Кредит под залог автомобиля — это прежде всего кредит наличными, который выдается под залог транспортного средства. Обычно можно заложить легковой автомобиль категории В не старше 15 лет — свой или принадлежащий другому лицу, если он согласится на все условия и заключит договор залога.
Преимущества и недостатки
Этот вариант финансирования выгоден, потому что:
- автомобиль можно использовать в течение всего срока погашения кредита;
- можно получить низкую процентную ставку;
- регистрация сделок занимает мало времени.
Большинство выбирает кредит под залог автомобиля, потому что с ним легче расстаться, чем с квартирой или домом, если есть обстоятельства, не позволяющие выплатить долг. Обратной стороной является то, что автокредит необходимо проверять на соответствие требованиям. Кроме того, эта услуга предоставляется многими финансовыми организациями, и ее сложно понять в предложениях и условиях, что упрощает попадание невнимательных потребителей в мошеннические схемы.
Заложенный автомобиль позволяет финансовой организации предлагать клиенту более выгодные условия кредитования и процентные ставки. При этом машина остается в собственности клиента, а на неё накладывается только обременение. Нет необходимости переоформлять машину или передавать оригиналы документов. Заложенный автомобиль можно использовать, как и раньше, но есть некоторые ограничения: например, автомобиль нельзя продать, подарить или сдать в аренду без согласия финансовой организации (банка).
Особенности оформления
Для получения кредита необходимо предоставить в финучреждение пакет документов. Количество и вид которых определяется финансовой политикой организации. Но некоторые документы требуют все. Чтобы узнать, какие бумаги требуются, нужно позвонить на горячую линию или изучить информацию на официальном сайте.
Кредит под залог автомобиля клиент может получить при предъявлении следующих документов:
- Паспорт гражданина РФ;
- Паспорт автомобиля. Многие используют эту бумагу в качестве реального залога. Могут также потребовать оставить документ до погашения долг;
- Дополнительный документ для подтверждения личности в виде паспорта, ИНН, СНИЛС;
- Справки о доходах и трудоустройстве. Эти документы позволят вам добиться более низкой процентной ставки по кредиту;
- Водительские права. Как подтверждение, что потребителю разрешено управление транспортными средствами, а также как обеспечение сохранности залога на весь период возврата кредита.
Мнение эксперта
Чем кредит под залог автомобиля отличается от потребительского кредита?
Главное отличие – это залог. Он увеличивает надежность заемщика в глазах финансовой организации, так что фин. учреждение может предложить более выгодные условия кредита: большую сумму, длительный срок и более низкую процентную ставку. Вы можете потратить кредитные деньги на что угодно — например, как и обычный потребительский кредит. Так что лучше брать кредит под залог автомобиля, когда важно уменьшить размер регулярного платежа и процентную ставку или получить больше средств.
Выдача кредита под залог автомобиля возможна если транспортное средство соответствует следующим требованиям:
- В паспорте нет отметок о замене агрегатов;
- Относится к транспортным средствам категории;
- Автомобилю не более трех лет, если это автомобиль отечественного производства (Лада, УАЗ, ГАЗ), и не более 10 лет, если это автомобиль иностранного производителя;
- Залоговых и долговых обязательств нет;
- Отсутствуют долговые обязательства и обременения.
Для того, чтобы финансовая организация выдала кредит, автомобиль должен быть в исправном рабочем состоянии, так как в случае невозврата кредита автомобиль будет продан для возмещения ущерба. Его стоимость, как правило, не должна быть ниже ссуды. Такие кредиты выдаются обычно на срок до 5 лет. Если вы предоставите справку о доходах, вы можете получить лояльность банка (фин. учреждения) в присвоение привлекательной процентной ставки.