Credit.Club создали продукт, который открыл доступ к инвестициям в залоговое кредитование от 10 тысяч рублей

Всем привет! Это команда Credit.Club, и мы создаём финансовые продукты для кредитования и инвестирования. В этой статье расскажем, как у нас из семейного пенсионного фонда получился массовый продукт «Сбережения», который стал альтернативой вкладам и позволил частным инвесторам вкладывать деньги в кредитование под залог квартир. Переходите на сайт продукта, чтобы изучить детали.

Идея. В 2012 году Александр Фарленков, Credit.Club CEO, и его партнёры из Московского офиса инвестиционного банка Goldman Sachs искали консервативный инструмент инвестирования с защитой капитала. Выбор пал на кредитование под залог недвижимости: предполагалось, что таким образом можно значительно сократить вероятность потери вложенных денег, потому как они оказались бы под защитой квартир в крупных региональных центрах.

Реализация. Для ведения деятельности по выдаче займов под залог недвижимости зарегистрировали первую компанию — Микрофинансовую организацию «Магазин кредитов», которая в итоге работает на рынке уже более 10 лет. При этом сначала бизнес с выдачей займов планировался по принципу семейного пенсионного фонда: есть деньги — инвестируем, нет — работаем с портфелем займов который есть. Через несколько лет мы отошли от этой тактики, потому как увидели, что удаётся не только зарабатывать, но и приносить реальную пользу предпринимателям, а также частным лицам. В итоге начали активно наращивать обороты, улучшать и автоматизировать процессы, накапливать экспертизу в залоговом кредитовании.

Также появилась идея развивать дополнительно новое направление — Технологии. В 2017 году мы начали выстраивать IT-инфраструктуру для выдачи кредитов под залог недвижимости. Первый модуль, разработанный нами, был связан с оценкой стоимости квартир. Он позволил сократить процесс оценки с 40 минут до нескольких секунд. И так, шаг за шагом мы автоматизировали все процессы. В частности, реализовали интеграцию с Росреестром и удостоверяющими центрами, что в комбинации позволило заключать сделки в электронном виде из любой точки страны и регистрировать залог без посещения МФЦ, офисов финансовых организаций.

Сейчас мы используем для работы собственную CRM-систему, которую создали с нуля под свои потребности. Она является единственным инструментом менеджера в работе с клиентами. Также мы разработали мобильные приложение для заёмщиков и инвесторов, приложения для кредитных брокеров и представителей из более чем 170 городов России, личный кабинет для банков, к которому в том числе подключён кредитор из ТОП-100 — АО «Дальневосточный банк», являющийся одним из крупнейших региональных банков Дальнего Востока и Восточной Сибири.

В результате, создав с командой надёжный инструмент приумножения капитала, мы посчитали неправильным использовать его только самим. Поэтому в 2019 году зарегистрировали Кредитный потребительский кооператив «Фонд ипотечного кредитования» и запустили новый финансовый продукт для частных инвесторов — «Сбережения».

Команда. На самом старте всю работу небольшой финансовой компании выполняли 3-4 человека, сейчас же в штате 40 сотрудников, среди них — выходцы из ведущих финансовых и IT-компаний страны. Команда работает распредлённо по всей России с головным офисом в Екатеринбурге.

«Сбережения» — это инвестиционный продукт, который по своей сути является договором передачи личных сбережений в заём кооперативу для последующего размещения в ипотечные займы или займы под залог недвижимости физическим лицам. При этом обязательства перед сберегателем возникают у КПК, а не у конкретного заёмщика.

Доходность инструмента от 12,25 до 14,5% годовых. При этом доходность до 13,5% не облагается НДФЛ

Продукт позволяет зарабатывать больше, чем на вкладах, которые часто сопоставляются с ними. Сравните сами: на 11 июня 2023 года максимальная ставка по вкладам равна 7,8% годовых, по «Сбережениям» — 14,5% годовых на руки.

Повышенная доходность инструмента достигается за счёт выплат от КПК и дополнительного кешбэка от платформы цифровых решений Credit.Club.

Надёжность «Сбережений» подтверждена историей компании
За 10 лет нашей работы с залоговым кредитованием не было ни одного случая, когда по займу в компанию вернулась бы меньшая сумма, чем была выдана заёмщику. И эта тенденция сохранялась даже в периоды кризисов 2014, 2020 и 2022 годов. Поэтому мы можем утверждать, что обеспечение в виде ликвидных квартир позволяет защититься от риска неплатежеспособности заёмщика и обеспечить возвратность выданной суммы.

Разместить «Сбережения» и управлять ими можно прямо с телефона
Оформление документов происходит удалённо через мобильное приложение без привязки к месту и времени.

Также с помощью приложения можно пополнять сумму, отслеживать историю начислений и получать дополнительные бонусы за счёт реферальной программы.

Задать вопросы команде или пообщаться с другими инвесторами можно в открытом чате продукта
Мы стараемся предоставить максимум информации о наших продуктах, о состоянии бизнеса, чтобы инвесторам было легко принимать решение в пользу размещения «Сбережений».

Много полезного мы даём в чате продукта: раскрываем разные вопросы об инвестировании и бизнесе в целом, публикуем важные новости. При этом любой участник может обсудить с представителями компании возникшие вопросы, уточнить у других сберегателей какие-то моменты.

Для себя мы поставили как минимум две важные задачи:

• Продолжить развивать продукт «Сбережения», в том числе сделать ещё удобнее мобильное приложение для клиентов.
• Разработать инвестиционные продукты для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Подробнее об условиях скоро расскажем в нашем чате продукта. Подписывайтесь, чтобы не пропустить →

____

А теперь немного юридической информации для соблюдения законодательства. Кстати, если хотите изучить документы компании, сделать это можно у нас на сайте.

Реклама. Рекламодатель: ООО «Кредит.Клаб». Erid: LdtCKS6yC

Услуги физическим лицам оказывает Кредитный потребительский кооператив «Фонд Ипотечного Кредитования» (Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Малышева, стр. 51, оф. 25/07, ОГРН 1196658040677 ИНН 6678102434, https://loanfund.ru/) в рамках Федерального закона No 190-ФЗ от 18.07.2009 года путем заключения договора передачи личных сбережений на следующих условиях:

• Сумма передаваемых личных сбережений от 10 000 до 40 000 000 рублей.

• Ставка процентов за пользование кооперативом привлечёнными денежными средствами члена Кооператива — от 12,25% до 13,5% годовых, определяется индивидуально исходя из выбранной программы привлечения денежных средств членов Кооператива.

• Минимальный срок возврата сбережений — от 3 рабочих дней до 24 месяцев определяется индивидуально исходя из выбранной программы.

• Максимальный срок возврата личных сбережений — от 6 до 60 месяцев. Выплата процентов осуществляется ежемесячно или при возврате суммы сбережений.

Кредитный потребительский кооператив оказывает услуги исключительно членам кредитного кооператива (пайщикам). При вступлении в кооператив вносится обязательный паевой взнос в размере 50 рублей.

Член кредитного кооператива (пайщика) обязаны нести субсидиарную ответственность по обязательствам кооператива в пределах невнесенной части дополнительного взноса каждого из членов кредитного кооператива (пайщиков).

Повышение доходности осуществляется за счет присоединения к программе лояльности ООО «Кредит.Клаб», (Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Малышева, стр. 51, оф. 25/07, ОГРН 1196658084743 ИНН 6678105594 официальный сайт https://credit.club/.

Вознаграждение составляет от 1% годовых, из которого удерживается налог на доходы физических лиц по ставке 13% (пункт 1 статьи 224 НК РФ). Выплата вознаграждения осуществляется ежемесячно.

Сервис цифровых решений предоставляется участником проекта инновационного центра «Сколково» ООО «Кредит.Клаб» (Свердловская область, г. Екатеринбург, ул. Малышева, стр. 51, оф. 25/07, ОГРН 1196658084743 ИНН 6678105594, https://credit.club/).

Не является публичной офертой.

Продукт «Сбережение» не относится к инвестициям, предусмотренным федеральным законом от 02.08.2019 № 259-ФЗ «О привлечении инвестиций с использованием инвестиционных платформ и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской федерации».