Кредитные каникулы – перезагрузка финансовой платежеспособности и поиск альтернативного банковскому кредитования

Санкционное давление на Россию недружественных стран изменили финансовую систему страны и всю экономику. В этих условиях бизнесу и простым гражданам требуется время для адаптации к новым условиям. Чтобы не оказаться в тяжелой ситуации Правительство РФ ввело кредитные каникулы, о которых пойдет речь ниже, также поговорим об альтернативном получении займов

Что такое кредитные каникулы?

Так называемые «кредитные каникулы», действующие с 8 марта по 30 сентября 2022 года на основании Федерального закона №106 распространяются на субъекты малого и среднего бизнеса и на физических лиц.

Кредитные каникулы – это отсрочка или замораживание платежей по кредитным обязательствам. Это соглашение, при котором кредитор позволяет заемщику не производить ежемесячные платежи.

В данном случае речь идёт о кредитных договорах в банках, микрофинансовых организациях (МФО), кредитно-потребительских кооперативах (КПК) - на ипотечный и потребительский кредиты, автокредит, кредитную карту.

Кто имеет право на «отпуск» по кредитным обязательствам?

Заемщики, которые уже испытали финансовые трудности в результате коронавируса, могли запросить отсрочку платежа в рамках кредитных каникул в 2020 и 2021 годах.

Получить льготный отпуск могут все, кто получил кредит до 1 марта 2022 года.

Условия получения отсрочки по платежам

Чтобы заявка на отсрочку платежей была одобрена банком, заемщиком одновременно должны быть соблюдены следующие требования:

Отсутствие каникул по ипотечному кредиту;

Снижение доходов за последний перед подачей заявки месяц как минимум на 30%, подтвержденные соответствующими документами (справка 2-НДФЛ с места работы, справка о потере работы с Центра занятости, лист нетрудоспособности сроком на 1 месяц);

Ограничения по размерам кредитов: по потребкредитам для физлиц – 300 тысяч рублей, автокредитам – 700 тысяч рублей, кредитным картам – 100 тысяч рублей, по ипотеке в Москве – 6 млн рублей, в Московской области, Санкт-Петербурге и Дальневосточному федеральному округу – 4 млн рублей, в остальных регионах РФ – 3 млн рублей.

Заявку на отсрочку платежей можно подать до 30 сентября 2022 года.

Как получить одобрение от финансовой организации на кредитные каникулы?

Если вам нужны платежные каникулы, поддержка, введенная правительством в настоящее время, означает, что вы можете подать заявку своему кредитору согласно установленных законом ФЗ-№106 правил. Ваш платежный отпуск может длиться от одного до шести месяцев. Срок определяет сам заемщик и указывает его в заявлении.

*Важно: в заявлении обязательно следует указать закон №106-ФЗ, чтобы исключить реструктуризацию кредита по собственной программе банка, МФО, КПК.

Финансовая организация должна дать ответ за вашу заявку в течение 5 дней, и эта услуга для вас бесплатная.

При отказе на предоставление кредитных каникул у вас есть возможность оспаривания решения в Роспотребнадзоре, прокуратуре, Банке России.

Будут ли начисляться проценты по кредитной ставке на время льготного «отпуска»?

Безусловно, да. Проценты на время «отпуска» продолжают начисляться, а сумма, которую вы должны, не уменьшается в течение периода платежных каникул. Вам стоит подумать, подходит ли вам этот финансовый механизм, и, если вы можете позволить себе продолжать выплаты, вы должны сделать это, чтобы снизить основную сумму долга.

Повлияет ли отсрочка платежа на кредитную историю?

В течение периода платежных каникул ежемесячные платежи, которые вы не делаете, не будут фиксироваться в Бюро кредитных историй как пропущенные платежи. Другие сведения об учетной записи, такие как непогашенный остаток, будут по-прежнему сообщаться в стандартном режиме.

Можно ли по-прежнему пользоваться кредитной картой?

Предоставление платежного отпуска не повлияет на возможность пользования кредитной картой. Однако поставщики карт могут приостановить использование карт в соответствии со своей обычной деловой практикой. Они проконсультируют вас, если возникнут проблемы.

Чего ждать по окончании кредитного «отпуска»?

Ваши обычные договорные ежемесячные платежи по всем видам кредитов возобновятся. Кредитная организация проинформирует вас о том, что произойдет с процентами, которые продолжали начисляться в течение периода платежных каникул, и как это будет решаться.

После платежного отпуска, вам придется погашать основной долг согласно договору. Однако срок платежей автоматически сдвинется на время каникул.

Для ИП и МСБ проценты, которые не выплачивались во время льготного периода, будут добавлены к основному долгу с увеличением срока выплат.

Сколько раз можно использовать льготный финансовый «отпуск»?

«Заморозить» платеж по одному и тому же кредиту можно только один раз. Причем, если вы брали «отпуск» во время пандемии, сейчас у вас есть право взять его снова. Поскольку основание для новой госпрограммы финансовой лояльности – санкции.

Если вы уже запросили отсрочку по каждому из кредитов, а решить финансовые задачи так и не удалось, то стоит попытаться с банком о реструктуризации вашего долга или обратиться на нашу инвестиционно-залоговую платформу «Красный Джин».

Где получить альтернативную банковскому финансовую помощь?

Служба финансового консалтинга «Красного Джина» предоставляет информацию о получении займов в течение 1-3 дней. Мы сотрудничаем с банками, микрофинансовыми организациями, и ответы на все актуальные вопросы вы можете получить у нас в режиме «одного окна», поскольку срок ожидания телефонных и личных консультационных услуг в настоящее время может быть нескорым из-за высокой загруженности.

*Важно: на нашей платформе «Красный Джин» (redgin.shop) вы можете найти инвесторов, которые смогут вас профинансировать на индивидуальных условиях, пока вы будете участвовать в действующей программе кредитных каникул.

В ситуации жестких санкций, когда доходы одновременно упали у большого количества наших сограждан, предпринимателей, инвесторы на портале «Красный Джин» стараются идти навстречу заемщикам.

Заемщику гораздо проще заключить договор с частным инвестором о приемлемых для него залогово-кредитных условиях и постепенно выплачивать процентную ставку.

Основные отличия нашей услуги от банковской – это деньги под залог любой недвижимости с положительным решением за 1 час.

При этом объект остается у вас, мы не оцениваем ваш кредитный рейтинг и требуем положительной кредитной истории, нам не требуются поручители и справки.

И самое важное – скорость, вы получите аванс в день обращения к нам.

Ежедневно на платформу «Красный Джин» заходят более тысячи человек и большинство их них получает одобрительный ответ на вопрос «Можно ли получить кредит, альтернативный банковскому?»