Коммерческие кредиторы – банки, микрофинансовые организации в России оказывают услуги по выдаче денег под залог квартиры. В 2022 году кредитный рынок стал заметно расти в сфере микрозаймов и кредитов под залог недвижимости. Этому есть вполне объективные причины: Центральный банк повысил кредитную ставку до 17%, и это очень сильно повлияло на кредитоспособность банков в целом.
В результате повышения процентных ставок темпы роста кредитования замедлились. Рост объемов кредитования поддерживается преимущественно госпрограммами, которые в большей степени ориентированы на ипотеку и кредиты малому и среднему бизнесу.
Санкционное давление не обрушило экономику страны, но определенное инфляционное давление оказало. Уход западных компаний с рынка, нарушение логистических цепочек вызвали сокращение предложения, что вызвало дефицит товаров в свою очередь.
Рост потребительских цен, снижение и задержки зарплат (при этом расходы на развлечения и отдых у россиян сохранились на уровне 2021 года), антикризисные мероприятия малого и среднего бизнеса повысили потребность населения в кредитах, что спровоцировало удорожание фондирования и стоимости рисков в банковской среде. При выдаче кредитов доля выдачи заемщикам с высоким показателем долговой нагрузки увеличилась на 1/3. Более 80% обращений за кредитом в банки составляют заемщики с высоким показателем долговой нагрузки.
Рассказ нашего клиента о своем опыте получения кредита в залог квартиры в крупном банке
Высокое давление на капитал и заинтересованность банков в росте выдач кредитов сделали привлекательным для финансовых организаций такой финансовый инструмент, как «кредит в залог недвижимости». Здесь не надо подтверждать свою платежеспособность справкой о зарплате от работодателя (2-НДФЛ), искать поручителя, который выступит гарантом погашения долга в случае вашей финансовой несостоятельности.
Основным и неоспоримым аргументом выступает сама недвижимость. Это самый на сегодняшний день частый вид залога после паспорта транспортного средства. Об этом виде залога поговорим в дальнейших статьях, а сегодня – обо всех подводных камнях получения кредита под залог квартиры в банке.
Приведем пример из нашей практики. На нашей инвестиционно-залоговой платформе «Красный Джин» оставил заявку Богдан Яковлев (имя изменено в связи с политикой конфиденциальности нашей компании) на получение кредита.
Связавшись с ним по телефону и встретившись, мы услышали его историю получения кредита в залог квартиры в одном из самых крупных банков нашей страны и хотим поделиться ей с вами, друзья:
«Для получения кредита в залог квартиры две недели я и супруга согласовывали встречу с представителем банка. Подписали договор задним числом, т.е. в день фактического обращения в банк, а не встречи и согласования договора. Первая часть кредита должна была поступить сразу, после его активации в приложении банка. Но тут то и начались злоключения. Деньги не пришли ни в условленный по договор деньу, ни на следующий. Оказалось, что причина в неправильном заполнении адреса, который не смогли исправить в течение последующей недели (безусловно, я не сидел сложа руки, а стучался во все колл-центры, чат-боты и напрямую менеджерам, но пошла традиционная родная российская бюрократическая волокита).
В итоге: я не получил вовремя деньги и бизнес-проект был сорван. Кроме этого, я потерял собственные деньги в размере кредита, который я надеялся взять в банке. Для понимания ситуации скажу, что я к этой сделке шел 3 года. Она была для меня настолько важна, что я решился заложить свою квартиру. Более того, на мне повис долг, потому что расторгнуть договор с банком, несмотря на «косяки» его сотрудников, мне удалось не сразу.
Самой сильной стороной банка, в который я обратился за кредитом в залог квартиры, к большому сожалению для меня, и видимо, большой гордости учреждения, было не обслуживание и четкое соблюдение сроков, а юридический отдел. Именно этот фронт специалистов все свои силы бросает на то, чтобы обезопасить свою «альма матер» от претензий.
Мне неприятно вспоминать этот опыт, и я делюсь с ним со всеми знакомыми и друзьями. Все мое окружение никогда не пойдет в это банк ни за какой услугой. Мне даже страшно представить людей, которые обратились или могут обратиться в банк с жизненно-важной проблемой, где на кону может оказаться чья-то жизнь.
Мы все люди из интернета, и я читал похожие отзывы о данном банке, но мне казалось, что мне повезет больше. Уверен, что мои финансовые потери для банка обернутся репутационными.
Теперь я предпочитаю работать с частными инвесторами, с прозрачными кредитно-залоговыми условиями без подводных камней, высокой скоростью и гарантией получения кредита в залог квартиры в установленный договором срок».
Почему люди терпят неудачи при обращении в банк?
Здесь есть ряд причин, где человеческий фактор имеет огромное значение. С одной стороны – это невысокая финансовая подкованность наших граждан, нежелание досконально изучать предмет и условия заключаемого договора и недобросовестность, халатность сотрудников финансовой организации.
Наш опыт показывает, что взять кредит на выгодных условиях могут только очень дотошные и финансово подкованные граждане. Банкиры часто вуалируют важные параметры, включают в договоры незаконные штрафы и пени, не дают воспользоваться кредитными каникулами, нарушая права потребителей на всех этапах выбора и оформления кредита.
Кстати, в продолжении темы кредитных каникул, которые действуют в нашей стране до 1 сентября 2022 года, хочу обратить ваше внимание на одну деталь. Есть маленький, но очень существенный нюанс при обращении в ваш банк за кредитными каникулами: в заявлении вы обязательно должны сослаться на закон №106-ФЗ, который вступил в силу 8 марта 2022 года и предусматривает кредитные каникулы для заемщиков. Иначе у вас есть риск получить каникулы на внутренних условиях банка, которые будут заметно отличаться от кредитных льгот, предписанных Правительством РФ и установленных Центробанком.
Возвращаясь к теме банковского кредитования, приведу отчет Международной конфедерации общества потребителей. Согласно ему, одной из самых актуальных проблем на российском рынке финансовых услуг является отсутствие возможности для потребителя ознакомиться с документами до подписания договора. «Подавляющее большинство банков на сайте типовой договор не размещают, что мешает потенциальному заёмщику ознакомиться с условиями кредита», — пишут авторы исследования. В сами договоры, как отмечается в докладе Роспотребнадзора, могут быть включены условия, ущемляющие законные права потребителей. Также при оформлении кредитных договоров потребителям часто навязывают страхование жизни, здоровья или страховку на случай потери работы. Ни один из видов страховки не является обязательным при оформлении, например, необеспеченного потребительского кредита, но число жалоб и обращений по этому вопросу людей составляет 30%.
Срочные займы в залог квартиры на Красном Джине
2022 год для нашей онлайн-платформы «Красный Джин» ознаменовался ростом обращений за микрозаймами с залогом под паспорт автотранспорта и кредитом под залог недвижимости. С экономической точки зрения — это добрый знак. Люди хотят и могут занимать у частных инвесторов, микрофинансовых компаний, банков деньги на свои бизнес-идеи, проекты, отдых, развлечения и мечты. Инвесторы и финансовые структуры в свою очередь зарабатывают, обеспечивают работой сотрудников, помогают клиентам, а оборот денег двигает экономику.
Почему за решением своих финансовых задач люди сначала обращаются в банки, и только после фиаско начинают искать других кредиторов для срочного получения денег в залог квартиры – есть вполне объективные и понятные причины. Падение доходов наших граждан более чем на 30% и высокая ключевая ставка ЦБ ставит банки в условия, когда они вынуждены отказывать в кредитах клиентам с высоким показателем долговой нагрузки. И в этом случае перспективы оспорить отказ не очень высокие.
Прежде чем приступить к поиску инвестора на нашей платформе, вам следует проконсультироваться с нашими менеджерами, которые вас свяжут с потенциальными кредиторами. Вы сможете узнать, сколько инвестор готов вам одолжить и возможно выйдете на индивидуальные условия заключения кредитно-залогового договора. Это называется устным одобрением в принципе. Такое одобрение означает, что инвестор согласился в залог квартиры одолжить вам заявленную сумму. Официальное одобрение кредита содержится в письме-предложении, которое инвестор выдает тогда, когда полностью удовлетворен определенными вопросами, включая стоимость, ликвидность и необремененность вашей залоговой собственности.
В 3 простых шага вы получите одобрение кредита через час: пришлите нам копии документов, получите проект договора займа, заключите договор с инвестором и получите деньги в тот же день.