Плохая кредитная история – не приговор. Она интересна банкам и другим финансовым структурам для выдачи займов. На финансовом рынке существуют онлайн-платформы, которые выдают срочные займы с любым рейтингом кредитной истории и индикатором цвета вашей добросовестности
Потребность в срочных деньгах – ситуация, с которой хотя бы один раз сталкивался любой из нас. Чаще всего подобные финансовые сложности являются следствием непредвиденных жизненных обстоятельств (поломка машины, потеря работы, болезнь) или кардинальных перемен в бизнесе.
Если вы столкнулись с подобной ситуацией и у вас нет достаточного количества сбережений, чтобы справиться с ней своими силами, вы начинаете звонить друзьям, знакомым, соседям, банкам, финансовым организациям в надежде на быстрое решение вопроса. Это довольно утомительное занятие, а в некоторых случаях даже безрезультативное. Потому что со свободными деньгами сейчас не у всех хорошо, да и банки переживают не лучшие времена.
Поиск подходящего кредита или займа может оказаться вдвойне стрессовым, когда над вами висит, как «дамоклов меч», - плохая кредитная история.
Как узнать, сможете ли вы с плохой кредитной историей получить деньги?
Человеку или компании с плохой кредитной историей будет сложно получить займ у банка или другой финансовой организации, особенно по конкурентоспособным процентным ставкам, потому что они считаются более рискованными, чем другие заемщики. Это относится ко всем типам кредитов, включая как обеспеченные залоговым имуществом, так и необеспеченные.
Большинство россиян, которые когда-либо занимали деньги или оформляли кредитную карту, имеют кредитную историю в одном или нескольких из 9 бюро кредитных историй (БКИ). Подавляющая часть кредитных историй, около 95%, сосредоточено в пяти крупнейших бюро: Национальное бюро кредитных историй, Эквифакс Кредит Сервисиз, Объединенное Кредитное бюро и Кредитное бюро Русский Стандарт.
Вся информация стекается в единый реестр - Центральный каталог кредитных историй (ЦККИ).
Данные о том, сколько денег вы должны, и вовремя ли вы оплачиваете свои счета, используется для расчета вашего персонального кредитного рейтинга. Персональный кредитный рейтинг – это оценка всей вашей финансовой жизни на протяжении 7 лет (до 2022 года было 10 лет).
Перед тем как отправиться за новым займом, полезно убедиться в том, что ваша кредитная история не преподнесет вам никаких сюрпризов и не станет причиной отказа. По закону вы можете два раза в год бесплатно запрашивать свою историю в бюро. Если она фиксируется есть в нескольких БКИ, то каждая может дважды за год вам ее предоставить.
Запрос в БКИ можно отправить различными способами
· Интернет – самый популярный и доступный способ получения кредитной истории. На сайте БКИ через свой личный кабинет или через портал Госуслуг в течение 5 минут вы создадите заявку на ее получение.
· Онлайн-приложение – это такая же простая онлайн-схема, как через интернет, получения кредитной истории на свой смартфон.
· Письмо – направляется в Национальное бюро кредитных историй. Заемщик его подписывает и заверяет у нотариуса. В течение 3 рабочих дней вы получите свою финансовую историю по адресу, указанному в заявке.
· Телеграмма – также, как и письмо, направляется в БКИ, только без нотариального заверения. Ее подлинность подтверждается сотрудником почтового отделения, а ответ вы получите по указанному в телеграмме адресу.
· Личный визит – полный отчет по вашей кредитной истории вы получите, придя с документом, удостоверяющим личность, в офис по приему граждан НБКИ или любую из организаций − партнеров бюро.
Цветовые индикаторы вашего финансового дефолта или успеха
Кредитная история – это аргумент, который выступает руководствующим для банка в выдаче вам кредита или займа. Она хранится в специальной организации – бюро кредитных историй. Часто банки в качестве причины отказа в кредите указывают на плохую кредитную историю.
Плохая кредитная история отражает то, что человек не оплачивал вовремя счета в прошлом или того хуже - задолжал. Значит, по мнению банков и большинства финансовых организаций, вероятность того, что он не сможет своевременно погашать их в будущем - высока. Чтобы все-таки получить займ с плохой кредитной историей – банк будет оценивать ваш кредитный рейтинг.
Плохую платежную историю могут иметь как физические лица, так и компании. Текущая финансовая ситуация, несмотря на введенные Правительством РФ полугодовые кредитные каникулы, действующие до 1 сентября 2022 года, будет только усугублять низкий рейтинг кредитной истории. А с начала этого года действуют более строгие требования к интерпретации значения рейтинга - четыре единые категории - от низкого до очень высокого рейтинга. Выражены они в цветовой гамме, индикаторах, за каждым из которых закреплен определенный диапазон рейтинговой шкалы.
Матисс был уверен, что «основная задача цвета - служить выразительности». Для бюро кредитных историй - главной задачей цвета, в которую окрашивают кредитную историю заемщика, является уровень его финансовой возможности и ответственности.
Итак, цвета, которые в БКИ отражают вашу финансовую историю
· Красный цвет - отражает самую нижнюю планку в кредитоспособности заемщика и находится в пределах 1 - 179 баллов.
· Желтый цвет - показывает среднее качество вашей финансовой добросовестности и находится в рамках 180 - 623 баллов.
· Светло-зеленый цвет – находится на более высоких позициях и отражает вашу неплохую кредитоспособность с баллами от 624 до 912 единиц.
· Ярко-зеленый цвет – позволит вам подняться на самые высокие позиции с рейтингом в 912 - 999 баллов и даст возможность получать лучшие условия от банков при получении кредита или займа.
*Важно: надо помнить, что даже ярко-зеленый тон в вашей кредитной истории – всего лишь шанс, но не гарантия получения займа, тем более срочного. Потому что есть огромное количество параметров (возраст, доходы, поручители, социальный статус), которые банк, при вынесении вердикта «одобрить или нет», будет внимательно изучать и принимать во внимание.
Выдача займов в России сокращается пять месяцев подряд
Согласно данным Национального бюро кредитных историй (НБКИ), в марте 2022 года было выдано 0,80 млн. новых кредитных карт. По сравнению с апрелем 2022-го этот показатель снизился на 28,5% (в феврале 2022 года - 1,12 млн. ед.), а по сравнению с аналогичным периодом прошлого года - на 28,3% (в марте 2021 года – 1,12 млн. ед.).
Касательно микрозаймов, по статистике того же НБКИ, в апреле в России их было выдано 1,91 млн. По сравнению с мартом 2022 года их количество сократилось на 19,7%.
Снижение выдачи займов и кредитов фиксируется пять месяцев подряд практически во всех регионах страны. Наибольшее количество микрозаймов за прель месяц 2022 года было выдано в Москве (110,8 тыс. единиц), Московской области (97,9 тыс. единиц), Краснодарском крае (84,5 тыс. единиц), Свердловской области (74,7 тыс. единиц) и Республике Башкортостан (73,7 тыс. единиц). Эти цифры собраны на базе 3 тысяч микрофинансовых организаций, которые передают данные в Национальное бюро кредитных историй.
Вы уже знаете о своей плохой кредитной истории, но срочно нужны деньги
К счастью, на финансовом рынке есть продукты, которые можно изучить в качестве альтернативных вариантов срочного займа, даже если у вас есть проблемы с банками и другими финансовыми структурами.
То ли спрос «где взять кредит +с плохой историей» родил предложение «срочные кредиты + займы под залог» или наоборот – вопрос для маркетологов из дискуссионной области «курица или яйцо?».
Но то, что залог является одним из старейших форм получения займа, восходящего к римскому праву, и остается верным способом получения денег в любой ситуации – подтверждает практика нашей инвестиционно-залоговой платформы «Красный Джин».
Более 3 лет на нашей платформе ежедневно оставляют заявки по получению срочного займа с плохой кредитной историей. Такой способ обеспечения исполнения обязательства имеет решающее значение для инвесторов, потому что гарантирует удовлетворение имущественных требований кредитора в случае неисполнения должником финансовых обязательств. Это означает, что наши инвесторы не подсчитывают баллы вашего кредитного рейтинга и не оценивают ряд других факторов вашей платежеспособности. Кредиторы на нашей инвестиционно-залоговой платформе верят «вещи», залоговому объекту, и готовы в течения дня выдать займ от 50 тысяч рублей до 10 миллионов.
Красный Джин концентрируется на залоговых сделках и сопровождает сделки в сфере их юридической и финансовой прозрачности.
Пример низкого займа на «Красном Джине»
· Наш клиент успешно закрыл годовой договор, в течение которого выплачивал проценты согласно договору займа.
· Он получил 50 000 рублей, а в качестве обеспечительного залога оформил паспорт транспортного средства (автомобиль остался в пользовании клиента).
· Платёж составил 8000 р. или 16% ежемесячно. 8000 х 12 = 96.000р – это сумма процентов за год, поскольку штрафов и неустоек у него не было.
· 50 тыс. р. – сумма, которую он вернул в конце года, чтобы закрыть договор.
· Клиент получил срочный займ в день обращения и успешно решил свой финансовый вопрос в течение года.
· При следующем обращении наша платформа подготовит для него более лояльные условия как постоянному клиенту.
Если у вас плохая кредитная история, и нужен срочный займ, то оставляйте заявку на нашем сайте redgin.info с гарантией положительного решения в течение часа. Не верите – переходите по ссылке и ждите нашего звонка. Мы не заставим себя долго ждать с хорошими новостями!