Инвестиции в МФО

Несмотря на рост ключевой ставки проценты по вкладам по-прежнему радуют. Раньше они хотя бы компенсировали инфляцию, сейчас – нет. Куда вложить деньги, чтобы получить хороший процент с небольшими рисками?

Один из вариантов – инвестиции в МФО, они обещают до 20% годовых доходности.

Что предлагают инвесторам микрофинансовые организации в данный момент, как правильно выбрать МФО и какие существуют особенности у этого вложения средств?

Все микрофинансовые организации (МФО) делятся на МКК и МФО. У МФК, в отличие от МКК, должно быть не менее 70 миллионов собственных средств, и только в эти компании могут вкладывать деньги физические лица, согласно ФЗ-151 от 02.07.2010 года «О микрофинансовой деятельности и МФО».

Минимальная сумма инвестиций в МФО для физлиц составляет 1,5 миллиона рублей.

В отличие от банковских вкладов, эти вложения не страхуются государством, поэтому выбирать компанию нужно очень тщательно. Если она обанкротится, инвестор с высокой долей вероятности потеряет свои деньги.

Согласно ФЗ-151, инвесторы это третья очередь кредиторов. Первая - граждане, которым МФО должны за причинения вреда жизни или здоровью, вторая - сотрудники, перед которыми остались долги по зарплате и выходным пособиям.

С полученных процентов придется заплатить подоходный налог 13%. Это нужно учитывать при подсчете своих доходов. Маленький плюс – МФО являются налоговыми агентами и самостоятельно платят налоги за инвесторов. Правда, доходность они подсчитывают без их учета.

На что стоит обращать внимание:

• МФО должна обязательно быть в реестре на сайте Центробанка.
• Крайне желательно, чтобы она входила в рейтинги аккредитованных рейтинговых агентств. Центробанк аккредитует агентства, агентства присваивает рейтинг МФО, все просто.
• Она должна быть членом СРО – саморегулирующей организации.
• МФО по закону обязаны раскрывать бухгалтерскую отчетность. Но есть еще отчетность для ЦБ и управленческая отчетность, также можно запросить историю доходности компании. Если МФО предоставит ее по запросу – это большой плюс.
• Получив отчетность, инвестору стоит сравнить, насколько издержки компании соотносятся с размером портфеля. То есть, при росте инвестиций должна пропорционально расти и выдача займов.
• Отзывы инвесторов – у компаний, которые давно работают на рынке, они есть. Но и новичков не стоит сразу сбрасывать со счетов. Опять же, МФО может давно работать на рынке, но начать привлекать инвестиции частных лиц только сейчас.

На что не стоит обращать внимание:

• Отзывы от клиентов – они никак не помогут узнать об эффективности и безопасности инвестиций. К тому же, большинство негатива будет идти от клиентов, которым не дали заем или которые его просрочили.
• Реклама – тут все понятно, агрессивный маркетинг может быть признаком компании-однодневки, которая решила «пропылесосить» рынок.
• Высокие проценты – внимание обращать, безусловно, нужно. Но вот принимать решения на их основе – большая ошибка. Золотое правило любых инвестиций – чем больше денег, тем выше риск.

«Быстроденьги» – на рынке с 2008-го года. Одна из самых крупных МФО. Инвесторам предлагается вложить от 1,5 до 150 миллионов рублей, на срок от 6 до 36 месяцев под 10-12.5% годовых.

«Манимэн» – одна из немногих компаний, предлагающих инвестиции в долларах и евро. Порог входа 30 000 долларов или евро, проценты 7-9% в зависимости от срока. Работает с 2012-го года, основное направление компании – дистанционные займы, а это сейчас самое перспективное направление. Предлагает инвесторам вложить от 1,5 до 20 миллионов рублей на срок 6 или 12 месяцев под 11 или 13% годовых.

«Мигкредит» – работает на рынке с 2012-го года. По данным рейтингового агентства «Эксперт РА» заняла первое место по объему кредитного портфеля в 2019-м. Предлагает инвесторам вложить от 1,5 до 200 миллионов рублей на срок от 6 до 12 месяцев под 13-14% годовых.

«Займер» – основан в 2014-м году, одна из самых быстрорастущих МФО. Специализируется на онлайн-кредитовании. Предлагает инвесторам вложить от 1,5 до 20 миллионов рублей на срок от 6 до 36 месяцев под 11-11.5% годовых.

«Лайм-займ» – работает с 2013-го года, имеет отделения в других странах. Известна агрессивным маркетингом. Предлагает инвесторам вложить от 1,5 до 30 миллионов рублей на срок 6, 12, 18, 24, 36 месяцев под 11-20% годовых.

Webbankir – на рынке с 2012-го года, стабильно находится в рейтинге агентства «Эксперт РА», член СРО. Предлагает инвесторам вложить от 1,5 до 15 миллионов рублей на срок 3-36 месяцев под 11-16% годовых.

VIVA Деньги – основана в 2010-м году, широкая сеть представительств в 40 регионах страны. Инвесторам предлагает вложить от 1,5 до 20 миллионов рублей на срок 3-36 месяцев под 13-16% годовых.