Итоги полутора лет инвестиций. 1,67 млн рублей

1 января, значит пора доедать оливье и подводить итоги декабря! Поздравляю всех с Новым 2023 Годом и с тем, что 2022 наконец-то F! Ежемесячно я пишу отчет о том, что произошло по финансам и другим моментам. Напоминаю: я начал копить на квартиру в Сочи в июле 2021. Полтора года или 18 месяцев позади. Погнали!

Деньги

Итак, главная часть отчета. У меня 3 брокера (Альфа — красный, Тинькофф — желтый, ВТБ — синий), 1 депозит и 1 краудлендинг. Депозит на 3 года, без пополнений, ставка 12% с учетом капитализации. ИИС (индивидуальный инвестиционный счет — что это) наполнен в этом году на 400 000 у «основного» красного брокера, там же есть самый большой мой БС (брокерский счет). После того, как ИИС был пополнен под завязку, остальные пополнения идут только на 3 БС и крауд (что это). Теперь буду дальше пополнять ИИС на новые 400 000. Это нужно для получения налогового вычета в 52 000 рублей. Вот такие показатели зафиксированы 1 месяц назад:

Было на 1 ноября 1 601 348 ₽:

  • Депозит: 920 866 ₽
  • БС + ИИС (красный): 585 256 ₽
  • БС (желтый): 52 389 ₽
  • БС (синий): 12 178 ₽
  • Джетленд: 30 659 ₽

Готовил шубу для селедки, и в карманах шубы с удовольствием обнаружил 50 000 рублей. Чтобы не спустить все на мандарины с шампанским, проинвестировал их.

Распределил так. 10% пошли на покупку рандомных акций, это был Ростелеком. 10% в Джет. 30% потратил на недвижку: ПНК, Атриум и акции ЦМТ. Остальное — в облигации. Агрокубань кэнселнулась, но я взял из новых Ювелит и наконец-то СТМ исполнились. Также брал и другие бонды, даже ОФЗ.

Про ПНК, думаю, все знают, поэтому пару слов скажу про Атриум. Это фонд, который владеет помещением в ТЦ Атриум в Москве у Курского вокзала, которое сдается Летуалю. Фонд небольшой, ликвидность низкая, доходность порядка 7–8%. Альтернативы от Паруса пока не могу себе позволить из-за того, что нет статуса квала. ЦМТ — Центр Международной Торговли, но кроме самого ЦМТ у них еще отели/банкеты/рестораны, история дивидендная на 6–7%.

Декабрь показал на удивление хороший результат. Даже та часть, что в акциях, подросла, не говоря уже про облигации, фонды и крауд. Прямо подарок к Новому Году.

Декабрь детально так:

  • Депозит: 920 866 + 8 048 (проценты) = 928 914 ₽
  • БС+ИИС (красный): 585 256 + 30 000 (пополнение) + 10 094 (рост) = 625 350 ₽
  • БС (желтый): 52 389 + 8 000 (пополнение) + 710 (рост) = 61 099 ₽
  • БС (синий): 12 178 + 7 000 (пополнение) + 215 (рост) = 19 393 ₽
  • Джетленд: 30 659 + 5 000 (пополнение) + 476 (рост) = 36 135 ₽

Суммарно: 1 601 348 + 50 000 (пополнение) + 19 543 (рост) = 1 670 891 ₽

Ставка ЦБ снова осталась 7,5%. Так что на бонды и вклады она не влияла. Хотя в среднем облигации немного подорожали. Посмотрим, что будет на следующем заседании ЦБ.

Я по плану наращиваю инвестиции в Джетленд, краудлендинговую платформу, а также на двух БС создаю облигационные портфели, в ВТБ с бóльшими рисками, в Тиньке беру более надежные выпуски. В Альфе беру акции, бонды и ПНК, в тестовом режиме добавил ЗПИФН Атриум и акции ЦМТ. Портфель не смог за год увеличиться на 1 млн, который у меня был заявлен как план максимум (план минимум был +700к), и показать 1,7 млн. Не хватило буквально чуть-чуть, да и если бы я гнался только за цифрами, я бы пополнил его в декабре до целевого значения, но решил, что январь и февраль и так будут затратными на отпуска, так что хватит.

Итого (за все время):

  • Депозит: 810 000 —> 928 914 (+118 914 или +14,68%)
  • БС + ИИС (красный): 661 000 —> 625 350 (-35 650 или -5,39%)
  • БС (желтый): 56 000 —> 61 099 (+5 099 или +9,10%)
  • БС (синий): 19 000 —> 19 393 (+393 или +2,06%)
  • Джетленд: 35 000 —> 36 135 (+1 135 или + 3,24%)

Суммарно: 1 581 000 —> 1 670 891 ₽ (+89 891 или +5,68%)

Средняя сумма пополнения: 87 833 ₽ в месяц. На самом деле, сумма доходила даже до 100к в месяц, но ноябрь и декабрь сильно снизили средний чек.

А вот так это выглядит на графике

Линия стоимости вложений еще чуть-чуть отрывается от линии внесенной суммы. Будем надеяться, что и дальше разрыв будет увеличиваться (куда ж без надежды).

Доходность декабря получилась 14% в переводе на годовые. Я наинвестировал уже столько, что может хватить на Солярис. А еще это 5,8 метров в Сочи по цене объявлений 288к за метр! А в реальности — еще больше метров;)

Моя стратегия

Поскольку цель — покупка недвижимости, мне нужно к этому моменту сформировать дивидендно-купонный поток, который будет покрывать ипотеку. Грубо говоря, реинвестирование дохода в недвижимость. В идеале это должно быть 100% стоимости квартиры и доходность 10-12% годовых. Поэтому у меня дивидендные акции, долговые и рентные инструменты.

Если смотреть на распределение портфеля без учета депозита, то планирую привести к такому: облигации 60–65%, фонды недвижимости 10–15%, акции 15%, краудлендинг 10%. Пока что недвижка и крауд меньше, чем нужно.

Ну что, едем дальше.

Декабрь снова охарактеризовался высокими нерегулярными тратами, в том числе новогодние подарки, так что норма сбережений оказалась низкой. Впереди 2 отпуска, так что затягиваем инвестиционный пояс.

Первый уже забучен — это Эльбрус, а не Сочи, как можно было бы подумать, в конце января. Вернусь 1 февраля, так что следующий отчет будет не по графику) Второй отпуск уже в феврале будет, скорее всего, в Красной Поляне. Пока еще ничего не бронировал, но надо съездить осмотреть свои будущие владения)

Что еще?

  • Телеграм-канал подрос с 1760 до 1900 подписчиков (+140). Не очень активно, но все равно прекрасный показатель.
  • Продолжаются челленджи. Это Обезьяний портфель, Святой рандом и Скидки на Озоне. По рандому будет обновленный формат, скоро расскажу.
  • У моего стикерпака уже более 6400 установок (+900). Вот бы канал так быстро рос)
  • Прочитал «Фрикономику». Обзор тут. Также читаю fiction, но про них не пишу. Вообще, немного устал от книг про финансы, захотелось больше художественных произведений.
  • Добил Metro Exodus, начал Metro Redux. Очень гуд. Думаю, что и Редукс быстро закончу, так что можете смело советовать, что еще погамать.
  • Получил письмо от Альфы про перевод заблокированных бумаг, посмотрим. Там механика вроде бы простая, но не все бумаги можно к любому брокеру перевести. Если хочется в одно место, то это ФФ (Цифра) и Ньютон. В Тинька нельзя взять и все перевести, только акции. Финексовские фонды принимать хотят не все. Я выбрал ФФ, зарегился там, подал поручения на перевод, посмотрим, что из этого получится. Как-то все равно нет уверенности в том, что переведут хоть что-то куда бы то ни было.

Планы на январь: все как обычно. Почилить. Покупать Джет, ПНК, акции и бонды. Привести портфель к нужной аллокации активов, хотя бы приблизиться. Читать книжки. Пить пивко, пока зима. Съездить покататься на Эльбрус.

А это все еще мой телеграм-канал — подписывайтесь;) В нем я рассказываю про финансы, свои инвестиции, накопление на квартиру в Сочи, про книги и много всего еще, даже мемы есть.

0
65 комментариев
Написать комментарий...
Ангелина Маслова

Выскажу непопулярное для ВиСи мнение. Если человек достаточно организован, чтобы просто откладывать 10% от ЗП в долларах, и держится в таком режиме лет 10, его уже можно считать априори финансово успешным

Ответить
Развернуть ветку
Сидор

Хм. Два момента
1) Бакс дешевеет, как и все остальные относительно рыночные валюты. Да, не так заметно, но все же.
2) ЗА 10 лет накопить можно и нужно столько, что
- надо положить в банк на вклад в РФ. Это было разумно. Но после 24 часть накопленного превращается в рублевую тыкву
- можно хранить наликом. Но не вывезти после 24 более 10 000.
3) Нужно было хранить за зарубежном счете. Но их и раньше закрывали россиянам часто, а после 24 - и подавно.

Вывод: сама идея - отличая для таких консервов как я. Но в жизни есть нюансы, которые портят всю малину

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Алексей Крупенко

У меня участки 17 соток 1,5 года назад стоили по 288 тыс руб, а сейчас они продаются 659 тыс руб. Проценты можете посчитать сами...

Ответить
Развернуть ветку
Yola

а их покупают по 659?

Ответить
Развернуть ветку
20 комментариев
Дмитрий Лукас

Продают по 659 или покупают?)

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
Уинстон Смит

5% рост при 30-40% инфляции

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Thom322

Дочитал как ты в третий раз нашел в карманах деньги и читать перестал. До этого были джинсы и бардачок. Чушь какая то левая

Ответить
Развернуть ветку
Марьян Санду

так может он нашел в одном месте и целенаправленно переставляет в другое, чтоб можно было статьи писать

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Лукас

Нашел пару недель назад в пальто, котором год не ходил полтинник, было приятно.

Ответить
Развернуть ветку
1 комментарий
Max

Шуток не понимаете?

Ответить
Развернуть ветку
Pixel Lens

Погамать рекомендую Deathloop. Это _лучший_ fps. И ахуенная кампания)

Ответить
Развернуть ветку
igotosochi
Автор

Спасиб)

Ответить
Развернуть ветку
Сидор

Не считали стоимость альтернатив?
Сколько дал бы вклад от 2021 года с перекладыванием в начале марта 2022? И прочими активностями пока ставка прыгала?
С учетом отмены налогов ан вклада в 2022 году мог быть куда более выгодным и очень даже надежным инвестиционным планом

Ответить
Развернуть ветку
igotosochi
Автор

я не мог все эти деньги класть на вклад в марте, так как пополнения были каждый месяц) но та часть, что на депозите, была в апреле на 20%, а в июне на 12% с учетом капитализации на 3 года и лежит до сих пор

Ответить
Развернуть ветку
5 комментариев
праесчвкорнеапыукц4епрдлбрп

спасибо за интересную статью)

Ответить
Развернуть ветку
igotosochi
Автор

Спасибо)

Ответить
Развернуть ветку
Titan

Завязка есть, сюжет и сценарий хорошие. Нужен динамический рывок, что б зритель не соскочил , ну и финал:))

Ответить
Развернуть ветку
Alexander Bobylev

У меня по итогам года подрос только портфель из ВДО))
Тинёк ушёл в минус, держится за счёт облигаций. Портфель структурных облигаций тоже растёт. А ИИС спит мёртвым сном в ожидании разблокировки Финекса. Индексный портфель накрылся. Вот думаю, что делать.
Сейчас тестирую облигационные стратегии ( штанга, ликвидная). Плюс, хочу поиграться с фьючерсами на индекс гособлигаций.

Сам недавно прошёл The Callisto Protocol. Если космохорроры заходят, то советую.

Ответить
Развернуть ветку
igotosochi
Автор

портфель вдо у меня тоже вырос, ну если их отделить от всех остальных, они у меня все же не сконцентрированы в одном месте, но больше за счет того, что я в вдо вошел уже тогда, когда ставочка была высокой
что за штанка и ликвидная? не в курсе...
коссмохорроры вполне ок, попробую) спасибо

Ответить
Развернуть ветку
3 комментария
Maxx Sok

Копим, вкладываем, тратим. Хороший год

Ответить
Развернуть ветку
Слегка Придурковатый

"...это Эльбрус, а не Сочи"

Вот и копи на хату на Эльбрусе, а не в Сочи. гг

Ответить
Развернуть ветку
Dispozito

Очень подозрительно сглаженный графтк

Ответить
Развернуть ветку
igotosochi
Автор

есть такая функция в таблицах - сгладить график

Ответить
Развернуть ветку
2 комментария

Комментарий удален модератором

Развернуть ветку
Денис К

Я тоже инвестиций не видел у него с самого начала. Просто накопление. А так для юмора, в данном случае, норм.

Ответить
Развернуть ветку
ольга ф

Да все эти инвестиции, я так понимаю, развлечение для автора.. Так как поездка на Эльбрус не хило стоит...

Ответить
Развернуть ветку
Точка зрения

Стикерпак аццтой

Ответить
Развернуть ветку
Ivan S.

Хорошая скрытая реклама джетленда.

Ответить
Развернуть ветку
62 комментария
Раскрывать всегда