Когда человек научился откладывать деньги и у него появляются первые сбережения, он задается вопросом: "В какой валюте хранить сбережения?". Поколение 35+ помнит 3 сильных девальвации рубля, когда накопления наши и наших родителей обесценивались в несколько раз буквально за несколько дней в 1998, 2008 и в 2014 гг.. Но бывали и короткие периоды времени, когда рубль укреплялся относительно других валют.. Какую валюту выбрать для сбережений именно сейчас? Тут надо сказать одну очень важную вещь: никто не знает сколько будет стоить пара $/Руб через месяц, через год или через 10 лет, если кто-то утверждает, что знает, то это либо дилетант, окрыленный краткосрочным успехом на рынке, либо мошенник, который врет, чтобы выманить деньги. Чтобы ответить на этот вопрос, нужно точно знать на какой период нужно сохранить эту сумму. Разберем несколько вариантов, с оговоркой, что эта стратегия подходит не только для сегодняшнего дня, но и для любого периода времени.
112просмотров
Один год и менее
Это очень маленький период времени, поэтому для такого случая подходит рублевый депозит. Конечно, год может быть нестабильный, как например 2008 или 2014гг. Поэтому, если очень страшно, можно заручиться поддержкой доллара (не более 20% от общей суммы) в качестве хеджа (страховки) от девальвации. Нужно помнить, что в долларовом депозите очень маленький %, сейчас менее 2%. Конкретно сейчас на 1 год я бы использовал рублевый депозит на 100% от суммы, т.к. % по вкладу вполне приемлемый - 6%. Конечно, всегда есть риски ослабления рубля, но на ближайшую перспективу они выглядят не очень весомыми.
От года до 3 лет
Здесь очень подошел бы инструмент ИИС - что это такое и как им пользоваться я написал в своей статье здесь. Конечно это подходит, только тем, кто официально зарабатывает и платит налоги. На ИИС можно загрузить облигации и получить прибыль больше чем по депозиту плюс 13% по налоговому вычету. Например, если сумму 400000 положить на ИИС в облигации с купоном 7,5%, и реинвестированием купонов, то сумма через 3 года составит 497000 руб. прибавляем 52000 руб итого получаем 549000. Общая доходность за 3 года получается 37,25%, причем относительно безопасно, т.к. ОФЗ самые низкорисковые инструменты на рублевом рынке. Единственный риск - это девальвация рубля. Чтобы избежать этого риска часть денег можно держать в $ (20% от суммы достаточно).
Если сумма более 400000 руб. можно также использовать ОФЗ и 30% на долларовом депозите. Если нет желания выхода на фондовую биржу, то вместо ОФЗ также можно использовать банковский вклад.
Более 3 лет
В этом случае я бы использовал фондовый рынок и сформировал бы инвестпорфель. Этому и посвящен мой канал, на котором рассказываю как инвестировать. Но если прямо совсем нет желания осваивать биржу, то остается вклад в банке. Вспоминая историю за последние 30 лет, девальвации случались в 1998г., в 2008г, в 2014г. В 2020 г. рубль тоже сильно проседал. В целом рубль, как и валюта любой другой развивающейся страны, постепенно ослабляется, иногда это происходит моментально. Это нужно иметь ввиду и готовиться заранее, поэтому полностью довериться рублевому депозиту в банке рискованно. Думаю половину стоит держать в $, половину в руб. в соответствии с рисками девальвации.
Скорее всего, возникнет вопрос, почему я не затронул Евро в своей статье. Конечно долларовую часть можно разбить на 2 части: долларовую и евро.
А в какой валюте вы сохраняете сои сбережения? Пишите в комментариях и подписывайтесь на мой канал, где я рассказываю об инвестициях и финансах!