Вложил в российские акции 1 млн ₽ с начала года - на что я рассчитываю и зачем это сделал?⁠⁠

Давно не было ни повода, ни времени написать для своих подписчиков на vc.ru, как дела с моим планом выхода на так называемую "раннюю пенсию". Сейчас небольшой повод есть, так что расскажу, какой у меня прогресс.

Для тех кто не знаком со мной (а таких большинство), расскажу: мне 34 года, и несколько лет назад я поставил цель - накопить сумму, эквивалентную 300 среднемесячным расходам нашей семьи. По моим расчетам, на доходы с этой суммы можно будет спокойно прожить всю жизнь. А значит, у нас будет свобода выбора - заниматься тем, что нравится, не задумываясь о том, сколько за это заплатят. На данный момент цель - чуть более 40 млн ₽, и уже накоплено около 60% этой суммы.

Сегодня я расскажу чуть подробнее про портфель российских акций (1/5 часть от всех накоплений) - потому что он в 2023 приносит много хороших новостей и там сейчас много активности с моей стороны. А в конце коротко напишу об остальных частях своего "личного пенсионного фонда".

Ровно половина года позади. За это время удалось отправить в российские акции ещё 1 млн ₽. Вот как это было по месяцам:

• Январь - 103 000 ₽;
• Февраль - 120 500 ₽;
  
• Март - 170 800 ₽;
  
• Апрель - 223 400 ₽;
  
• Май - 201 800 ₽;
  
• Июнь - 191 100 ₽.
  

Компании, акции которых я покупаю - это довольно крупные компании. Наибольшая доля сейчас у Сбербанка (770'000₽), Лукойла (673'000₽) и Газпрома (540'000₽).

С начала года этот "портфэль" (как же меня бесит это слово) увеличился на 2 млн ₽ - с 2,8 млн ₽ до 4,8 млн ₽. Из них 1 млн вложено новых денег и на 1 млн выросли сами акции.

На самом деле, своих денег было вложено 840 тыс. ₽, а 160 тыс. ₽ - это дивиденды. Получая их, я сразу отправляю их обратно на работу. Самая большая выплата поступила от Сбера в размере 77500₽ - чуть меньше половины всех поступивших в 2023 году дивидендов.

Если говорить о процентном росте, то с начала года это +29% на вложенные средства (с учетом дивидендов). Этот год довольно хороший и в сравнении с самым популярным средством сбережения для россиян - с недвижимостью:

Полгода назад каждый второй считал должным дать мне совет, что надо покупать однушку у метро. В моем городе (СПБ) цены на жилье уже больше года не растут, а годовая доходность от сдачи составляет около 4%.

Ситуация на самом деле довольно странная: негатива в новостях и статистике много, а акции растут уже 9 месяцев подряд. Такого на моей памяти за 5 лет, покуда я этим занимаюсь, не было.

27 из 41 бумаг в портфеле сейчас в плюсе:

и 14 из 41 бумаг - по-прежнему в минусе:

Я по-прежнему придерживаюсь мнения, что акции крупных компаний - это хорошая защита от инфляции. Я рассчитываю, что несмотря на все падения, в долгосрочной перспективе они способны сохранить истинную ценность денег - как засчет дивидендов, которыми делятся компании со мной, так и засчет увеличения бизнеса самих компаний. К примеру, OZON за тот год, пока я держу его акции, практически удвоил свои продажи и впервые за 25 лет своего существования начал торговать в плюс - и как результат, его акции в моем портфеле выросли на 60% всего за год. Есть конечно и двоечники. Так, компания VK сейчас показывает у меня -45%, но в деньгах это -17000₽. Больно, но терпимо. А Сбербанк в то же время в плюсе на 284000₽. Я стараюсь соблюдать баланс, покупая акции сразу 40 разных компаний.

Я остаюсь реалистом, и трезво стараюсь смотреть на ситуацию. Поэтому акции российских компаний - это далеко не единственное, что есть в моем скромном "личном пенсионном фонде". В совокупности с рублевыми облигациями и вкладами в рублях, они составляют лишь треть всех сбережений. А 2/3 сбережений находятся в валютных инструментах. Основные из них - американские акции и замещающие валютные облигации Газпрома (не знаю, стоит ли об этих "кусках" писать отдельный пост). Считаю важным также отметить, что порядка $91000 (или около 30% всех накоплений) - это заблокированные американские акции. Их конечно сейчас можно продать с дисконтом (примерно за 30-40% от настоящей цены), но я этого не делаю и пока не планирую - придерживаюсь мнения, что через несколько лет вопрос с ними разрешится положительно.

Я благодарен судьбе за то, что у меня есть возможность откладывать деньги на будущее. Такое доступно далеко не каждому. Я же в свою очередь (как мне кажется) распорядился этим "удачным билетом" разумно - не купил себе гелик и не потратил их на красивые фотки в инсту. А отправил в сбережения, которыми могу распорядиться в любое время. Если в ближайшие несколько лет всё со страной будет ну хотя бы "так, средне" - я смогу достичь своей конечной цели (достаточное количество денег, чтобы больше не работать) уже лет через 5.

Я также рассчитал импакт от блокировок. И вот что вышло:

• Если заблокированные активы учитывать по полной стоимости, то до достижения цели осталось 4,5 года. Достижение цели - в декабре 2027 (в возрасте 39 лет).
• Если заблокированные активы учитывать по стоимости текущих внебиржевых торгов, то до достижения цели осталось 6 лет. Достижение цели - летом 2029 (в возрасте 40,5 лет).
• Если заблокированные активы списать в ноль, то до достижения цели осталось 7 лет. Достижение цели - летом 2030 (в возрасте 41,5 лет).

Если вдруг тематика показалась интересной, вы можете подписаться на меня здесь, на VC.RU или в Телеграме - где вам удобно. Если есть какие-то вопросы, можем обсудить в комментариях. С удовольствием отвечу.