{"id":7016,"title":"\u0423\u0433\u0430\u0434\u0430\u0439\u0442\u0435 \u0433\u043e\u0440\u043e\u0434\u0430 \u043f\u043e \u0437\u0432\u0443\u043a\u0443 \u043e\u0442\u043a\u0440\u044b\u0432\u0430\u044e\u0449\u0435\u0433\u043e\u0441\u044f \u043f\u0438\u0432\u0430 \u0438 \u043f\u0435\u043d\u0438\u044e \u043a\u0438\u0442\u043e\u0432","url":"\/redirect?component=advertising&id=7016&url=https:\/\/vc.ru\/special\/sound&placeBit=1&hash=6ca24c77fedb0a01bd41595a6fbd498b5375a294c2e3b54a129aa318671b77a3","isPaidAndBannersEnabled":false}
Refin.online

Кредитный брокер: когда нужен посредник по ипотеке и как его выбрать

Казалось бы, оформление жилищного займа — простая процедура: на сайте банка можно найти условия выдачи кредита, подать заявку онлайн и получить предварительное одобрение. Но почему-то при этом каждому третьему заемщику отказывают, посчитали в НБКИ. Причины разные: от плохой кредитной истории до опечатки в заявлении. Однако что стало поводом для отказа, банк вряд ли объяснит. В этой ситуации может помочь кредитный брокер.

Мы — сервис управления ипотекой Refin.online. Мы выполняем ту же работу, что и брокеры, даже чуть больше — и в режиме онлайн. Рассказываем, в чем помогают ипотечные брокеры и как не нарваться на мошенников.

Начнем с терминологии: кто такой кредитный брокер?

Кредитные или ипотечные брокеры (иногда их еще называют специалистами по ипотечному брокериджу) — это профессиональные консультанты-посредники, которые помогают получить кредит в банке для покупки объекта недвижимости: квартиры, дома, земельного участка или коммерческого объекта — помещения под магазин или склад.

Выступая партнером банка (одного или нескольких), брокер хорошо разбирается в условиях ипотечных программ: требованиях к заемщику, документам, предмету залога по кредиту. Уже на старте он может проконсультировать клиента, какой банк наверняка откажет в кредите, а какой согласует заем, какие сложности могут возникнуть при подтверждении дохода и финансовой состоятельности.

Что конкретно делает брокер?

Сопровождает кредитную сделку «от А до Я», а именно:

  • оценивает заемщика: его кредитную историю, уровень дохода, долговые обязательства (от кредитных карт до расходов на содержание несовершеннолетних детей);
  • консультирует по условиям кредитных программ и помогает подобрать оптимальный вариант — например, находит банк, который выдаст ипотеку индивидуальному предпринимателю или одобрит кредит на покупку деревянного дома в области;
  • оценивает необходимость привлечения созаемщика или поручителя по кредиту и степень его участия в займе;
  • помогает собрать необходимые документы — справки с работы, технические документы на объект недвижимости и пр.;
  • оформляет и подает заявку на кредит через личный кабинет аккредитованного партнера банка;
  • общается с кредитным менеджером и контролирует рассмотрение заявки, а в случае отказа помогает понять его причину и обратиться за кредитом в другой банк;
  • сопровождает подписание кредитной сделки.

Единого подхода к тарификации услуг брокеров нет: это может быть фиксированная сумма или гонорар по количеству рабочих часов. Многие посредники берут процент от суммы выданного кредита — в среднем от 1% до 5%, поэтому за помощь с оформлением займа на 3 млн рублей, среднего для России, придется отдать от 30 тыс. до 150 тыс. рублей. И только редкие сервисы работают бесплатно для клиента, как, например, Refin.online: наши услуги оплачивает банк, который выдает или рефинансирует ипотечный кредит.

Когда стоит идти к брокеру?

Есть несколько ситуаций, когда может понадобится помощь специалиста по кредитованию.

  • Вам просто некогда (или не хочется) анализировать ипотечные программы и коммуницировать с банками. Иногда проще передать услугу на аутсорс, чем тратить время и самостоятельно разбираться во всех тонкостях кредитования.
  • Вы уже получили отказ в банке и не понимаете, почему. Запись об отказе уже появилась в кредитной истории, и следующий кредитор наверняка обратит на нее внимание. Пытаться «вслепую» идти еще в один банк — риск: лучше вместе с кредитным брокером разобраться в причинах отказа и обратиться за ипотекой туда, где вам ее с большой вероятностью одобрят.
  • Вам нужен «кастомизированный» ипотечный продукт, который не подпадает под стандартные программы банков. Допустим, если жилищный займ оформляется под залог уже имеющейся недвижимости с обременениями (например, выделенными долями несовершеннолетних детей) или у заемщика нет официальной работы.

Как отличить надежного кредитного брокера от мошенника?

Работа ипотечных брокеров в России не регулируется. Если банку или микрофинансовой организации нужно получить лицензию ЦБ РФ и отчитываться перед ним о своей работе, то брокерская деятельность не подпадает под обязательное лицензирование. Поэтому на рынке брокерских услуг встречаются мошенники, которые пользуются наивностью или финансовой неграмотностью доверителей в своих интересах.

Однако отличить «белого» брокера от «черного» можно. Вот как это сделать:

  • брокер должен быть зарегистрирован как юридическое лицо (или индивидуальный предприниматель): обычно вместе с брокером работает целая команда финансовых экспертов;
  • у него должны быть подписаны соглашения о сотрудничестве с банками. Такой сертификат подтверждает, что брокер является официальным партнером по ипотечному кредитованию — по сути, внешним отделом продаж, качество работы которого банк вправе контролировать;
  • брокер должен пройти проверку службы безопасности: она гарантирует его допуск к работе с финансовыми документами и общению с сотрудниками кредитных отделов банка.

А еще брокера-мошенника можно выявить по очевидным уловкам — он обещает:

  • 100% результат, хотя не может его гарантировать: решение принимает банк, который рассматривает каждого заемщика в индивидуальном порядке, поэтому всегда остается риск, что клиенту откажут;
  • помочь оформить (на самом деле подделать) необходимые документы, например, справку о доходах или трудовую книжку: так он подставляет своего клиента. Если схема вскроется, заемщика могут добавить в черный список банка и даже обвинить в мошенничестве;
  • «подчистить» кредитную историю: деятельность бюро кредитных историй, хранящих финансовые досье заемщиков, строго контролируется Банком России, и удалить негативную запись (о просроченной задолженности или банкротстве) попросту невозможно;
  • «договориться» с кредитным менеджером о выдаче займа в обход службы безопасности банка: ни один сотрудник финансовой организации никогда не пойдет на такой риск, потому что это грозит увольнением и уголовным преследованием.
{ "author_name": "Refin.online", "author_type": "self", "tags": [], "comments": 1, "likes": 6, "favorites": 3, "is_advertisement": false, "subsite_label": "unknown", "id": 244515, "is_wide": true, "is_ugc": true, "date": "Tue, 11 May 2021 16:03:57 +0300", "is_special": false }
0
1 комментарий
Популярные
По порядку

Спасибо за статью, все расписали понятным языком) Я думал брокеры только в инвестициях бывают.

0
Читать все 1 комментарий
Арт-экология. Уличные тренды и успешные городские проекты

Работы уличных художников, кроме эстетической роли, способны приносить пользу экологии за счет использования современных технологий. На стенах жилых домов уже появляются граффити с поглощающим смог эффектом, а на стволах деревьев – заживляющие рисунки.

Ленд-арт объект "Рогатка желаний" на фестивале ленд-арт в Муслюмово фото: организаторы фестиваля
Что советуют опытные руководители начинающим и тем, кто хочет сделать карьеру

Летом мы провели опрос среди подписчиков нашей рассылки. Задали восемь важных вопросов о работе, карьере и саморазвитии. Получили 185 ответов от людей, которые либо сейчас занимают руководящие посты, либо были руководителями в прошлом.

Retail Innovation Tech Alliance (RITA) дал старт новому отбору стартапов

Retail Innovation Tech Alliance (RITA) объявляет о шестом отборе стартапов для реализации совместных проектов с крупнейшими ритейл и технологическими корпорациями России и Казахстана.

Как я получил $500 000 от Involta после статьи на VC

21 сентября 2021 была заключена сделка с Involta по инвестированию 500 тысяч долларов в мой проект Bidvol.
А началось всё вот с этой статьи на vc.ru.

Путин объявил «нерабочими» дни с 30 октября по 7 ноября с сохранением зарплаты Статьи редакции

Регионы могут сами установить сроки — начать уже с 23 октября.

М.Видео-Эльдорадо получила две награды престижной HR-премии «Хрустальная пирамида»
Разбор: «Яндекс» действительно притворяется системным сообщением iOS на iPhone

Чтобы убедиться, так ли это, я решил открыть сайт одиозной компании «Яндекс» на компьютере в браузере Safari, включив режим отладки и используя «юзер-агент» iPhone. И проверить, действительно ли это системное сообщение или «Яндекс» имитирует системное сообщение iOS, используя фишинговый методы?

Собрали $2,5 млн за шесть секунд: российская криптоплатформа взорвала рынок NFT-игр

Приветствуем всех. На этой неделе созданная нами платформа Crypto Gaming United (CGU) продала токены на $2,5 млн всего за 6 секунд. И мы хотим поделиться с вами кейсом стартапа, ради которого инвесторы встали пораньше, чтоб успеть вложить свои деньги. Надеемся, что наш проект изменит правила на рынке компьютерных игр и сможет принести доход…

Курс биткоина впервые превысил $65 тысяч в ходе торгов Статьи редакции

В середине октября криптовалюта второй раз за год преодолела отметку в $60 тысяч.

Sports.ru снял документальный фильм про «Зенит»-2008

В центре внимания — «золотое поколение» футбольного клуба, завоевавшее Кубок и Суперкубок УЕФА в 2008 году.

Трейлер фильма «Зенит-2008. Победная песня»
Делал дизайн, пока говорил по телефону: история Пола Рэнда, который создал логотипы для IBM и Стива Джобса Статьи редакции

Рисовал антифашистский журнал, работал арт-директором в Esquire и делал рекламу на азбуке Морзе.

Пол Рэнд   monitorbox
null