Экономика России вошла в стадию рецессии, рынок акций просел, крптовалюта испытывает длительное снижение, покупка недвижимости с дальнейшей сдачей ее в аренду требует больших средств. Даже если у вас есть эти средства, и вы вложили их в самую ликвидную недвижимость, инфляция сведет на минимальные показатели всю вашу доходность. Куда вложить деньги прямо сейчас? Как заработать на недвижимости даже с небольшими свободными деньгами?
Сценарий Минэкономразвития относительно ВВП России на 2022-2025 гг.
По обновленным прогнозам Минэкономразвития, в 2022-2025 гг. Россию ожидает рецессия: ВВП страны будет сокращаться.
· В текущем году валовой внутренний продукт (ВВП), показатель, отражающий рыночную стоимость всех произведённых в стране товаров и услуг во всех секторах, сократится на 7,8%.
· Это рекордное падение показателя со времен мирового финансового кризиса 2009 года.
· Пик спада придется на четвертый квартал 2022 года.
· В 2023 году падение замедлится и составит 0,7%, а в 2024 и 2025 годах экономика перейдет к росту на 3,2% и 2,6% соответственно.
· Основные потрясения сейчас экономика испытывает в секторе логистических цепочек. Все внимание сосредоточено на перенастройке производственной сферы и снижении зависимости от импорта, в первую очередь - машин, оборудования, комплектующих.
· По мнению министерства, в 2022 году импорт упадет на 27% в физическом выражении и на 17% в стоимостном выражении (с $304 млрд до $251,9 млрд).
Рынок акций
Мы уже писали в предыдущей статье, что рынок акций на отечественных фондовых биржах сильно «просел» и сейчас стоит воздержаться от больших вливаний в те или иные активы. Кстати, по официальной информации в России насчитывается около 10 фондовых бирж. В реальности же провести торги можно на двух столичных фондовых биржах. Эта неделя для Московской и Санкт-Петербургской бирж снова началась снижением. Так, по индексу Московской фондовой биржи, рынок акций 23 мая 2022 года свалился на 3%. Основная причина негативной динамики – укрепление рубля, которое привело к снижению балансовых показателей экспортеров (нефти, газа, угля и др.). На фондовый рынок также давят спекулятивные ожидания относительно снятия запрета на открытие шортов и на продажи акций нерезидентам.
Отметим еще один немаловажный факт для бирж и экономики в целом: 23 мая российские монетарные власти приняли решение снизить долю продажи валютной выручки бизнеса с 80% до 50%. Это решение вполне может немного снизить темпы укрепления рубля в ближайшей перспективе. Но положение мировых валют в качестве инвестиционного актива для свободных денежных средств - тоже не самый надежный финансовый продукт.
· Во-первых, доллары и евро для россиян находятся в зоне высокорисковых активов. Они в любое время могут быть заблокированы на счетах в западных банках. Причем это касается как госкорпораций, так и частных компаний.
· Во-вторых, экспортеры не станут рисковать и хранить большую часть своей выручки в валюте. Они могут придерживать валюту, наблюдая за ситуацией на валютном рынке, но в ближайшее время предложение долларов и евро на Московской бирже превысит спрос.
Укрепление рубля пойдет на пользу банкам и всему бизнесу, ориентированному на внутренний рынок.
*Важно: отнестись к покупке активов в финансовом секторе с большой осторожностью (слишком большие потери несет он от санкций).
*Рекомендуем: в долгосрочной перспективе рост импорта и снижение розничных цен может поднять в цене ценные бумаги ретейлеров. Высока вероятность того, что в ближайшее время они будут торговаться лучше рынка в целом.
Криптовалюта
Крипторынок падает семь недель подряд. За это время биткоин подешевел к доллару США на 39%. Последняя неделя по нему тоже выдалась очень волатильной. Падение возобновилось с позапрошлого понедельника. Активные продажи криптовалюты наблюдались 9 и 11 мая. Сначала курс биткоина опустился до $29,73 тыс. После 36 часов коррекции падение усилилось до $26,7 тыс.
· Причины ослабления криптовалют не изменились: уход от риска на фоне ралли доллара; рост доходности гособлигаций США; падение американских фондовых индексов и ужесточение карантина из-за COVID-19 в Пекине. Также в начале недели, по данным платформы CryptoQuant, инвесторы выводили криптовалюту на биржи для последующей продажи.
· Повышенная волатильность на рынке в течение всего мая месяца также связана с выходом инфляционного отчета в США за апрель. Годовые темпы роста цен в апреле замедлились меньше, чем ожидалось. Наибольший удар пришелся на акции технологических корпораций из секторов IT и коммуникаций.
· После инфляционного отчета к инвесторам опять вернулись опасения, что Федеральная резервная система (ФРС) США перейдет к агрессивному повышению ставок для сдерживания инфляции. А ужесточение денежно-кредитной политики подтолкнет экономику к рецессии.
· Такой спад цифровалюты эксперты РБК, к примеру, связывают с экономическими показателями в США. По их мнению, падение рынка и снижение биткоина (вместе с остальными криптомонетами) началось три недели назад и ускорилось на прошлой: сразу после повышения ставки ФРС на 0,5% и выхода данных по инфляции в апреле (8,3% вместо ожидаемых 8,1%). Оба фактора стали мощными триггерами для распродаж — инвесторы понимают, что первая экономика мира входит в рецессию, а на таком фоне все избавляются от рисковых активов.
· В этом плане динамика этой недели также будет важна для криптовалют: выйдут данные по розничным продажам и покупке недвижимости в США (по обоим показателям ожидается замедление, что снова станет факторами для снижения рисковых активов).
· Сейчас на рынках есть ясное понимание, что Штаты входят в рецессию, и этому есть ряд традиционных признаков. Начался цикл ужесточения ставок со стороны ФРС (как метод борьбы с рекордной инфляцией), наблюдается инверсия кривой доходности облигаций, в мире геополитическая напряженность. Обычно после максимального роста фондовых рынков (что было в прошлом году) в течение 12 месяцев начинается рецессия в США. Что сейчас, собственно, и происходит.
У криптовалют, как у высокорискового актива, нет шансов для роста в такой ситуации. И биткоин, и другие цифромонеты будут продолжать снижение, время от времени отрабатывая падение, но это будет слабый отскок. Биткоин на этой неделе может находиться в диапазоне $24-29 тыс.
Ценные советы: куда вложить деньги прямо сейчас?
Есть ли беспроигрышные и проверенные инструменты для вложения денег с гарантированной прибылью? - спросите вы.
Да, конечно! - наш ответ. Вложение свободных денег в залог недвижимости может принести больше денег, чем инвестирование в акции. Инвестируя в акции и ценные бумаги, вам нужно будет брать в расчет более длительный период времени по сравнению с инвестициями в залоговую недвижимость. Время ожидания дивидендов от фондовых финансовых продуктов может растянуться на пять или даже 10 лет, что является немаловажным фактором, если вы заинтересованы в получении прибыли на короткой дистанции.
Инвестирование же в недвижимость через инвестиционно-залоговые платформы (их не так много в России, но при желании, можно найти эффективную платформу, к примеру, Красный Джин) имеет определенные преимущества перед биржами или прямым владением недвижимостью. Одним из таких преимуществ является возможность выбора между полным залоговым инвестированием и долевым залоговым инвестированием. Прежде чем окунуться в подобный краудфандинг в сфере залоговой недвижимости, полезно иметь представление о том, чем они отличаются и каковы риски?
Как работают залоговые инвестиции?
Вкладывая деньги в залоговые объекты недвижимости, инвестор выступает в качестве кредитора для владельца недвижимости. Проще говоря, он спонсирует собственника квартиры, таунхауса, земельного участка, коммерческого объекта на сумму, не превышающую 70-80% от стоимости обеспечительной недвижимости. На некоторых инвестиционно-залоговых площадках предусмотрено краудинговое инвестирование, где в объект могут вложить свои деньги несколько инвесторов одновременно.
Таким образом можно разбавить свой инвестиционный портфель недвижимости сразу несколькими объектами. Это выгодно в случае банкротства заемщика, когда срок возврата вложенных средств и процентов может затянуться на несколько месяцев (от 3 до 6) дольше, чем прописано в договоре.
· Возврат вложенных денежных средств обеспечен самой залоговой собственностью. Кредиторы получают фиксированную норму прибыли, которая определяется размером инвестиций и процентной ставкой по кредиту.
· В долговой сделке инвестор находится в сильной позиции возврата вложенного капитала. Это значит, что он имеет крепкий иммунитет, если дело дойдет до требования выплаты вложенных денег.
Экономическое обоснование вложения денег в залоговую недвижимость
Суть правильного инвестирования свободных денег в том, чтобы оно было экономически эффективным, низкорисковым, не требовало больших временных периодов и было бы прогнозируемым.
Инвестиции под залог недвижимости — это привлекательный продукт для инвесторов, которые хотят вкладывать деньги в частные сделки с недвижимостью экономически эффективным способом. Минимальные инвестиции для многих платформ варьируются от 200 000 рублей, что является относительно небольшим порогом, который надо преодолеть для доступа к этому классу активов.
Как вложения в акции, так и инвестиционно-залоговые обязательства, имеют свои положительные и отрицательные стороны, которые и опытные, и начинающие инвесторы должны понимать и тщательно взвешивать при принятии решения. Понимание того, что можно получить в реале по сравнению с тем, чем вы готовы рисковать, может помочь вам решить, какой вариант вложения денег вам подходит больше всего.
Ключевые выводы
· Краудфандинг или интегрированные инвестиции в залоговую недвижимость становится все более популярной альтернативой фондовым активам для добавления недвижимости в свой инвестпортфель.
· Инвестиции в недвижимость приносят доход за счет самых высоких на финансовом рынке процентных ставок (30-60% годовых), выплачиваемых заемщиками, или прироста капитала от продажи собственности.
· Инвестиции в долговую недвижимость включают выдачу кредитов или инвестирование в ипотечные кредиты (или ценные бумаги, обеспеченные ипотекой).
· При банкротстве заемщика срок возврата денежных средств может увеличиться от 3 до 6 месяцев.
Общее руководство для всех от инвестиционно-залоговой платформы «Красный Джин»
Ø Сделайте выбор между долгосрочным ростом капитала или грамотно спланированной краткосрочной инвестиционной стратегией.
Ø Примите во внимание доступность и ликвидность недвижимости при выборе залогового объекта.
Ø Узнайте о тенденциях спроса и предложения жилья на локальном рынке, а также о росте населения и рабочих местах 9на случай, если придется продавать недвижимость).
Ø Воспользуйтесь нашим калькулятором доходов от инвестиционно-залоговой недвижимости, чтобы выяснить, будут ли ваши вложения иметь положительную динамику в ситуации растущей инфляции.
Ø Затем, и только тогда, определитесь с типом собственности, который соответствует вашей инвестиционной стратегии.
Планируете инвестировать в квартиру или дом?
Независимо от того, выберите ли вы квартиру или дом в качестве предпочтительной инвестиционной недвижимости, мы поможем помочь вам выбрать ликвидный объект с прозрачным юридическим сопровождением.
Просто поговорите с одним из наших залоговых брокеров, позвонив нам по бесплатному телефону 8 800 201 41 90 или заполнив нашу обратную форму, чтобы узнать, на какую конкурентоспособную процентную ставку вы можете рассчитывать, если решите вложить свои свободные деньги прямой сейчас.