юридическому лицу, зарегистрированному в данной юрисдикции;
• Управление и контроль EMI должны осуществляться штаб-квартирой, зарегистрированной на Кипре;
• Вам нужно будет предоставить бизнес-план, включающий прогнозный бюджет на первые три финансовых года;
• Для регистрации учреждения электронных денег на Кипре требуется начальный капитал в размере не менее 350 тыс. евро, а также подтверждение наличия денежных средств на три года работы;
• Необходимо раскрыть организационную структуру EMI.

Тем, кого интересует получение PI-лицензии на Кипре, нужно будет выполнить те же требования, что и для EMI-лицензирования. Основные различия заключаются в минимальном капитале, который варьируется в зависимости от вида планируемых операций. Для того чтобы получить лицензию PSP на Кипре вам нужно будет внести:

• 20000 EUR для деятельности по денежным переводам;
• 50 000 EUR для мобильных платежей;
• 125000 EUR для поставщиков платежных услуг полного спектра.

Можно сделать вывод, что финансовые технологии являются перспективной бизнес-сферой для регистрации компании на Кипре. Правительство страны уделяет особое внимание инновациям и исследованиям, которые тесно связаны с развитием финансовых технологий, и страна участвует во многих международных блокчейн-инициативах. На данный момент нет специального законодательства, которое конкретно регламентировало бы процедурные правила для получения лицензии на криптодеятельность в Республике Кипр, поэтому компании должны соблюдать общие правила, применимые к финансовым предприятиям.