Набиуллина добилась нового расширения полномочий центрального банка, чтобы остановить долговую «вакханалию», охватившую беднеющее население России.
Путин в понедельник подписал закон, дающий ЦБ право вводить для банков количественные ограничения на выдачу займов физлицам.
С 1 января 2022 года регулятор сможет устанавливать максимально допустимую долю отдельных видов кредитов в общем объеме за период: например, на каждую сотню выданных кредитов банк сможет выдавать только определенное число кредитных карт. Исключение составят автокредиты и ипотека.
Новых мер на рынке потребительских кредитов ЦБ удалось добиться, несмотря на разногласия с Минэкономразвития и госбанкирами. Так, Герман Греф 26 октября убежал Путина, что россияне «очень сильно недокредитованы», а замглавы МЭР Илья Торосов в августе оценивал кредитную нагрузку россиян как «низкую» ссылаясь на то, что в сравнении с ВВП она вдвое ниже, чем в Бразилии и вчетверо меньше показателей Британии и США.
Но ЦБ продолжал гнуть свою линию, выражая обеспокоенность кредитным бумом, который охватил охватил граждан, потерявших 10% реальных доходов с момента присоединения Крыма.
Согласно статистике регулятора, с начала года банки выдали физлицам 4,418 трлн рублей новых займов, увеличив портфель до рекордных 24,462 трлн рублей. Долг населения перед банковской системой превысил размер федерального бюджета и практически сравнялся с суммой, которую граждане держат на рублевых счетах (26,14 трлн рублей).
Взяв за январь-октябрь 15,8 миллиона кредитов наличными, россияне оплатили «в долг» две трети роста своих расходов в этом году (+6,7 трлн рублей, согласно Росстату). При этом за деньгами в банки все чаще стали обращаются те, у кого велик риск не расплатиться: в третьем квартале 31% всех выданных кредитов досталось людям, которым нужно отдавать более 80% своих доходов банку, говорила в 18 ноября директор департамента финансовой стабильности регулятора Елизавета Данилова.
По оценке Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА), на ноябрь 45 миллионов российских граждан, или 55% трудоспособного населения в возрасте от 16 до 60 лет, имееет хотя бы один кредит. В возрасте 20-50 лет этот показатель достигает 70%. При этом 13 миллионов человек имеют два и больше займов, и на них приходится более 50% от всего долга населения перед банками.
ЦБ, очевидно, опасается роста кредитных рисков и, вероятно, начнет применять новые меры по охлаждению рынка летом 2022 года, считает главный экономист Альфа-банка Наталия Орлова.
Хотя по мировым меркам долги россиян не так велики (20% ВВП), их обслуживание стоит дорого - около 10% реальных располагаемых доходов, а это выше, чем в США, где кредитная нагрузка превышает 80% ВВП.