Что такое KYC и почему важность верификации в растет?

Согласно новым регулятивным нормам, которые были приняты Евросоюзом для регуляции криптовалютного рынка 20 июля 2021 года, все криптобиржы должны внедрить KYC проверку. Теперь при регистрации на любой криптобирже, клиент обязан пройти KYC-верификацию. Зачем необходима верификация? Как KYC политика повлияет на децентрализованный криптовалютный рынок? В этой статье вы узнаете ответы на эти и другие вопросы.

KYC расшифровывается как «know your customer/client» или «знай своего клиента». KYC — это процедура проверки персональных данных. Для того, чтобы процедура верификации прошла успешно, клиент должен предъявить документы, подтверждающие его личность. Всю информацию клиент должен предоставить при регистрации или в случае изменения личной информации.

До того, как KYC-проверка будет внедрена во все криптобиржи согласно новой политики, некоторые биржи используют KYC-проверку для предоставления пользователям дополнительных услуг. Например, одна из самых крупных криптовалютных бирж Binance.com предоставляет своим пользователям возможность использовать только основные услуги криптобиржи. Для того, чтобы получить доступ к расширенному лимиту ввода и вывода средств, пользователь должен пройти верификацию.

Данная процедура делится на два основных этапа, включая сбор и проверку данных. Кроме того, к основным этапам KYC проверки принадлежит мониторинг пользователей.

Рассмотрим все этапы KYC-проверки в деталях:

1. Программа идентификации клиентов

Идентификация клиентов — это одна из самых важных частей KYC-проверки. Главная задача этой программы — это сбор и проверка данных клиентов. Идентификация клиентов происходит обычно во время регистрации.

2. Комплексная проверка клиентов

Комплексная проверка — это более расширенная проверка клиентов, главной целью которой выступает оценка риска. Комплексная проверка направлена на то, чтобы определить, замешан ли был клиент в финансовых махинациях в прошлом.

3. Постоянный мониторинг

На этом этапе проверки проверяется актуальность данных верификации, а также происходит анализ операций, которые вызывают подозрения. В процессе данной процедуры, отслеживаются транзакции в страны, которые имеют отношение к терроризму. Исходя из результатов проверки, криптобиржа может заморозить аккаунт и оповестить о проблеме в соответствующие органы.

Политика KYC — это одна из составляющих политики по борьбе с отмыванием денег (AML). Политика AML направлена на борьбу с различными финансовыми преступлениями и махинациями. KYC – это часть политики AML, основной целью которой является верификация персональных данных клиентов.

AML-сервисы предлагают техническое решение проблемы финансовых махинаций и нелегальных транзакций путем отслеживания адресов, на которых побывали транзакции.

Среди самых популярных AML-сервисов можно выделить SEON. Fraud Fighters, Ondato, Token of Trust, DCS AM, AMLBot, и другие. AMLBot является доступным сервисом онлайн для проверки ваших транзакций на чистоту, который может похвастаться удобством в использовании и бесплатными первыми проверками.

По поводу KYC-политики мнения криптоэнтузиастов разделились. Кто-то считает, что внедрение KYC-процедуры в криптобиржи благотворно скажется на развитие крипторынка в целом, позволяя тем самым построить честную и прозрачную финансовую систему, участники которой могут доверят друг другу.

Но существует и другое мнение на этот счет. Поскольку самый важный принцип, заложенный в блокчейн-технологию, заключается в децентрализации, не все криптоэнтузиасты одобряют внедрение KYC-процедур. Децентрализованная система — это база данных, в которой нет центрального органа, который бы подтверждал транзакции. Транзакции хранятся в реестре на каждой из одноранговых нод, которые формируют единую сеть. KYC-политика нарушает принцип децентрализации криптовалют, потому что вся финансовая информация, собранная с клиентов криптобирж, будет передаваться в единый центральный орган, совершающий контроль на крипторынком.

Поскольку одним из самых главных преимуществ блокчейна по сравнению с традиционной финансовой системой является анонимность, внедрение KYC-процедур в работу криптобирж противоречит философии блокчейна. Но если копнуть глубже, анонимность нужна только тем пользователям, которые могут использовать криптовалюты в нелегальных операциях, включая оплату криминальных действий, покупку наркотиков, порно-индустрию, скамерские схемы, и другое. Пользователям, которые уверены в чистоте своих криптоактивов, не будут боятся KYC-идентификации, поскольку это никак не отразится на их финансовых операциях. Кроме того, криптобиржи гарантируют уважительное отношение к персональным данным клиентов.