Сколько денег держат физлица в России на депозитах и в инвестициях

Риа наконец-то подготовили интересное исследование, основанное на данных ЦБ и Росстата. Аналитики посчитали все вклады по регионам. Посмотрел их и заодно решил сравнить с данными по инвестициям.

Москвичи в среднем держат на банковских депозитах более 1 млн рублей, а меньше всего вклады в Ингушетии — в среднем 13 000 рублей на человека. А всего на вкладах россияне держат 37,8 трлн рублей (данные на конец 2022 года). За год вклады увеличились на 1,4 трлн или на 3,7%.

С одной стороны — рост. На 1,4 трлн рублей у населения стало больше на вкладах, круто же? Конечно, круто. Только вот рост на 3,7% при средней доходности вкладов в 2022 году в районе 8% — это отток. 8% — это я даже занизил, лично у меня по депозитам в 2022 году вышла средняя доходность выше 13% за счёт удачного перекладывания с 7% на накопительном счёте на 20% сроком в 3 месяца, а потом на 10% сроком на 3 года без учёта капитализации. А даже если взять ставки начала года, то там были скромные 6%, которые всё равно больше, чем 3,7%. Если взять инфляцию в 12%, то радоваться вообще нечему. Получается, что произошёл значительный отток с вкладов, деньги обесценились, а номинальный рост обеспечила доходность, при этом перекрыв, конечно номинальный отток. С учётом инфляции денежная масса на вкладах уменьшилась на 8%–9%.

Тут, правда, стоит учесть, что Риа зачем-то посчитали ещё и эскроу-счета, которые доходность не дают, а лишь являются залогом под строительство многоквартирных и не очень домов. Их объём в 2022 году составил 4,1 трлн рублей.

Методология

Расчёты произведены по данным ЦБ и Росстата. Доходы населения взяты в среднем за 12 месяцев (с октября 2021 года по сентябрь 2022 года). Изменение вкладов за 12 месяцев рассчитано как результат на 1 декабря 2022 года к объёму вкладов на 1 декабря 2021 года.

Москва сберегает больше всех

В настоящее время в среднем на одного человека приходится 259,2 тысячи рублей депозитов. Важно: они посчитали всё население! То есть, даже младенцев. Это не средний размер депозита. При этом корреляция прямая в зависимости от зарплат регионов, хотя Москва и СПб всё же выбиваются даже на фоне регионов, которые кормятся углеводородами и рыбкой: ДВ, ряд регионов Сибири.

У среднестатического москвича на вкладе лежит миллион. Это более 11 средних зарплат. Питер отстаёт почти в 2 раза. Показательно, что при сопоставимых зарплатах жители Москвы в 2 раза активнее несут деньги в банки, чем жители НАО, Магаданской области или ЯНАО. В НАО вообще люди стали что-то резко подозревать и увеличили депозиты в более чем 2 раза за год. Такими темпами скоро и Москву догонят, не говоря уже про СПб.

Замыкают список вот эти ребята:

Лично мне грустно за КБР, откуда я недавно вернулся из отпуска. Но и невооружённым взглядом заметно, что люди там не все живут зажиточно. Да чего уж там, за большинство регионов грустно.

Если коррелировать средние и медианные данные вкладов с зарплатами, то можно вычесть примерно по 20%, чтобы увидеть медианные депозиты. Также следует понимать, что данные говорят о наличии накоплений лишь косвенно, по данным банки ру на руках у населения ещё 14,2 трлн налички. Получается, что вместе с депозитами 50 трлн.

Сравнение с инвестициями

А ещё мне интересно сравнить с тем, сколько денег у физических лиц в инвестициях. Правда ли, что сильно меньше, чем на вкладах?

По последнему отчёту ЦБ в инвестициях у физлиц лежат 4,3 трлн рублей. Чуть больше, чем на эскроу-счетах. В 9 раз меньше, чем на вкладах. Примерно 170 000 рублей в среднем на одного инвестора. То есть, по всем параметрам вклады популярнее. Особенно если вспомнить, что у 65% счета пустые, а у 92% — до 100 000 рублей, это с учётом пустых. Хотя если отбросить пустые счета, то картина будет иной. Средний активный (не пустой) брокерский счёт — 512 000. Если пересчитать как это сделано с вкладами в исследовании — это будет менее 30 000 рублей на человека.

Что получается? Люди в целом доверяют вкладам в 8 раз больше, чем инвестициям. Хотелось бы увидеть распределение по объёмам, но приходится довольствоваться понимание, которое очевидно — подавляющая часть вкладов приходится на небольшую долю населения. Большинство же россиян не имеет накоплений или имеет совсем небольшие суммы что на вкладах, что в инвестициях.

Если пост показался вам интересным, приглашаю подписаться на мой телеграм-канал, чтобы ничего не пропускать. В нём я рассказываю про инвестиции, о том, как коплю на квартиру в Сочи, про недвижку, финансы и многое другое, даже мемы есть;)

0
76 комментариев
Написать комментарий...
Кот.Финанс

А у тебя сколько на вкладах?)))))

Ответить
Развернуть ветку
igotosochi
Автор

937 032,18₽🫰

Ответить
Развернуть ветку
Сидор

вот так миллион растворяется в инфляции реальной. А сколько бы телеков вышло на эту сумму!
Да что телеки. 3, а если повезет, то и все 4 кв.м в Сочи можно было к прикупить!

Но "Граждане, храните деньги в сберегательной кассе. Если они у вас есть, конечно!" © Иван Васильевич

Ответить
Развернуть ветку
igotosochi
Автор

телеков вышло бы 31 штука)

Ответить
Развернуть ветку
Сидор

Ну, смотрел бы ТВ и кино как тот чел из "Карты, деньги, два ствола", который управлял домашней фермой по производству высокодоходного товара растительного происхождения!

Ответить
Развернуть ветку
igotosochi
Автор

у меня нет фермы) придется и ее открывать?

Ответить
Развернуть ветку
Сидор

Боюсь в этом случае твой следующий пост будет называться

«Инвестиции за решеткой. Что я узнал о тюремных облигациях на звонки по мобильному и фьючерсах на сиги» 😂😂😂

Ответить
Развернуть ветку
igotosochi
Автор

блин, и правда риски высокие)

Ответить
Развернуть ветку
Сидор

Маржа бешеная. Но там и регуляторы замучают. Как официальные так и «по понятиям».
Зарегулирована эта отрасль по самые помидоры )))

Ответить
Развернуть ветку
Кот.Финанс

У меня тысяч 30, остальное сокровенное - в коротких облигациях. Доходность выше. А ты почему не бумагах?

Ответить
Развернуть ветку
igotosochi
Автор

вклад на хороших условиях был, а ты мне тогда еще консультации не давал)

Ответить
Развернуть ветку
Кот.Финанс

Слушай точно, в альфе до сих пор не плохие условия по вкладам . Многие лучше облигаций с учетом геморроя по их покупкн

Ответить
Развернуть ветку
igotosochi
Автор

ну щас все же уже не такие хорошие. может позже будут. мне нравится, что там на 3 года есть, а в тиньке максимум на 2, ну и в нем сильно хуже, почти как в сбере)))

Ответить
Развернуть ветку
Кот.Финанс

Для новых клиентов накопительный 10%))))) на трримесыца

Ответить
Развернуть ветку
igotosochi
Автор

это у многих есть. говорят, даже больше где-то

Ответить
Развернуть ветку
Дмитрий Кузнецов

На два.

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
Аккаунт удален

Комментарий недоступен

Ответить
Развернуть ветку
igotosochi
Автор

волков бояться - в лес не ходить)

Ответить
Развернуть ветку
Сидор

Волки нынче дичают. Раз и нет у тебя активов нехороших. Два - и дивов по хорошим может не быть )))

Ответить
Развернуть ветку
igotosochi
Автор

нужен бетон! и золото в огороде закопать!

Ответить
Развернуть ветку
Сидор

Ты слишком молод. Еще в СССР были громкие дела по поиску незаконно нажитого имущества у работника торговли, воров и прочих асоциальных элементов.
Догадайся где чаще всего находили добро народа?

Ответить
Развернуть ветку
igotosochi
Автор

В огороде?

Ответить
Развернуть ветку
Сидор

Нет рядом с домом в противоположной части от подвала.
У когда место перед домом было побольше, заливали бетон и ставили будку собаки, например.
Но ОБХСС свое дело знало )))

Ответить
Развернуть ветку
73 комментария
Раскрывать всегда