Процент-НН

Исправление кредитной истории. Как законно улучшить кредитную историю

Многие потенциальные заемщики задают вопрос: «Можно ли исправить (почистить) кредитную историю?» Существует ложное мнение, что кредитная история обнуляется и очищается спустя определенное время. Однако, на практике ситуация обстоит иначе.

Основные мифы, в которые верят заемщики:

1. Кредитная история обнуляется каждые 3-5 лет. Кредитная история не обнуляется даже спустя долгое время.

2. Микрофинансовые компании не передают данные о микрозаймах в Бюро кредитных историй. Согласно российскому законодательству МФК обязаны передавать данные о заемщиках в Бюро кредитных историй.

3. Кредитная история очищается при закрытии кредита. Информация о платежной дисциплине не меняется при закрытии кредита. Если при обслуживании кредита вы допускали просрочки, они будут отражены в БКИ.

4. Банки не видят запросы и обращения за кредитами. Запросы и решения по заявкам банки передают в БКИ и другие участники рынка, как и вы, при запросе кредитной истории могут видеть данную информацию.

5. Отсутствие кредитной истории равнозначно наличию положительной кредитной истории. При отсутствии кредитной истории оценить платежеспособность невозможно, банк будет анализировать совокупность иных факторов (уровень дохода, наличие активов, способ подтверждения занятости и др.) при принятии решения о выдаче кредита.

6. При смене паспорта банки не видят кредиты, взятые на другой паспорт. Данные предыдущих паспортов автоматически подгружаются в БКИ в течении нескольких дней-недель после смены паспорта.

7. Если закрыть длительную просрочку, то другой банк обязательно одобрит кредит. Закрытие просрочки не гарантирует одобрение. Банк будет анализировать вашу кредитную историю и принимать решении о выдаче кредита на основании различных факторов. Решающим моментом будет длительность просрочки и платежная дисциплина по другим кредитным обязательствам.

8. В кредитной истории созаемщика или поручителя не отображаются сведения о кредитах заемщика. Все кредитные обязательства отображаются как в кредитной истории заемщика, так созаемщика и поручителя. В обязательстве будет указан разный статус по обязательству: заемщик, созаемщик, поручитель.

9. Задолженность по сотовой связи не отображаются в кредитной истории. Все большее количество операторов сотовой связи передают сведения в БКИ о задолженности и платежной дисциплине по своим абонентам.

9. Исправная оплата займов в МКК/МФК положительно влияет на кредитную историю. Как правило, банки негативно относятся к микрозаймам, даже при положительной платежной дисциплине по займу.

10. При отсутствии кредитной истории невозможно оформить крупный кредит. Сложности возникнут, но при обеспеченном кредите и при наличии других положительных факторов, банк может одобрить крупный кредит.

11. Если закрыть кредит досрочно, то это ухудшит кредитную историю. Досрочное погашение кредита не ухудшит кредитную историю, и адекватно воспринимается банками.

12. Опоздание на 1-3 дня по внесению ежемесячного платежа по кредиту не воспринимается банками как просрочка. Внесение платежа даже на 1 день позже платежной даты, указанной в графике – это просрочка, которая будет передана в БКИ.

Возникает резонный вопрос: Как законно улучшить кредитную историю?

Краткий порядок действий потенциального заемщика для приведения в порядок и законного улучшения своей кредитной истории:

1. Выгружаете свои кредитные отчеты бесплатно из 3 основных бюро: НБКИ, ОКБ, Эквифакс. Инструкции по бесплатной выгрузке отчетов представлены на сайте нашей компании "Процент-НН" в разделе Проверка кредитной истории.

2. Анализируете кредитные отчеты самостоятельно или с помощью специалиста. Также обращаете внимание на Кредитный рейтинг.

3. При выявлении текущих просрочек (независимо от срока давности) по всем кредитным обязательствам, которые имеют статус «Просрочен» – уточняете в банке точную сумму задолженности и вносите денежные средства для закрытия просрочки. Обязательно возьмите справку о полном погашении кредита!

4. При наличии иных текущих кредитных обязательств продолжаете исправно оплачивать по ним ежемесячные платежи точно в срок.

5. Оформляете в банке кредит под залог недвижимости или транспортного средства в сумме от 500 тыс.руб. под повышенную ставку (так как под стандартные условия банк не готов будет согласовать вам кредит) и исправно оплачиваете его 6-12 месяцев. В зависимости от степени испорченности кредитной истории и длительности просрочек, получение одобрения по залоговому кредиту возможно сразу после закрытия просрочек или спустя 3-6 месяцев. В некоторых случаев срок ожидания может быть увеличен.

Спустя 6-12 месяцев исправных платежей по залоговому кредиту вам станут доступны такие кредитные продукты, как: автокредит, ипотека, кредитная карта. В глазах банка вы станете выглядеть как платежеспособный заемщик, однако, информация из кредитной истории о прошлых просрочках не будет удалена.

И, напоследок, несколько советов от компании "Процент-НН":

1. При закрытии кредитного обязательства всегда берите справку о полном погашении кредит.

2. Проверяйте свою кредитную историю 1-2 раза в год. Выгрузить кредитный отчет в каждом Бюро Кредитных Историй возможно бесплатно 2 раза в год.

3. Отслеживайте изменения в своей кредитной истории и своевременно исправляйте негативные моменты.

4. При передаче обязательства коллекторам – не избегайте их, выстраиваете законные отношения с коллекторами и закрывайте задолженность, не забывая взять справку о закрытии.

5. При закрытии обязательства имеющего статус «Просрочен», напишите заявление в банк с просьбой передать корректный статус обязательства во все бюро кредитных историй.

6. При возможности не пользуйтесь микрозаймами. Банки очень негативно реагируют на наличие микрозаймов в кредитной истории заемщика.

{ "author_name": "Процент-НН", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 0, "likes": 0, "favorites": 0, "is_advertisement": false, "subsite_label": "unknown", "id": 195823, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Tue, 12 Jan 2021 12:33:55 +0300", "is_special": false }
0
0 комментариев
Популярные
По порядку

Комментарии

null